Страхование средств водного транспорта

В системе мировых торговых, транспортных и иных взаимосвязей страхование средств водного транспорта (каско) является одним из важнейших видов страхования. Это обусловлено характером опасностей, сопровождающих водное плавание, а также огромной стоимостью судов, особенно морских.

В настоящее время около 90% мирового флота страхуется по правилам Института лондонских страховщиков. Российские страховщики предлагают страхование каско как на условиях выше указанных правил, так и на условиях собственных правил страхования, разработанных с учетом российской правовой базы.

Страхование судов (каско) охватывает все многообразие типов транспортных средств, применяемых в мореплавании.

Объекты страхования. Объектами страхования средств водного транспорта являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением средством водного транспорта, вследствие его повреждения или уничтожения, включая двигатели, оборудование, внутреннюю отделку и т.п. ведущее место среди объектов данного вида страхования занимают торговые суда. Особое внимание уделяется страхованию судов, при гибели и повреждении которых возникают потери в СКВ. Это суда в постройке и ремонте на иностранных верфях, научно-исследовательские, арктические, антарктические экспедиционные суда, купленные за границей в кредит.

Страховое покрытие распространяется на:

- судно;

- машинное оборудование;

- оснащение (все, что на борту, а также необходимое для коммерческого использования, в т.ч. мазут, канаты, продовольствие, посуда и т.д.);

- расходы по спасению, включая судебные издержки и затраты на оплату рабочей силы.

Включение оплаты спасательных работ в объем страхового покрытия было вызвано необходимостью защиты окружающей среды от загрязнения в результате морской аварии. Особенно это касается нефтеперевозчиков – танкеров.

Каско-страхование предполагает возмещение ущерба от повреждения, полной гибели или конструкторской гибели транспортного средства. Полная гибель судна предполагает, что владелец безвозвратно потерял судно. Полная конструкторская гибель означает, что собственность (имущество) находится в состоянии, не подлежащем восстановлению. Она признается в том случае, когда затраты на ремонт больше стоимости корабля после ремонта.

К стандартным страховым случаям относятся:

- затопление или переворачивание, столкновение или касание других судов, контакт с плавучими и неподвижными объектами, касание грунта и посадка на мель;

- пожар, взрыв;

- выбрасывание имущества за борт;

- пиратство;

- столкновение с летательными аппаратами и наземными транспортными средствами, оборудованием или сооружениями гаваней или доков;

- землетрясение, извержение вулкана или удар молнии;

- происшествия при погрузке, выгрузке или смещении груза, погрузке или выгрузке топлива.

Кроме того, страховыми случаями могут быть и другие, но при условии, если будет доказано, что они произошли из-за отсутствия должной заботливости со стороны страхователя, менеджера, агентов судовладельца. К таким случаям относятся:

- взрыв котлов, поломка валов или какие-либо скрытые дефекты в машинном оборудовании или корпусе судна;

- небрежность, допущенная ремонтными службами (неправильный ремонт или использование неисправных запасных частей в процессе ремонта машин, что может привести к поломкам машин);

- небрежность капитана, офицеров, команды или лоцманов.

Объем страховой ответственности. Правилами российских страховых компаний наступление страховой ответственности по страхованию каско предусматривается в следующих случаях: общая авария (полная гибель судна), частная авария, ответственность за столкновение, расходы по спасению.

Под общей аварией понимается страховой случай, в результате которого для спасения транспортного средства и людей приходится добровольно пожертвовать грузом или его частью. Стоимость ущерба разделяется между владельцем груза, владельцем транспортного средства и перевозчиком, следовательно, между их страховщиками пропорционально их долям в общей страховой стоимости.

Частная авария представляет собой страховой случай, в результате которого страдают имущественные интересы одного из участников транспортного процесса и ущерб возмещается его страховщиком.

В таблице 8.1 представлены условия страхования морских судов, применяемые в российской практике.

Таблица 8.1 - Условия страхования морских судов, применяемые в российской практике

Условия страхования	Полная гибель	Расходы по устранению повреждений	Расходы по спасению	Расходы по предотвращению и уменьшению убытка
С ответственностью за гибель и повреждения	х	х		х
С ответственностью за гибель, включая расходы по спасению	х		х
С ответственностью за повреждения		х		х
С ответственностью за гибель	х

Из покрытия по данному виду страхования исключаются:

- запрещенные перевозки, контрабанда;

- умышленные действия и грубая неосторожность (в случае сознательных вредных действий капитана страховое возмещение подлежит выплате, но наступает уголовная ответственность капитана);

- расходы, связанные с уничтожением остатков корабля (они включаются в покрытие ответственности судовладельца);

- коммерческие риски (например, задержка корабля);

- военные риски, бунты, пиратство политического характера;

- атомный риск, ядерный, связанный с войной;

- дефект корабля (скрытые дефекты не входят);

- телесные повреждения моряков, третьих лиц;

- всякий ущерб, нанесенный кораблем грузу или самим грузом кораблю по вине перевозчика;

- посадка на мель при приливах и отливах.

Срок страхования. Обычно страховка оформляется на 1 год или на время одного рейса. В полисе указываются географические рамки плавания судна. Ответственность страховщика распространяется на убытки, произошедшие в указанном районе плавания или рейса. Действие договора сохраняется в случаях, если выход судна из обусловленного района плаванья (рейса) обусловлен целями спасения людей, судов и грузов или обеспечением безопасности рейса. В других случаях при отклонении от пути следования, при задержке рейса и других изменениях риска для сохранения договора в силе о них надо сообщить страховщику.

Страховая сумма. Она устанавливается по согласованию сторон, но не выше страховой оценки.

Тарифная ставка. Она рассчитывается индивидуально по каждому судну и зависит от следующих факторов:

- стоимость и возраст судна (условно морские суда делят на молодые и старые со сроком эксплуатации более 15-20 лет);

- тип (специализация) судна;

- грузоподъемность, мощность двигателя;

- классификация (класс, флаг и страна регистрации);

- менеджмент (владелец, капитан, экипаж);

- район плавания;

- условия страхового покрытия;

- стоимость проведенного ремонта;

- опыт страхования.

Условия страхования могут предусматривать установление франшизы, которая позволяет снять со страховщика проблемы мелких убытков.

В практике морского страхования допускается возврат страховщиком страховых взносов страхователю в случае, когда судно не работает, т.е. стоит на причале в течение не менее 30 дней подряд.

Урегулирование убытков. При наступлении страхового случая страхователь обязан представить страховщику извещение об аварии в течение 60 дней, а если авария произошла в порту, то в течение двух недель. Одним из важнейших документов в данном случае является судовой журнал, в котором капитан (или его вахтенный помощник) ведут в хронологическом порядке регистрацию всех фактов и обстоятельств, относящихся к судну, экипажу, грузу и т. д. По прибытии в порт, капитан должен сделать заявление об аварии государственным должностным лицам (отечественным или иностранным).

Особенность морского страхования заключается в том, что в случае аварии страхователь должен доказать, что ущерб не относится к исключениям.

Возмещение ущерба. Страховщик обязан возместить ущерб в течение 30 дней при предоставлении полного досье. Возмещение осуществляется по принципу пропорциональной ответственности. Если страховая сумма, определенная договором, окажется ниже стоимости судна, то все убытки и расходы, включая общую аварию, возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости судна на момент начала страхования. Дефекты корабля, которые могли быть обнаружены при отправке, страховым покрытием не обеспечиваются.