7.8. Кредиты Банка России

Участником рынка межбанковского кредитования выступает и Банк России, кредиты которого являются одной из форм рефинансирования коммерческих банков.

Сущность рефинансирования состоит в предоставлении Банком России кредитов коммерческим банкам с целью восстановления их собственных ресурсов и средств, вложенных в различные отрасли экономики.

Кредит рефинансирования предоставляется лишь устойчивым банкам, которые временно испытывают финансовые трудности вследствие невозможности увеличения ликвидности на межбанковском и открытом рынках, и представляет собой последний инструмент регулирования ликвидности банков, а Банк России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выступает в качестве кредитора последней инстанции.

Формы кредита рефинансирования, используемые Банком России, претерпевали значительные изменения по мере развития рыночных методов регулирования экономики и в соответствии с целями проводимой денежно-кредитной политики.

Ломбардные кредиты в широком смысле представляют собой ссуды под залог депонированных в банке ценных бумаг, в узком смысле ломбардные кредиты – это краткосрочные кредиты, предоставляемые ЦБ РФ кредитным организациям под залог ценных бумаг для удовлетворения потребностей банков в ликвидных средствах с целью поддержания и регулирования ликвидности банковской системы. В обеспечение ломбардного кредита принимаются только те ценные бумаги, которые имеют официальную котировку и принимаются к учету в ЦБ РФ. Ломбардные кредиты в России предоставляются согласно Положению «О порядке предоставления

Банком России ломбардного кредита банкам» и Положению «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг».

Кредиты выдаются на условиях обеспеченности, срочности, возвратности, платности. Обеспечением служит залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России.

Кредиты предоставляются от имени Банка России территориальными учреждениями Банка России и их расчетными подразделениями.

Ломбардный кредит может предоставляться как по фиксированной процентной ставке, так и на аукционной основе.

Кредиты «овернайт» – это обеспеченные кредиты, пришедшие на смену однодневным расчетным кредитам. Целью кредитов «овернайт» является обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов. Кредиты предоставляются только тем банкам, с которыми подписан генеральный договор.

Размер процентных ставок по кредитам «овернайт» устанавливается советом директоров Банка России. Погашаются кредиты «овернайт» за счет текущих поступлений на корреспондентский счет коммерческого банка на следующий день.

Целью внутридневных кредитов наряду с кредитами «овернайт» является обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы. Предоставление внутридневного кредита – это проведение расчетным подразделением Банка России в течение текущего операционного дня платежей банка сверх имеющихся на его корсчете средств. Предоставление банкам внутридневных кредитов позволяет ускорить процесс оперативного пополнения корсчета, что позволяет поддержать платежеспособность банка и тем самым избежать цепочки неплатежей в системе расчетов.