- •1. Визначання кредитоспроможності та фінансового стану позичальника
- •2. Визначення дохідності кредитного портфеля
- •3. Гарантія , поручительство
- •4. Ефективність управління кредитним портфелем банку
- •5. Застава майна (іпотека, застава рухомого майна -заклад, застава цп, дорогоцінних металів )
- •6. Кредитний договір
- •8. Моніторинг кредитного процесу
- •9. Непрямі кредити:а)авальний;б)акцептний
- •10. Погашення позики та % ,згідно з кредитним договором
- •11. Поняття кредитного процесу та його стадії. Аналіз та попередній відбір заявок
- •12. Поняття кредитного ризику та його структура
- •13. Порядок розрахунку резерву за кредитними операціями:1)оцінка фін.Стану позичальника( клас аб вгд);2)стан обслуговування позичальником кред.Заборгованості( добре, слабке… чкр)
- •14. Проблемні кредити і заходи щодо реструктуризації простроченої заборгованості
- •15. Процедура надання позики, види позичкових рахунків
- •16. Процес оцінювання кредитного ризику
- •17. Прямі кредити:а)кредитна лінія;б)контокорентний;в)овердрафт ний;г)дисконтний;д)іпотечний;е)консорціумний
- •18. Страхування відповідальності позичальника
- •19. Структурування кредиту. Відсоткова ставка та фактори її диференціації
- •20. Сутність та класифікація банківських кредитів( класифікація)
- •3.За економічними суб’єктами-позичальниками: фо і юо
- •21. Управління кредитним ризиком
- •22. Управління кредитними операціями банку (кредитний портфель,нормативи)
- •23. Форми забезпечення .Забезпечені та незабезпечені кредити
- •24. Формування резерву за кредитними операціями
- •25. Формування та використання резервів під прострочені та сумнівні щодо отримання доходи за активними операціями
11. Поняття кредитного процесу та його стадії. Аналіз та попередній відбір заявок
Кредитний процес – це рух банківського кредиту як послідовного перебігу його організаційних стадій. Стадії кред. процесу: розгляд заявки на отримання кредиту; аналіз фін стану клієнта; визначення порядку забезпечення кредиту, гарантій повернення позики; розробка умов позики, підготовка та укладення кред договору; процедура надання позики; процедура погашення позики; контроль за кредитною операцією.
1 етап кред процесу включає аналіз і попередній відбір заявок на отримання кредиту. Вимого до інформації, яка має міститись в кредитній заявці: загальні відомості про підприємство; докладний опис кредитного запиту (вид кредиту, сума і валюта кредиту, %ставка); структура акціонерного капіталу під-ва, інформації про засновників; інформації про банк. Рахунки, поточна діяльність під-ва; кредитна історія позичальника, дата заявки, підписи.
Окрім заявки подаються: установчі і реєстраційні документи(копія статуту, установчого договору, свідоцтво про державну реєстрацію); фінансові документи (баланс, звіт про фін результати, розшифровка дебіторської і кредитор заборгованості, перелік відкритих рахунків); комерційні документи ( бізнес план, копію контрактів і договорів); документи забезпечення повернення кред коштів ( гарантії, страховий поліс); довідка про нерухоме майно; підписку про ознайомлення позичальника зі статтею 222КК Шахрайство з фінансовими ресурсами.
12. Поняття кредитного ризику та його структура
Кредитний ризик – ризик втрати вартості частини активів кредитора внаслідок невиконання зобов'язань позичальниками.
Загальними причинами виникнення кредитного ризику є:
необхідність балансування між такими цілями, як максимізація прибутку та мінімізація ризик у, дотримання необхідного рівня ліквідності;
наявність асиметричної (неповної) інформації, яку необхідно розглядати принаймні з двох точок зору:
по-перше, ризик став би неможливим, якби кредитори могли зі сто відсотковою впевненістю знати, якою буде в майбутньому кон'юнктура ринку;
по-друге, ризик можна було б звести до нульової позначки, якби кредитори були ознайомлені зі справами кожного позичальника.
елемент випадковості;
брак часу для раціональної оцінки ситуації.
У науковій літературі розрізняють два види ризику:
активний кредитний ризик – імовірність того, що вартість частини активів кредиторів зменшиться, тобто це ризик неповернення або несвоєчасного повернення кредиту;
пасивний кредитний ризик – це ймовірність втрати кредитором частини прибутку через надто обережну кредитну політику.
Крім того, кредитний ризик залежить від екзогенних факторів (тобто зовнішніх, пов'язаних зі станом економічного середовища, з кон'юнктурою) та ендогенних факторів (внутрішніх, викликаних помилковими діями кредитора).
Виявлення джерел кредитного ризику є передумовою ефективного управління ризиками, тому й структуру кредитного ризику необхідно розглядати з точки зору причин виникнення кредитного ризику.