44.Контроль нбу за дотриманням банками економічнихнормативів. Санкції нбу за порушеннянормативів.

Заходи впливу за порушення комерційними банками економіч­них нормативів застосовуються диференційовано згідно зі статтею 48 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та з Поло­женням «Про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законо­давства», затвердженим постановою Правління Національного бан­ку України від 4 лютого 1998 р.Контроль за дотриманням економічних нормативів капіталу бан­ку (НІ) відбувається один раз на рік.Штрафні санкції за порушення нормативів платоспроможності (НЗ), достатності капіталу банку (Н4), ліквідності (Н5, Н6, Н7) роз­раховуються як середньоарифметична величина.Штрафні санкції за порушення нормативів максимального роз­міру ризику на одного позичальника (Н8), максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайде­ру (Н10), максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (НІ 1), відкритої валютної по­зиції (НІ5, НІ6, НІ7, НІ8) застосовуються за кожним випадком порушення.Заходи впливу за порушення економічних нормативів до комер­ційних банків застосовуються регіональними управліннями Націо­нального банку України. При цьому вони обов'язково погоджують­ся щоразу з управлінням контролю економічних нормативів депар­таменту безвиїзного нагляду.У разі неузгодження зазначеного питання між департаментом бе­звиїзного нагляду та регіональними управліннями Національного банку України остаточне рішення приймається Правлінням Націо­нального банку України.Для здійснення моніторингу діяльності комерційних банків Національний банк України (включаючи регіональні управління) проводить економічний аналіз їхньої діяльності. Основні дані для проведення аналізу містяться в обов'язкових формах звітності ко­мерційних банків.Форми звітності комерційних банків поділяються на щоденні та щомісячні.До щоденних форм звітності, які контролюються департаментом безвиїзного нагляду та відповідними регіональними управліннями Національного банку України, належать:

• форма № 1Д-КБ — баланс комерційного банку,

• форма № 540 — звіт про відкриту валютну позицію.

Для розрахунку окремих економічних нормативів дані подають­ся разом із щоденним балансом (форма № 1Д-КБ ) за спеціальним файлом № 42. Це такі нормативи:

• максимального розміру ризику на одного позичальника (Н8);

• максимального розміру великих кредитних ризиків (Н9);

• максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н10);

• максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (НІ 1).

До щомісячних форм звітності, які контролюються департамен­том безвиїзного нагляду та відповідними регіональними управлін­нями Національного банку України, належать:

• форма № 1-КБ Баланс комерційного банку (щомісячна);

• (юрма № 611 Звіт про дотримання економічних нормативів;

• (юрма № 11 Балансовий звіт комерційного банку;

• (юрма № 301 Звіт про кредитний портфель;

• норма № 341 Звіт про залишки за депозитами;

• форма № 542 Звіт про дотримання нормативів відкритої ва­ лютної позиції.

45.Охарактеризуйте заходи впливу, якізастосовує НБУ до банків, за порушеннябанківськогозаконодавства .

Підстава для застосув. заходів впливу :

1)рез-ти інспекц. перевірок НБУ

2)рез-ти аналізу діяльн. банків, що провод. службою безвиїздного нагляду

3)рез-ти перевірок КБ, пров. аудитор. орг-ціями

Заходи впливу повинні бути адекватними конкретним порушенням діяльн. банків.

Заходи впливу :

1.письмове застереження щодо поруш. банк. зак-ва

2.ініціюванням НБУ скликання заг. зборів учас. банку, спосереж. ради і Правл. банку для прийняття програми фін. оздоровлення або плану реорганізації банку. До банків, які отримали 4 або які є недокапіт. – застос. другий пункт.

Прогр. фін. оздоров. склад. банком , затвердж. правлінням банку. Основні розділи:

1)аналіз причин, які призвели до тяжкого фін. стану банку

2)прогнозні показники діяльн. банку після виконання прогр. оздоровлення

3)конкретні заходи, спрямовані на покращ. фін. стану банку

Програм фін.оздоровл. надається в ТУ НБУ. Якщо висновок ТУ позит., то вона передається Генер.департ.банк.нагляду. Рішення про перевед. банку в режим фін.оздоровл. приймає Комісія з питань банк.нагляду. Банк перевод. на цей режим на строк до 6 міс. За наявності підстав цей термін може бути продовж. ще на 6 міс. До закінч.режиму фін.оздор.НБУ повинен провести інспекц.перевірку діяльн.банку.

Якщо банк отрим.оцінку 1 або 2 програма вваж.заверш.

Якщо 4 або 5 – прогам.невиконана і до банку застос.певні заходи впливу:

- введення в банк тимчас.адмінісрації

Шляхи реорганізації :

1) злиття

2) приєднання

3) поділ

4) виділення

5) перетворення

3.розпор.банку щодо припинення виплати дивідендів акціонерам банку ;

4. ---- щодо встановл. для банку підвищ.екон.нормативів

5. ---- щодо збільш.розміру резервів для покриття ризиків від проведення активних операцій

6. ---- щодо обмеж.або припин.здійснення банком окремих операцій, надання бланк.кредитів

7. ---- накладання штрафів :

- на банк ( не більше 1% від стат.капіталу банку)

- на керівників ( не більше 100 неоподатк. min доходу громадян )

8. примусова реорганізація банку

9. признач.в банк тимчасової адміністр.(постановою Правл. НБУ)

Повноваж.заг.зборів, спостер.ради і правл.банку переходить до тимчас.адмін. Термін її повноваж.не більше 1 року з моменту її признач. Участь у тимчас.адмін. можуть приймати особи, які мають спец. сертиф. НБУ.

10. відкликання ліцензії та ініціювання ліквід.банку ;

При ліквід. банку признач.ліквідац.комісія. Участь в ній можуть приймати особи, які мають спец. сертиф. НБУ.Процедура ліквідації повинна бути заверш.не пізніше 3-х років з моменту прийняття рішення про ліквід.банку.

Повноваження :

- упр-ня і розпорядж. всім майном банку

- провед.інвентаризації майна, оцінка майна

- провед.роботи щодо провед. дебітор. заборгов.

- реалізація майна банку

- задоволення вимог кредиторів

- складання ліквід. Балансу.Банк вваж.ліквідованим, коли НБУ приймає рішення про виключення банку з держ. реєстру банків.