Тема 39: залог

Литература: Бевзенко Рома C. "Понятие и возникновение права залога" и его комментарии к новеллам по залогу на закон.ру, реформа залогового права; Глоссы под редакцией Тёмы Г. Карапетова; Брагинский Витрянский.

Залог регулируется ст. 334- 356 ГК. + существует специальный закон "Об ипотеке", раньше был ФЗ "О Залоге", но он утратил силу

План:

1. Понятие и природа залога

2. Соотношение договора залога и права залога

3. Залоговый приоритет и эластичность (вещная суброгация)

4. Залоговая сдача

5. Соотношение ГК И ФЗ Об ипотеке

6. Основания возникновения залога и его реализация

7. Плавающий залог

8. Залог товаров в обороте

9. Тотальный залог

10. Соотношение залогов по английскому праву

11. Обращение взыскание во внесудебном порядке

12. В судебном порядке

13. Как обратить цену при залоге?

*Литература имеется в конце разделов

Понятие: ст. 334 ГК

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Природа залога

Существует два возможных варианта определения существа залога: как обеспечительной обязательственной сделки и как вещного права. Первый подход заключается в том, что договор залога рассматривается именно как договор, порождающий обязательственное отношение залогодателя и залогодержателя. Второй подход состоит в признании залога ограниченным вещным правом, содержанием которого является право кредитора на присвоение ценности заложенной вещи.

Правильной представляется следующая позиция: залог - это особое ограниченное вещное право, содержанием которого является право его обладателя (залогодержателя) присвоить себе в счет погашения обеспеченного долга стоимость предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Позиция о том, что залог – это договор, и относится к обязательственным правоотношениям появилась в советское время, когда мало внимания уделялось вещному праву. В нынешнем ГК залог так и не был перенесен к вещке, а остался в обязательственном праве (как в ГК РСФСР 1964 г), так как "все уже привыкли" , хотя такие предложения были.

В случае залога имущества, не являющегося вещью (в частности, залога обязательственных прав, бездокументарных ценных бумаг, исключительных прав) мы имеем дело с особым противопоставимым третьим лицам правом на ценность соответствующего заложенного имущества, извлечение которой залогодержатель вправе осуществить преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. При этом все основные вещные черты залога обнаруживаются и при залоге бестелесных объектов: следование, защита против третьих лиц, приоритет по отношению к обладателям обязательственных прав и т.п

ДОГОВОР ЗАЛОГА VS ПРАВО ЗАЛОГА

Право залога может возникать не только из договора, но и из закона или из ареста. Но даже в случаях договорного залога далеко не всегда факт заключения договора приводит к возникновению самого залогового права.

Особенно хорошо разделение залога (как вещного права) и договора залога (как основания возникновения вещного права) заметно в конструкции залога будущей вещи (п. 2 ст. 341 ГК РФ), когда лицо, еще не обладающее правом собственности на имущество, которое является предметом договора залога, тем не менее может выступать залогодателем, т.е. создавать для себя различные обязательства, вытекающие из договора залога, но право залога (как вещное право) возникнет не ранее, чем залогодатель приобретет право собственности на заложенную вещь. Таким образом, возможны ситуации, когда договор залога заключен, но залог как вещное право еще не возник.

Залоговый приоритет

Залоговый приоритет означает, что, в случае банкротства залогодателя (т.е. столкновения с другими кредиторами залогодателя) залогодержатель имеет преимущество - он первым удовлетворяет свои требования к залогодателю из денежной суммы, вырученной от продажи предмета залога. Если ситуация банкротства отсутствует, то кредитору нет необходимости прибегать к реализации залогового приоритета.

Залоговый приоритет является проявлением так называемого абсолютного характера (т.е. эффекта против любых третьих лиц) залога как вещного права.

НО эффект приоритета у залога возникнет только в том случае, если информация о залоге будет публичной (залог будет зарегистрирован, будет зарегистрировано уведомление о залоге, на предмет залога будут наложены знаки или владение предметом залога будет передано залогодержателю).

Эластичность залога:

В связи с тем что залог - это право на ценность заложенного имущества, то как бы ни изменялась внешняя форма, в которой существовала в момент установления залога эта ценность, залог сохраняется до тех пор, пока будет существовать фактический или юридический заменитель этой ценности.

Примеры ситуаций, когда действует принцип эластичности:

• если заложенный автомобиль погиб и страховая компания должна выплатить страховое возмещение, у залогодержателя также возникает залоговое право в отношении требования о выплате соответствующей суммы страхового возмещения.

• заложенный земельный участок был изъят для государственных нужд, и у публичного образования возникла обязанность по выплате компенсации. В силу принципа эластичности залог как обременение должен автоматически распространиться на эту компенсацию.

• Причитающиеся залогодателю или залогодержателю доходы от использования заложенного имущества третьими лицами (заложенный участок сдается в аренду залогодержателем, залогодатель имеет право на доходы от использования этого участка).

• Причитающееся залогодателю имущество при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога (было заложено право требовать передачи нежилого помещения, возникшее из договора купли-продажи будущей недвижимой вещи. Застройщик исполнил обязательство перед залогодателем и передал ему в собственность помещение. Оно будет считаться находящимся в залоге у залогодержателя права, так как последнее прекратилось в связи с надлежащим исполнением, а его "экономическим заменителем" стало это помещение; поэтому залог должен автоматически обременить эту новую ценность (разумеется, при условии внесения соответствующей записи в ЕГРП)).

В случае замены предмета залога старшинство прав залогодержателей, в том числе возникших до предоставления имущества в качестве замены прежнего предмета залога, не изменяется.

Залоговая сдача:

Залогодержатель имеет право приоритетного удовлетворения только в отношении стоимости предмета залога; сверх этой стоимости он не пользуется приоритетом и удовлетворяет свои требования к должнику наряду с другими кредиторами (в соглашении сторон может указываться иное, главное, чтобы это не ущемляло интересы других кредиторов).

Правило о "залоговой сдаче", положительной выручке залогодержателя, иначе называемой superfluum - если за предмет залога была выручена сумма большая, чем сумма долга, разница подлежит возврату залогодателю. Есть оговорка о ничтожности договоренности об ином.

Основания возникновения залога:

• на основании договора. В этом случае залог (по общему правилу) возникнет в момент заключения договора (исключение: случаи, когда для возникновения залога необходима его регистрация в специальных реестрах; случаи, когда заключается договор залога будущей вещи; случаи, когда залог устанавливается в обеспечение будущих требований).

• В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Когда возникает законный залог:

• это волеизъявление собственника, которое непосредственно не направлено на обременение вещи, но тем не менее такое обременение порождает, так как законодатель связывает возникновение залога с соответствующим волеизъявлением в целях защиты слабого кредитора. Например, законодатель понимает, что переговорная позиция кредитора настолько слаба, что он самостоятельно не смог бы выговорить серьезное обеспечение своего требования, и пытается усилить положение соответствующей стороны, предписывая возникновение залога в силу закона. К числу подобного рода случаев относится законный залог, возникающий у участников долевого строительства (ст. 13 Закона об участии в долевом строительстве). Те же соображения повлекли за собой наделение получателя ренты статусом залогодержателя в силу закона (п. 1 ст. 587 ГК РФ).

• Кроме того, законный залог возникает в ситуации, когда законодатель желает дать лучшую защиту недобровольным кредиторам (в первую очередь деликтным) (см. ст. 367 КТМ РФ о так называемом морском залоге). В этом случае установление правила о том, что то или иное требование кредитора будет считаться обеспеченным залогом определенного имущества, дает такому кредитору приоритет перед другими кредиторами в случае, если должник, не исполнивший обязательство, впадет в банкротство.

• Иногда законный залог вводится законодателем как мера, способствующая развитию кредита и упрощению его предоставления (п. 5 ст. 488 ГК РФ, многочисленные ипотеки в пользу банка, кредитующего в той или иной форме покупку, ремонт, реконструкцию или строительство недвижимости, установленные в Законе об ипотеке). В данном случае целью введения правил о законном залоге является, по сути, упрощение оформления отношений между кредитором и должником. Им нет необходимости совершать отдельное волеизъявление, направленное на установление залога в пользу кредитора. Так, поставщику и покупателю (в случае если первый хочет предоставить коммерческий кредит последнему в виде, например, отсрочки платежа) достаточно одного лишь условия в договоре купли-продажи о том, что проданный товар будет оплачен не незамедлительно, а спустя какое-то время: залог на переданный товар будет считаться установленным в силу закона. Равным образом банку и клиенту достаточно заключить договор кредита, целью которого будет покупка (строительство) недвижимости; при этом нет необходимости заключать сложный договор ипотеки - соответствующая недвижимость будет считаться обремененной ипотекой в силу указания закона.

+ дополнительное основание возникновение залога:

Залог в силу ареста:

П. 5 ст. 334 ГК РФ: кредитор, чьи требования обеспечены арестом (адресованным должнику запретом на распоряжение имуществом), наложенным судом или иным уполн

омоченным органом, рассматривается как залогодержатель арестованного имущества.

Юридическая природа положения кредитора, чьи обязательственные требования обеспечиваются арестом, является очень своеобразной. При аресте вещи происходит обособление некоторого имущества из имущественной массы должника, которое как бы предназначается кредитору для его, кредитора, удовлетворения. Это очень похоже на залог, правда устанавливаемый не в силу предписания закона или положения договора, а по решению суда.

Идея, согласно которой арест имущества должника порождает залоговое право, характерна для многих правопорядков и признается в актах унификации частного права (ст. IX.-4:107 Модельных правил европейского частного права).

Отдельные виды залога