18.Объекты страхования. Страховой риск и страховой интерес. Интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

ГК РФ (ст. 928): интересы, страхование которых не допускается:

- страхование противоправных интересов;

- страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;

- страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Риск страховой - вероятное событие (совокупность событий) на случай наступления которых и проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности). Событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховая сумма, в которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества - это страховой интерес. Для наличия страхового интереса необходима не только субъективная заинтересованность участника страхования в сохранности имущества, но и установление определенного права лица, в пользу которого осуществляется страхование (выгодоприобретателя) в отношении застрахованного имущества могут быть признаны не только собственники имущества, но и лица, которые несут определенные обязанности, связанные с указанным имуществом (наниматель, залогодержатель). Максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием - это страховое поле

Страховой интерес – это объективное основание договора страхования , та социально-правовая позиция страхователя , которая объясняет его субъективное желание заключить договор страхования . При обязательном страхование это желание страхователя может и отсутствовать , но его интерес от этого не пропадает . Страховой интерес должен быть правомерным . Не допускается страхование противоправных интересов (п.1 ст.928 ГК) .

19.Размеры и условия осуществления страховых выплат по обязательному страх-ю автогражданской ответственностью

Его объектом являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем вреда жизни, здоровью и ущерба имуществу третьих лиц, который может быть причинен при эксплуатации средства транспорта.  Максимальный размер страховой суммы также устанавливается Законом и в настоящее время составляет 400 тыс. руб.

В каждом конкретном случае размер страховой выплаты зависит от реального ущерба имуществу потерпевшего с учетом иных его расходов в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места ДТП, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение) и ущерба здоровью с учетом понесенных пострадавшим расходов на его восстановление, а также компенсации утраченных вследствие причиненного ущерба доходов потерпевшего. При гибели потерпевшего возмещается вред в связи с потерей кормильца и расходы на погребение. 

Стоимость страхового полиса (страховая премия) складывается из базовой ставки и повышающих и понижающих коэффициентов, предусматривающих ее увеличение или уменьшение в зависимости от следующего: 

• стажа вождения; 

• отсутствия сведений о лицах, допущ-х к управлению транспортным средством; 

• постоянного или сезонного использовании транспортного средства; 

• мощности транспортного средства; 

• срока страхования; 

• наличия нарушений:  - сообщение страховщику заведомо ложных сведений, влияющих на страховую премию, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;  - умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомое искажение обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты; причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.  Страховая премия определяется путем умножения базовой ставки - на повышающие и понижающие коэффициенты. При заключении договора обязательного страхования страхователю присваивается класс в зависимости от частоты страховых случаев, произошедших по его вине. При безаварийной эксплуатации транспортного средства и при отсутствии страховых случаев, произошедших по вине страхователя, применяют понижающий коэффициент с присвоением более высокого класса.  Ответственность владельца автотранспортного средства и соответственно страховой случай наступают после доказательства его вины в причинении вреда третьим лицам. ОСАГО направлено на защиту не страхователей, а потерпевших, т.е., третьих лиц. 

Размеры страховых премий в данном виде страхования устанавливаются, как правило, в рублях (или в др.валюте) с единицы транспортного средства. Конкретная величина страховых премии зависит от:

а) вид транспортного средства (легковой, грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл и др.), его марка…

В ряде стран используется также система льгот и санкций – «Зеленая карта».