12. Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования.

Защитная – страхователь приобретает за деньги у страховщика товар - страховая защита

Антирисковая – СК распределяет (берет на себя) риск страхователя.

Инвестиционная страховщик инвестирует временно свободные средства и зарабатывает инвестиционный доход, частью которого он делится со страхователем.

Предупредительная (превентивная) СК проводит предупредительные мероприятия по снижению риска наступления страхового случая.

Сберегательная связана со страховой защитой семейных бюджетов. Помогает накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную денежную (страховую) сумму.

13. Взаимоотношения и расчёты сторон при наступлении страхового случая.

Страхователь должен относиться к застрахованному имуществу так, как если бы оно не было застраховано. В этой связи страхователь или его представитель при наступлении страхового случая должны прежде всего принять меры к спасению и сохранению поврежденного имущества, а также к обеспечению права на регресс к виновной стороне и сообщить страховщику о случившимся. Страховщик обязан возместить страхователю все произведенные им необходимо расходы по предотвращению и уменьшению убытков, возникших в результате страхового случая. Участие страховщика в мероприятиях по спасению и сохранению аварийного застрахованного имущества, как правило, не предопределяют ответственность страховщика по убытку, т.е. они не являются основанием для признания права страхователя на получение страхового возмещения. Причины, характер и размер убытка определяются специализирующимся на осмотре аварийного имущества юридическим или физическим лицом (аварийные комиссары)

14.Страховщик и страхователь – субъекты страховых отношений, их права и обязанности

Страховщик – только российское юр. лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензию в установленном Законом порядке.

Страховщик имеет право:

1. проверить состояние застрахованного объекта, а так же соответствие сообщенных ему страхователем сведений об объекте страхования, действительным обстоятельством не зависимо от того, изменились или нет условия страхования

2. участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта, принимая необходимые для этого меры или указывать страхователю на необходимость их принятия

3. при страховании гражданской ответственности страховщик имеет право представлять интересы страхователя в переговорах и соглашениях о возмещении третьими лицами причиненного им ущерба, а так же при рассмотрении в третейском суде дел, возбужденным по искам третьих лиц по отношению к страхователю

4. право отказаться от исполнения договорных обязательств, либо изменить условия в части возмещения ущерба им выплат страховой суммы, если страхователь:

• сообщил неправильные сведения об обстоятельствах имеющих существенное значение для оценки степени риска

• не известил страховщика о существенных изменениях в риске

• не известил страховщика в установленном порядке о страховом случае или препятствовал страховой компании в определении обстоятельств и размере ущерба

• не предоставил документы, необходимые для определения размера ущерба

• не принял мер предотвращения ущерба или сокращению его размера

5. если страховщик выплатил страховое возмещение страхователю, то к нему переходит право требовать возмещение ущерба в пределах выплаченной суммы от лица виновного в причинении ущерба (регресс)

Обязанности страховщика:

Страховщик гарантирует надлежащее исполнение принятых на себя обязательств и отвечает по ним всем принадлежащим ему имуществом

• обязан обеспечивать неразглашение информации, которая стала ему известна всвязи с заключением, исполнением или прекращением договора страхования и который содержит коммерческую тайну страхователя

• при получении претензий от страхователя о выплате страхового возмещения страховщик обязан:

• обеспечить осмотр объекта страхования своим экспертом

• составить акт о страховом случае при участии страхователя

• произвести расчет ущерба

• произвести выплату страхового возмещения (страховая сумма)

Страхователь-это физ. или юр. лицо, выплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.

Признаки страхователя:

1. Дееспособное физ. или юр. лицо

2. Наличие страхового интереса

3. Заключение(подписание) договора страхования

4. Уплата страховой премии (взноса)

Страхователь по договору страхования имеет право:

-на получение страховой суммы, в пределах страховой суммы и с учетом конкретных условий по договору;

-на изменение условий страхования в договоре в части изменения страхования суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в правилах страхования;

-право на досрочное расторжение договора страхования в порядке оговоренном правилами страхования.

Обязанности страхователя:

1) Уплата страховых премий в размере и порядке, которые оговорены в договоре

2) Предоставлять информацию о риске

3) В период действия договора страхователь обязан сообщить СК о факторах увеличения риска, о заключении других договоров страхования по поводу того же объекта. Страхователь обязан соблюдать согласованными им содержащихся в правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности.

4) своевременно сообщать о страховом случае страховщику

-Выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого заключается договор страхования и которому страхователь обязан выплатить страховое возмещение в случае причинения ему вреда. Это могут быть физ. или юр. лица, могущие получать страховые выплаты по договору страхования, а также менять их по своему усмотрению, но лишь до наступления срока.

-Застрахованное лицо- не является страхователем, хотя его интересы страхуются. Застрахованным именуется лицо, в жизни которого может произойти событие, которое влечет за собой обязанность страховщика уплатить страхователю (выгодоприобретателю) страховую сумму. Это может быть сам страхователь.

-Страховые агенты

-Страховые брокеры

-Страховые актуарии