26.Классификация по объектам страх-я и роду опасности. Особенности классификации страх-я в междунар-й практике

По объектам страхования:

-Личное страхование - страхование имущественных интересов физ. лиц, связанных с нематериальными ценностями и уровнем их жизни, такими, как жизнь, здоровье, трудоспособность людей; доходы (дополнительные расходы), определяющие уровень жизни людей.

-Имущественное страхование - страхование имущественных интересов юр., физ. лиц, связанных с материальными ценностями: имущество разных видов и доходы (убытки) от использования, применения, хранения имущества.

-Страхование ответственности: объект страхования - имущественные интересы лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного им другим юридическим или физическим лицам.

-Страхование предпринимательских рисков: объект страхования - конечный результат предпринимательской деятельности - прибыль или убыток.

По роду опасности (только имущественное страхование):

-страхование имущества от огня ( огневое страхование) и других стихийных бедствий;

-страхование сельскохозяйственных культур, кустарниковых насаждений и плодовых деревьев от засухи, заморозков, града, ливней, пожара, а также от вредителей и болезней;

-страхование сельскохозяйственных животных от рисков массовых заболеваний (эпидемий), падежа и вынужденного забоя;

-страхование от аварий, катастроф, угона, противоправных действий.

Классификация по роду опасностей применяется для разработки специальных методов определения ущерба и страхового возмещения.

В западной страховой практике классификация отраслей и видов страховой деятельности носит более развернутый характер. Это создает максимальные удобства для ее государственного регулирования. Например, в Германии используются следующие классификационные понятия:

• отрасли страхования (личное, имущественное, страхование ответственности);

• подотрасли в рамках каждой отрасли;

• спарты в подотраслях;

• виды страхования внутри спарт;

• продукты страхования, предлагаемые в рамках данного вида страхования.

27.Основные виды в личном страх-е и методика их применения по договорам с физич-ми лицами.Личное страхование — это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности,

здоровью.

Договор личного страхования — гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае" наступления страхового случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Классификация личного страхования производится по разным критериям.

По объему р и с к а:

• страхование на случай дожития или смерти;

• страхование на случай инвалидности или недееспособности;

• страхование медицинских расходов.

По виду л и ч н о г о с т р а х о в а н и я:

• страхование жизни;

• страхование от несчастных случаев.

По количеству лиц, указанных в договоре:

• индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);

• коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

По д л и т е л ь н о с т и с т р а х о в о г о о б е с п е че н и я :

• краткосрочное (менее одного года) ;

• среднесрочное (1—5 лет);

• долгосрочное (6—15 лет).

По форме выплаты с т р а х о в о г о обеспе ч е н и я :

• с единовременной выплатой страховой суммы;

• с выплатой страховой суммы в форме ренты.

По форме у п л а т ы с т р а х о в ы х п р е м и й:

• страхование с уплатой единовременных премий;

• страхование с ежегодной уплатой премий;

• страхование с ежемесячной уплатой премий.

Застрахованный по договору о страховании жизни — это физ. лицо, о жизни которого заключается контракт. Это человек, чья жизнь подвергается риску. В большинстве операций по страхованию страхователь и застрахованный обычно являются одним и тем же лицом. В тех случаях, когда совпадения не происходит, застрахованный также должен подписать полис при страховании

на случай смерти, подтверждая таким образом письменно свое согласие на заключение договора о страховании его собственной жизни.

Выгодоприобретатель — это физ. лицо, назначенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай.

28.Закон РФ «Об организации страх-го дела в РФ». Его роль и значение в становлении и развитии российского страх-го предпринимательства регулирует отношения по организации страхового дела. В процессе осуществления страхования они проявляются как взаимодействие между страхователями, застрахованными, выгодоприобретателями, с одной стороны, и страховыми организациями – с другой (ст. 4.1 Закона). Указанный законодательный акт регулирует также отношения страховых организаций между собой в процессе осуществления страхового предпринимательства, которые проявляются в форме сострахования, перестрахования в деятельности объединений страховщиков – союзов, ассоциаций и т.д. Закон также определяет фундаментальные принципы государственного регулирования страховой деятельности (гл. IV).

В нем формулируются основные понятия в области страховой деятельности: страхование и перестрахование, формы страхования. Дается характеристика участникам договора страхования и требования, которые предъявляются к ним, а также виды страховых посредников.

29.Государственное регулирование страх-й деятельности представляет собой создание государством рамочных условий для функционирования страхового рынка, в пределах которых его субъекты свободны в принятии решений. Цели:

1) обеспечение надежного и стабильного функцион-я страхового рынка страны;

2) обеспечение соблюдения субъектами страх-го рынка требований законода-ва;

3) повышение с помощью страхования соц-й и эк-й стабильности в обществе;

4) обеспечение выполнения обязательств сторонами договоров страхования;

5) защита внутреннего страхового рынка от деятельности зарубежных компаний;

6) получение гос-м налогов и сборов от осуществления страховой деятельности.

Функций:

а) принятие законов и других нормативных актов в области страхования;

б) контроль уполномоченными государственными органами за соблюдением участниками страхового рынка законов и других нормативных актов;

в) регулирование финансовой устойчивости страховщиков и обеспечение выполнения ими обязательств перед потребителями страховых услуг;

г) контроль за уплатой субъектами страхового рынка налогов и сборов;

д) наложение санкций на участников страхового рынка, не выполняющих установленные требования.

Государственному регулированию в страховании подлежат:

1) деятельность страховщиков и перестраховщиков (продавцов страховых услуг);

2) деятельность страховых посредников;

3) деятельность страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей (потребителей страховых услуг).

Гос-е регулирование страховой деятельности осущ-ся с помощью органов гос-го страхового надзора. В России -Министерство финансов РФ, в составе которого : Департамент страхового надзора.

Налоговые органы (которые осуществляют контроль за уплатой налогов), Центральный банк РФ (который контролирует проведение страховых операций в иностранной валюте), орган по антимонопольной политике (на который возложено предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке) и др.