32.Структура Закона, содержание основных разделов и статей. Проблемы совершенствования и развития страх-го законод-ва

Законодательство о страховании складывается из норм ГК, специально посвященных страхованию (ст. 927—970), ряда федеральных законов, посвященных страхованию или его отдельным видам, указов Президента РФ, постановлений Правительства РФ и приказов и инструкций, издаваемых федеральными органами по надзору за страховой деятельностью. Правда, ныне действующий ГК не предоставляет федеральному органу по надзору за страховой деятельностью прав по изданию приказов и инструкций, регламентирующих страхование. Однако эти права содержатся в Законе об организации страхового дела (ст. 30). Если орган по надзору за страховой деятельностью, действуя в пределах своих полномочий, издает акт, регламентирующий публично-правовые отношения, в которых с ним состоят страховщики, то такой акт, в принципе, ГК не противоречит. Но гражданско-правовые нормы в нем закреплены быть не могут.

По общему правилу, нормы о страховании, содержащиеся в законах и подзаконных актах, не должны противоречить ГК. Исключение составляют законы о специальных видах страхования (ст. 970 ГК). Последние могут устанавливать нормы, расходящиеся с ГК. К числу таких законов в настоящее время могут быть отнесены только Кодекс торгового мореплавания РФ и Закон РФ от 28 июня 1991 г. «О медицинском страховании граждан в РФ». Страхование банковских вкладов, пенсий и иностранных инвестиций от некоммерческих рисков целиком подчиняются ГК.

Законодательство о страховании имеет комплексную природу, объединяя нормы как частного, так и публичного права. К последним относятся, в частности, правила о лицензировании и страховом надзоре, содержащиеся в Законе об организации страхового дела. Однако основу законодательства о страховании образуют акты гражданского законодательства, в них закреплены основы страхования, которым должны подчиняться любые правила о страховании.

 Совершенствование и развитие законодательства, регулирующего страхование: необходимо разработать и осуществить меры по совершенствованию и развитию законодательства, регулирующего страхование, и в частности обеспечить:  - создание правовых основ деятельности обществ взаимного страхования;  - совершенствование законодательства о налогах и сборах;   - установление основ обязательного страх-я, определение их приоритетных видов;   -соверш-е осущ-я гос-го надзора за страх-й деятельностью на территории РФ. 

Совершенствование системы законодательства в области страхования должно основываться на глубоком научном анализе законодательства РФ и практики его применения, международном опыте и стандартах, включать в себя предусмотренные в настоящей Концепции мероприятия по регулированию страх-я как целостной системы страховой защиты граждан, организаций и гос-ва. 

33.Резерв предупредительных мероприятий: его назначение: для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества, а также на иные цели, предусмотренные страховщиком в «Положении о резерве предупредительных мероприятии». Этот резерв формируется путем отчислений от страховой премии, поступившей по договорам страхования в отчетном периоде. Размер отчислений определяется исходя из процента, предусмотренного в структуре тарифной ставки на указанные цели, и не может превышать 15%.

Окончательная величина данного резерва соответствует сумме отчислений в него в отчетном периоде, увеличенной на размер резерва предупредительных мероприятий на начато отчетного периода и уменьшенной на сумму средств, израсходованных на предупредительные мероприятия в отчетном периоде.

За счет средств резерва предупредительных мероприятий может финансироваться участие в финансировании строительства (включая проектирование) и реконструкции пожарных депо, испытательных пожарных лабораторий и полигонов, мероприятий по совершенствованию противопожарной сигнализации.

Финансирование предупредительных мероприятий должно осуществляться на основе договора, заключаемого между страховщиком и юридическими или физическими лицами, осуществляющими указанные мероприятия, исходя из фактического наличия средств, аккумулируемых в резерве предупредительных мероприятий.

Контроль за расходованием средств резерва предупредительных мероприятий осуществляется Федеральной службой страхового надзора в порядке, установленном отечественным законодательством. 

34.Страховое право - специфическая отрасль законодательства. Взаимосвязь страхового права с другими отраслями права. Страховое право сформировалось как специфическая часть правовой системы государства и комплексной отрасли законодательства в связи с повышением роли страхования в современной жизни и дифференциацией правовых норм.

Объект изучения- страховая деятельность. Страховые организации и отношения между физ. и юр. лицами в процессе осуществления данной деятельности.

Предмет изучения - правовые нормы, регулирующие страховые отношения и деятельность, права и ответственность ее объектов. Страхование - система отношений по защите имущественных интересов граждан, юр. лиц при наступлении опред-х событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формирующихся из выплачиваемых взносов (страховых премий) .

Страховое право как учебная дисциплина, черты:

1. характер норм страхового права – комплексный.

2. присутствуют прямые непосредственные связи страхового права с иным отраслями частного права, прежде всего, с правом гражданским, договорным, ком.

3. взаимоотношения между страховщиком и страхователем, по защите исключительно имущественных прав и интересов последнего, строятся на принципах равенства сторон, диспозитивности, имущественной самостоятельности и автономии воли участников правоотношения, что позволяет говорить об их гражданско-правовом характере.

В основе страхового права лежит совокупность различных институтов права, комплексных институтов права, как предметных, так и функциональных, содержащих в себе нормы гражданского, финансового, административного права, а также ряда иных отраслей, регулирующих общественные отношения, складывающиеся в сфере страхования.

1. Страховое право как самостоятельная отрасль права в рамках правовой системы России.

2. Страховое право как подотрасль гражданского права (В.И. Серебровский)

3. Страховое право как комплексное правовое образование. (М.Б. Смирнова)

З5.Основные виды в личном страховании и методика их применения по договорам с юридическими лицами.

По объёму риска:

· страхование на случай дожития или смерти;

· страхование на случай инвалидности или недееспособности;

· страхование медицинских расходов.

По виду личного страхования:

· страхование жизни;

· страхование от несчастных случаев.

По количеству лиц, указанных в договоре:

· индивидуальное страхование;

· коллективное страхование.

По длительности страхового обеспечения:

· краткосрочное (менее одного года);

· среднесрочное (1 - 5лет);

· долгосрочное (6 - 15 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения:

· с единовременной выплатой страховой суммы;

· с выплатой страховой суммы в форме ренты.

По форме уплаты страховых премий:

· страхование с уплатой единовременных премий;

· страхование с ежегодной уплатой премий;

· страхование с ежемесячной уплатой премий.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными — только физические лица.

Страхователями при страховании ренты могут быть дееспособные физические лица, заключающие договоры страхования ренты в свою пользу или в пользу третьих лиц — застрахованных, а также юридические лица.

При этом физические лица заключают индивидуальные договоры страхования ренты, а юридические лица — коллективные.

Договор страхования от несчастных случаев прекращает свое действие в случае: ликвидации страхователя — юридического лица, если застрахованный не принял на себя исполнение обязанностей страхователя по уплате страховых взносов (при заключении договора страхования страхователем — юридическим лицом в пользу третьего лица).

Страхователями при добровольном медицинском страховании выступают отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособностью, или (и) предприятия, представляющие интересы граждан. Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие государственное разрешение (лицензию) на право заниматься медицинским страхованием.

Страхователями по договору страхования пенсии могут быть дееспособные граждане, заключающие договоры в свою пользу или в пользу другого лица (застрахованного), и юридические лица. Физические лица заключают, как правило, договоры индивидуального страхования пенсии, а юридические лица - договоры коллективного (группового) страхования пенсии в пользу своих работников.

З6.Условия лицензирования страховой деятельности Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным уставным капиталом в соответствии с действующим законодательством.

Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10% собственных средств страховщика.

Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юр. лицами в Департамент по надзору за страховой деятельностью Министерства финансов РФ предст-ся:

1. Заявление установленной формы .

2. Учредительные документы:

а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;

б) протокол учредительного собрания, решение о создании или учредительный договор;

в) документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица.

3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы).

4. Экономическое обоснование страховой деятельности:

а) бизнес-план на первый год деятельности ;

б) расчет соотношения активов и обязательств;

в) положение о порядке формирования и использования страховых резервов;

г) план по перестрахованию (в произвольной форме);

д) баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;

е) план размещения средств страховых резервов.

5. Правила по видам страхования, которые должны содержать:

-определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;

-определение объектов страхования;

-определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);

-страховые тарифы;

-определение сроков страхования;

-порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов;

-взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;

-порядок рассмотрения претензий по договору страхования.

К правилам страхования должны быть приложены образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов). Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации.

6. Расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок в двух экземплярах.

7. Сведения о руководителе и его заместителях. Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы, кроме указанных в п. 4, 5, 6.

Лицензии выдаются в соответствии с классификацией видов страхования.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов, предусмотренных п. 1 настоящей статьи.

Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства РФ. Об отказе в выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа.

Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан сообщить федеральному органу исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в месячный срок с момента регистрации этих изменений в установленном порядке. Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными лицами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.