Оцінка основних і додаткових показників кредитоспроможності позичальника

№ з/п

Позначення показника

Оцінка показників

виключно добрий

дуже добрий

добрий

задовільний

посередній

поганий

дуже поганий

неприпу-стимий

I. Основні показники

1. Показники платоспроможності та ліквідності

1.1

КЛ1

більше 0,3

0,21 - 0,3

0,17 - 0,2

0,13 - 0,16

0,09 - 0,12

0,06 - 0,08

0,03 - 0,05

менше 0,03

6

5

4

3

2

1

0

-1

1.2

КЛ2

більше 0,75

0,51 - 0,75

0,4 - 0,5

0,3 - 0,39

0,2 - 0,29

0,1 - 0,19

0,05 - 0,09

менше 0,05

84

80

77

66

50

34

0

-3

1 .3

КП

більше 2,5

2,01 - 2,5

1,7 - 2,0

1,4 - 1,69

1,1 - 1,39

0,8 - 1,09

0,4 - 0,79

менше 0,4

84

80

77

66

50

34

0

-3

1.4

КМ

більше 0,75

0,51 - 0,75

0,4 - 0,5

0,3 - 0,39

0,2 - 0,29

0,1 - 0,19

0,05 - 0,09

менше 0,05

20

19

18

16

12

8

0

-2

2. Показники фінансової стійкості позичальника

2.1

КМК

більше 0,75

0,51 - 0,75

0,4 - 0,5

0,3 - 0,39

0,2 - 0,29

0,1 - 0,19

0,05 - 0,09

менше 0,05

17

16

15

14

11

9

0

-3

2.2

КН

менше 0,75

0,75 - 1,0

1,01 - 1,10

1,11 - 1,2

1,21- 1,3

1,31 - 1,4

1,41 - 1,5

більше 1,5

98

94

90

81

61

42

0

-5

2.3

Кав

більше 0,75

0,51 - 0,75

0,4 - 0,5

0,3 - 0,39

0,2 - 0,29

0,1 - 0,19

0,05 - 0,09

менше 0,05

117

112

110

94

71

49

0

-5

2.4

Кзв

більше 0,5

0,21 - 0,5

0,17 - 0,2

0,13 - 0,16

0,09 - 0,12

0,06 - 0,08

0,03 - 0,05

менше 0,03

34

32

30

2 7

21

16

0

-4

3.Показники ділової активності й рентабельності

3.1

Рп

більше 0,15

0,101 - 0,15

0,075 - 0,1

0,055 - 0,074

0,04 - 0,054

0,025 - 0,039

0,01- 0,024

менше 0,01

33

31

29

22

19

14

0

-4

3.2

Ра

більше 0,2

0,151 - 0,2

0,075 - 0,15

0,055 - 0,074

0,04 - 0,054

0,025 - 0,039

0,01- 0,024

менше 0,01

33

31

29

22

19

14

0

-4

3.3

Ксп

більше 1,2

0,81 - 1,2

0,7 - 0,8

0,55 - 0,69

0,4 - 0,54

0,25 - 0,39

0,1 - 0,24

менше 0,1

24

22

20

16

14

8

0

-5

4. Показники кредитування позичальника

4.1

К

більше 1,8

1,64 -1,8

1,5 – 1,65

1,35 - 1,49

1,2 - 1,34

1,05 - 1,19

0,9 - 1,04

менше 0,9

60

50

40

35

20

5

0

-8

4 .2

Кзк

більше 1,6

1,45-1,6

1,3-1,44

1,15-1,29

1-1,14

0,85-0,9

0,7-0,84

менше 0,7

65

50

35

25

12

10

0

-8

II. Додаткові показники

5.1

ПФ

більше 10 років

від 5 до 10 р. включно

від 3 до 5 р. включно

від 2 до 3 р. включно

від 1,5 до 2 р. включно

від 1 до 1,5 р. включно

від 6 міс. до 1 р. включно

від 3 до 6 міс. включно

22

20

19

14

11

8

0

-4

5.2

ВБ

є рахунки в цьому банку

є рахунки в іншому банку

не мав рахунків (новостворене підприємство)

більше 3 років

від 1 до 3 років

до 1 року

більше 3 років

від 1 до 3 років

до 1 року

97

9 3

59

39

0

5 .3

ПКР

кредити погашалися в строк

кредити погашалися із затримкою до 7 календарних днів або позичальник не користувався кредитами у минулому

кредит було пролонговано без пониження класу позичальника

кредит було пролонговано з пониженням класу позичальника до 90 днів

кредит було пролонго-вано з пониженням класу позичаль-ника на строк від 91 до 180 днів

заборго-ваність за кредитом простро-чена від 8 до 90 днів

заборго-ваність за кредитом простро-чена понад 90 днів або кредит було пролонго-вано з понижен-ням класу позичаль-ника понад 180 днів

90

87

68

55

35

0

- 6

5.4

СВ

відсотки сплачувалися своєчасно

сплачува-лися з максималь-ною затримкою від 3 до 7 календарних днів або позичальник не користувався кредитами

с плачувалися з максималь-ною затримкою від 7 до 10 календарних днів

сплачувалися з максималь-ною затримкою від 10 до 30 днів

сплачував-лися з максималь-ною затримкою від 30 до 45 днів

сплачувалися з максимальною затримкою більше 45 днів або не сплачувалися

90

87

68

55

35

0

5 .5

ПК

генеральний менеджер знаходиться у бізнесі більше 7 років, з них більше 4 років в даній компанії;

чудові результати роботи;

досконала фінансова звітність;

добре організований бізнес-план (ТЕО), фінансовий план та бюджет;

добре організований бізнес

генеральний менеджер знаходиться у бізнесі більше 4 років, з них більше 2 в даній компанії;

адекватна фінансова звітність

генеральний менеджер може справлятися з бізнесом даного типу; задовільні результати роботи; адекватна фінансова звітність;

часто не виконується бізнес-план (ТЕО), фінансовий план та бюджет; випадкові неочікувані потреби у великому капіталі;

організаційні недоліки незареєстровані

здатність генераль-ного менеджера керувати бізнесом сумнівна; неадекватна фінансова звітність

генеральний менеджер має слабку уяву про свою роботу; не складаються фінансові звіти;

невідповідний бізнес-план (ТЕО), фінансовий план та бюджет

26

20

16

12

0