- •1. Необходимость денег в современных условиях.
- •2. Сущность денег.
- •3. Функция денег как меры стоимости.
- •4. Функция денег как средства обращения.
- •5. Функция денег как средства платежа.
- •6. Функции денег как средства накопления и образования сокровища. Их единство и различие.
- •7. Методологические подходы к понятию «роль денег».
- •8. Формы денег.
- •9. Совокупный денежный оборот, его структура и принципы организации.
- •Движение денег – в виде записей по соответствующим счетам в кредитной системе.
- •Взаимосвязь безналичного оборота с кредитом (кредит – форма ссудного фонда, капитала):
- •11. Наличный денежный оборот, его экономическая характеристика, отличия от безналичного денежного оборота и связь с ним.
- •12. Экономический закон денежного обращения и особенности его проявления в денежных системах различного типа. «Уравнение обмена» и. Фишера.
- •Практика показывает, что денежная масса растет быстрее, чем реальный ввп в текущих ценах в условиях прежней скорости обращения денег. Поэтому необходимо продолжать поиск более обоснованных формул.
- •13. Система безналичных расчетов и ее основные элементы.
- •14. Безналичные расчеты и их классификация.
- •15. Расчеты платежными требованиями, их экономическая характеристика и перспективы развития.
- •16. Расчеты платежными поручениями, их преимущества и недостатки.
- •17. Аккредитивная форма расчетов (во внутреннем обороте).
- •18. Расчеты чеками в безналичном обороте и перспективы их развития.
- •19. Экономическая характеристика взаимных расчетов.
- •20. Основы регулирования совокупного денежного оборота.
- •21. Денежная система современной России и ее основные элементы. Денежная система рф – регулируемая федеральными законами и нормативными актами Банка России организация совокупного денежного оборота.
- •22. Баланс денежных доходов и расходов населения, его значение в регулировании денежного оборота.
- •23. Прогноз кассовых оборотов, его значение для регулирования денежного оборота.
- •24. Миграция денег и способы ее изучения.
- •25. Инфляция, ее экономическая характеристика и особенности проявления в современной России.
- •26. Основные каналы появления «лишних» денег в хозяйственном обороте в условиях централизованной экономики.
- •27. Денежная реформа как способ стабилизации денежной системы. Опыт проведения денежной реформы в 1922-1924 годах.
- •28. Предпосылки проведения денежной реформы. Возможность и целесообразность ее проведения в современной России.
- •29. Изменения в денежной системе, не носящие характера денежной реформы.
- •31. Анализ денежной массы на основе денежных агрегатов. Коэффициент монетизации и его экономическое значение.
- •32. Методологические основы анализа сущности кредита.
- •33. Необходимость кредита.
- •34. Сущность кредита и особенности ее реализации в современных условиях.
- •35. Методологические подходы к понятию «функция кредита».
- •36. Перераспределительная функция кредита.
- •37. Замещение действительных денег как функция кредита.
- •38. Законы кредита.
- •39. Методологические подходы к понятию «роль кредита».
- •40. Понятия «форма» и «вид» кредита.
- •41. Ростовщический кредит и его значение для развития кредитных отношений.
- •42. Коммерческий кредит и его место в современной системе кредитных отношений в России.
- •43. Прямой банковский кредит, потребительский кредит. Их экономическая характеристика.
- •44. Косвенное банковское кредитование (на примере учета и залога векселей).
- •45. Межбанковский кредит и его значение для развития кредитной системы России.
- •46. Государственный кредит и его значение в современной России.
- •47. Ссудный процент и его экономическое значение.
- •48. Понятие кредитной системы и принципы ее организации.
- •49. Развитие кредитной системы России до 1929г., ее структура.
- •52. Характеристика современной кредитной системы России.
- •53. Центральный Банк Российской Федерации (Банк России), его функции и роль.
- •54. Единая государственная денежно-кредитная политика и роль Банка России в ее реализации.
- •55. Система страхования вкладов и ее значение для развития кредитной системы в России.
- •56. Основы организации и специфика контроля и надзора Банка России за коммерческими банками.
- •57. Экономические нормативы регулирования деятельности кредитных организаций, основы их построения и значение.
- •58. Банки — основное звено кредитной системы. Функции и роль коммерческих банков в современной кредитной системе России.
- •59. Особенности деятельности Сберегательного банка рф. Его основные функции.
- •61. Основные принципы кредитования.
- •62. Понятие метода кредитования.
- •64. Границы кредитования и методы их регулирования.
- •65. Банковский продукт и банковская услуга. Традиционные и нетрадиционные банковские продукты и услуги.
- •66. Нетрадиционные банковские продукты. Лизинг и его экономическая сущность.
- •67. Нетрадиционные банковские продукты. Доверительное управление имуществом.
- •68. Платежный кризис: понятие, причины, социально-экономические последствия.
- •69. Факторинг как нетрадиционный банковский продукт и его значение для разрешения кризиса платежей.
- •70. Банковский мультипликатор.
- •71. Пассивы кредитной организации и их экономическая характеристика.
- •72. Активы кредитной организации и их экономическая характеристика.
- •73. Основы валютного планирования. Платежный и расчетный балансы.
- •74. Валютный курс и проблемы его определения.
- •75. Экономические основы перехода к конвертируемости национальной валюты.
- •76. Международные валютно-кредитные институты.
23. Прогноз кассовых оборотов, его значение для регулирования денежного оборота.
В СССР он назывался кассовый план и составлялся на квартал, сейчас это годовой прогноз с поквартальной разбивкой. Баланс денежных доходов и расходов населения учитывает и наличные, и безналичные деньги. Прогноз – только наличные.
Кассовый план – это зеркальное отражение баланса, составляется с позиции банка.
Схема прогноза кассовых оборотов.
Приход: 1. Торговая и прочая выручка (чистая) – 80 %; 2. Операции, связанные с продажей валюты банком.
Расходы: 1. Оплата труда (чистая); 2. Операции, связанные с покупкой валюты банком; 3. Выдача средств на кредиты, на покупку валюты.
Изменение объема покупательного фонда (∆ ПФ) определяет эмиссионную директиву. Эмиссионная директива – сумма, на которую надо увеличить кол-во денег в обращении. Разница между приходом и расходом в прогнозе кассовых оборотов – эмиссионный результат. Если расходы больше прихода, то деньги выпущены в обращение. Если приход больше расходов, то деньги изъяты.
Предприятия, фирмы должны предоставлять расчет потребности в наличных деньгах, т.е. кассовую заявку, в обслуживающий их комм. банк. Кассовая заявка предоставляется с расчетом на квартал и прогнозом на год. Кассовая заявка содержит 4 показателя:
Количество наличных денег, которое фирма получит от своей деятельности.
Количество денег, которое будет потрачено на хозяйственную деятельность
Обоснование сумм, которые будут нужны из банка.
Платежный календарь, т.е. в какой день и месяц будут нужны эти деньги.
Банк собирает заявки, может провести корректировку дат выдачи, делает свои расчеты и предоставляет в территор. отделение ЦБ, а оно составляет свой прогноз и передает его в ЦБ, который составляет сводный прогноз, рассылает уточненные прогнозы в терр. отделения, а они – в комм. банки.
Банк каждому клиенту определяет максимальный лимит кассы (макс. кол-во наличных денег в кассе в размере средней выручки за 3 дня), а излишки сдаются в банк. Территориальное отделение ЦБ РФ определяет минимальный, необходимый для обслуживания клиентов лимит размера наличных денег у банка.
Кассовая дисциплина включает:
Правила расходования денег
Правила хранения денег
Своевременная сдача наличных денег в кассы банка
соблюдение лимита кассы
Банки сегодня сдают в территориальные отделения ЦБ РФ месячную отчетность, но в разовом порядке могут быть запрошены более детальные документы.
24. Миграция денег и способы ее изучения.
Баланс доходов и расходов населения – это документ, который является основанием для разработки обоснования различных денежно-кредитных показателей.
Схема баланса доходов и расходов населения:
Доходы: 1. Оплата по труду фактически начисленная (70-75 %); 2. Доходы населения от продажи иностранной валюты (около 25 – 30 % совокупной суммы дохода); 3. Поступления от продажи продуктов с/х (до 5 %); 4. Пенсии и пособия, стипендии (не более 5 %); 5. Прочие поступления.
Расходы: 1. Покупка товаров в различных местах различными способами (70-80 %); 2. Расходы на покупку валюты (от 5 % до 10 %); 3. Обязательные платежи и добровольные взносы; 4. Сбережения во вкладах и ценных бумагах; 5. Прочие расходы.
По факту доходы могут не совпадать с расходами. Если доходы больше расходов в сводном балансе, то часть денег осталась у населения. Если доходы больше расходов в территориальном балансе, то либо деньги осели у населения, либо «уехали» в другие регионы (т.е. уход денег, «отлив» денег).
Если доходы меньше расходов в сводном балансе, то люди потратили свои сбережения, т.е. остаток средств у населения уменьшился. Если доходы меньше расходов в территориальном балансе, то либо местными жителями потрачены сбережения, либо деньги «приехали».
Территориальный баланс показывает миграцию денег, т.е. движение наличных денег между различными регионами (либо между социальными группами).
Причины территориальной миграции:
Наличие различных выплат в различных регионах (северные надбавки, коэффициенты и т.п.)
Неразвитость кредитной системы (т.е. степень насыщенности кредитными учреждениями различных территорий)
Недостаток товаров в регионах
Наличие курортов, зон отдыха
По экономическому характеру миграции денег могут быть экономически обоснованными (т.е. когда частные интересы определяют экономические интересы общества) и экономически необоснованными (например, когда приходится куда-то ехать, чтобы что-то купить, т.к. здесь этого нет). По времени миграции денег могут быть постоянными и сезонными (временными).