Коммерческий банк: определение и принципы деятельности коммерческого банка.
Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).
Принципы:
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.
Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.
Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности,риска и ликвидности.
Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами.
Классификация коммерческих банков. Функции и операции коммерческих банков. Классификация коммерческих банков
1) по форме собственности: • государственные; • частные; • кооперативные; • муниципальные; • смешанные; 2) по страновой принадлежности капитала: • российские; • иностранные; • совместные; 3) по организационно-правовой форме: • паевые; • акционерные (АОЗТ закрытого типа, АООТ открытого типа); 4) по происхождению: • старые, созданные на базе бывших специализированных банков; • новые, созданные самостоятельно; 5) по степени независимости: • самостоятельные; • дочерние; • уполномоченные; • сателлиты (полностью зависимые); 6) по величине уставного капитала: • крупные (величина уставного капитала более 5 млн экю); • средние (величина уставного капитала от 1 до 5 млн экю); • мелкие (величина уставного капитала менее 1 млн экю); 7) по характеру деятельности: • универсальные (имеющие право и осуществляющие все или почти все виды банковских операций). Универсальные банки составляют основу банковской системы и способны предоставить своим клиентам до 200 видов услуг; • специализированные, деятельность которых ориентирована на предоставление узкого спектра финансовых услуг своим клиентам.
Операции коммерческого банка:
Функции коммерческих банков:
1. Превращение временно свободных денежных средств в капитал при помощи мобилизации.
2. Осуществление безналичной депозитно-кредитной эмиссии, или проще говоря, создание кредитных денег.
3. Посредническая функция банков, заключается в предоставлении ссуд юридическим и физическим лицам, за счет средств взятых у конечных кредиторов.
4. Кассовое обслуживание клиентов и проведение денежных расчетов.
5. В функции банка входит покупка, продажа и выпуск ценных бумаг или платежных документов.