56. Центральный банк рф как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Цели и функции банковского регулирования.

Главная роль ЦБ при выполнении этой функции – поддержание стабильности банковской системы и защита интересов кредиторов и вкладчиков. ЦБ не вмешивается в текущую деятельность КБ, но устанавливает обязательные правила для кредитной организации: 

• Проведения банковских операций

• Ведения б/у и финансовой отчетности, 

• Осуществления наличных и безналичных расчетов, 

• Обязательные экономические нормативы (16) – параметры рисков, ликвидности и т.д.

ЦБ может потребовать любую информацию о деятельности КБ. В случае нарушения банковских законодательств ЦБ может применить меры воздействия.

Существует 2 группы мер воздействия:

• предупредительные;

• принудительные.

Предупредительные меры применяются, если выявленные недостатки непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков (ухудшение показателей деятельности, несоблюдение некоторых нормативов)

Основные предупредительные меры:

1. Доведение до руководителей кредитной организации информации о недостатках её деятельности

2. Изложение рекомендаций по устранению выявленных недостатков

3. Предложение представить в надзорный орган план устранения недостатков.

Основные принудительные меры:

1. штрафы ( от 0,05% до 1% от минимального размера уставного каитала на моент штрафа)

2. ограничение на проведение банковских операций на срок от 6 месяцев до 1 года

3. запрет на открытие филиалов на срок до 1 года

4. требования о замене руководства

5. введение временной администрации на срок до 18 месяцев

6. отзыв лицензии

57. Обеспечение экономической безопасности банковской деятельности Центральным банком России.

Включают В себя:

1. На микроуровне (в банке):

• Организация охранных мероприятий

• Установка различных систем защиты от хищения информации и взломов платежно-расчтеных систем, создание соответствующих служб

• Развитие службы внутреннего контроля

2. Макроуровень (со стороны ЦБ):

• Банковское регулирование: установление ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов, курсовая политика, контроль за уровнем процентных ставок, устанавливаемых в конкертном коммерческом банке

• Регистарция и лицензирование банковскаой деятельности

• Организация контроля и аудита отчетности банков: проверок инспекций соответствия банковских операций налоговому и экономичсекому законодательству

• Создание и развитие системы страхования вкладов населения

• Организация мониторинга деятельности банков при помощи контроля за установленными нормативами банковской деятельности

• Создание системы бюро кредитных истоий и централизованной системы информационной поддержки их деятельности

• Содействеи организации и внедрению автоматизированных информационных систем

Служба безопасности банка создается и функционирует в строгом соответствии с банковским законодательством и внутренними нормативными актами банка, полностью подконтрольна и подотчетна руководителю банка.

Нарпавления деятельности службы безопасности банка:

1. Обеспечение безопасности банковских операций

2. Обеспечение защиты имущества

3. Защита конфиденциальной информации банка и клиентов

4. Защита ситемы упралвения персоналом банка

5. Организция взаимодействия с правоохранительными органами в сфере обеспечениыя безопасности банка и клиентов

6. Разработка и реализация мер предупреждения противоправных посягательств на интересы банка и клиентов

7. Участие в разработке внутренних нормативных актов, регламентирующих порядок создания и функционирования систем обеспечения безопасности банка.

Служба внутреннего контроля банка:

Положение ЦБР от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских групп»

Система внутреннего контроля – совокупность системы органов и направлений внутерннего контроля, обеспечивающая соблюдение порядка осуществления и достижения целей в установленных законодательством РФ, учредительными и внутренними документами кредитной организации.

Внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения:

1. Эффективности и результативности финансово-хозяйствекнной деятельности банка

2. Достоверности, полноты, объективности, своевременности предосталвения фин отчетности коммерческого банка

3. Соблюдение нормативных правовых актов

4. Исключения вовлечения кредитнойорганизации и участия ее сулжащих в осуществлении противоправной деятельности

Система внутреннего контроля должна включать:

1. Контроль ос стороны органов управления за организацией деятельности кредитной оргнаизации

2. Контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков

3. Контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций

4. Контроль за управлением информационными потоками и обеспечением информационной безопасности