46. Ссудный процент: сущность и факторы его определяющие. Банковский процент.

Ссудный процент – объективная экономичсекая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости

Его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности.

Существуют различные формы ссудного прцента, их классификация определяется рядом признаков, в том числе:

• Формы кредита

• Видами кредитных учреждений

• Видов инвестиций с привлечением кредита

• Сроками кредитования

• Видами операций кредитного учреждения

Уровень ссудного процента зависит от:

• Соотношения спроса и предложения средств

• Степень доходности на других сегментах финансового рынка, регулируемый направленносью процентной политики ЦБ РФ.

• Зависит от конкрентных условий сделок как по привлечению, так и по размещению средств

• Размер бюджетного дефицита и состояние нац. Валюты

Классификация факторов, влияющих на ставку процента

Внутренние факторы	Внешние факторы
Состояние кредитного рынка Характер гос регулирования деятельности банков (уровень резервных тербований, нормативы ликвидности, ставка процента ЦБ)	Оценка банками степени риска по вложениямсредств Прибыльность размещения средств

Банковский процент – это форма кредитных отношений, при котором ркедитором является коммерческий банк, предоставляет свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. Заемщики – физ. и юр. Лица

Уровень банковского процента по пассивным операциям, пмимо общих факторов зависит от:

• Срока и размера привлекаемых реусурсов

• Надежности коммерческого банка

• Прочности взаимоотношений с клиентом

Факторы, которые определяют уровень процента по активным операциям:

• Себестоимость ссудного капитала

• Кредитоспособность заемщика

• Цель ссуды

• Характер обеспечения

• Срок и объем предоставляемого кредита

47. Участники кредитных отношений. Стадии движения кредита.

Субъекты кредитных отношений – кредитор и заемщик.

Кредитор – физическое или юридическое лицо, сторона, которая предоставляет во временное пользование свободные финансовые ресурсы.

Заемщик – это сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за пользование ссудой (физ. и юр. лица (предприятия, орг,банки))

Отношения между кредитором и заемщиком – строятся как отношения юридически самостоятельных субъектов, обеспечивающих юр ответсвенность друг перед другом.

Стадия

Рк – Пкз – Ик ….Вр…Вк….-Пкс

Рк – размещение кредита

Пкз – получение кредита заемщиком

Ик – использование кредита

Вр – высвобождение ресурсов

Вк – возврат временно позаимствованной тсоимости

Пкс – получение кредитором средств, размещенных в форме кредита (сумма + проценты)

48. Обеспечение кредита: сущность и виды.

Обеспечение кредита – комплекс правовых, экономических и организационных мер и средств стимулирования заемщика к своевременному и полному и полному исполнению своих обязательств и удовлетворения интересов кредитора в случае их неисполнения.

Виды:

Неустойка (штраф, пеня) — определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатитькредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойку также вправе требовать покупатель, расторгающий договор купли-продажи и/или оказания услуг.

Залог — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа или кредита.

Поручи́тельство — обязательство субъекта (поручителя) отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства полностью или частично.

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатитькредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Задаток – денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в докзательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.