44. Сущность кредита, его границы и источники. Основные этапы развития кредитных отношений.

При выявлении сущности кредитных отношений важно придерживаться следующих методологических принципов:

• Все разновидности кредита должны отражать его сщность независимо от той формы, в которой они выступают

• Вопрос о сущности кредита необходимо рассматривать по отношению к совокупности кредитных сделок

• Анализ сущности кредита предполагает раскрытие и определение его конкретных характеристик, которые показывают сущность в целом (структура, стадии движения, основа).

Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Он может иметь товарную и денежную формы.

Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, определенной родовыми признаками.

Первоначально, когда возник кредит, он предоставлялся в натуральной форме (зерно, скот и т.д.), с развитием обмена появилась денежная форма.

В современной экономической системе преобладает денежная форма кредита. Однако участие денег в опосредовании кредитных отношений не лишает их специфических черт и не превращает кредит в экономическую категорию «деньги».

Этапы развития кредитных отношений:

Первый этап – зарождение кредитных отношений. Кредитные отношения и рынки стали возникать на этапе перехода от натурального к товарному хозяйству. В этот период появился особый разновременный обмен продуктами, который постепенно уступил свое место своему товарному аналогу – разновременному товарообмену. Ростовщичество.

Второй этап исторического развития кредитных отношений и рынков – их становление. На данном этапе произошло дальнейшее развитие товарного кредитования. В средние века коммерческий кредит широко практиковался по всей Европе. Его сроки подчас растягивались до полутора лет. Важным моментом развития коммерческого кредитования стало появление векселей: простых и переводных.

Третий этап исторического развития кредита – переход к регулируемым кредитным отношениям. Его основной признак – всеохватывающий, тотальный характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем:

1) кредитные отношения опосредуют все экономические процессы, глубоко проникают в денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения.

2) все хозяйствующие субъекты, население и государство становятся одновременно заемщиками и кредиторами.

3) усиливается связь денежной эмиссии с кредитными операциями банков. В свою очередь, деньги становятся источником кредита.

4) международная торговля практически полностью опосредована кредитными сделками (банковским и коммерческим кредитами);

5) с появлением кредитных карт повседневная купля-продажа товаров приобретает кредитный характер.

6) получают развитие различные специализированные кредитно-финансовые институты. 

45. Кредит: определение, принципы, функции и формы кредита. Взаимодействие кредита и денег.

кредит – означает деньги, предоставленные заемщику на условиях: срочности, возвратности, платности.

Функции кредита

Перераспределительная функция – это преедача временно свободных финансовых ресурсов из одних сфер хоз. деятельности в другие, для обеспечения более высокой прибыли.

Функция замещения – это замещение наличных денег кредитными знаками обращения в виде векселей, чеков, кредитов карточек и безналичных расчетов

Функция аккумуляции и концентрации денежного капитала – это быстрое накапливание капитала, использование которого необходимо для какой либо цели.

Принцип: срочность, возвратность, платность, целевого использования, дифференцированности.

Формы кредита:

Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи, определённой родовыми признаками.

Денежная форма кредита предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег.

Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара.

Взаимодействие денег и кредита проявляется и в том, что с помощью кредита (через рынок кредитных ресурсов) деньги «перебрасываются» из одной сферы рынка в другие сферы. В то же время рынок кредитных ресурсов пополняется за счет денег, находящихся в других его сферах.