105.Комерційні банки: поняття, призначення, класифікація.

Закон України "Про банки і банківську діяльність") визначає банк як юридичну особу, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати в сукупності такі операції:

*залучення до вкладів грошових коштів фізичних та юридичних осіб;

*розміщення цих коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

*відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичних та юр. осіб.

Зазначені операції є базовими і утворюють первинну сферу банківської діяльності.

Функції банків:

1. трансформаційна – зміна якісних характеристик грошових потоків: рівня ризику, строковості, обсягів, галузевого спрямування. Через цю функцію банки впливають на прискорення обороту капіталу, сприяють розширенню обсягів та збільшенню ефективності суспільного відтворення.

   1. трансформація ризиків – банки, діяльність яких пов’язана з високим ступенем ризику, вживаючи певних заходів, можуть звести ці ризики для своїх вкладників та акціонерів до мінімуму (створення різних резервних фондів)

   2. трансформація строків – мобілізуючи значні обсяги короткострокових коштів і постійно їх поповнюючи, банки одержують можливість деяку їх частину спрямовувати в довгострокові позики або інші довгострокові активи

   3. трансформація капіталів – мобілізуючи великі обсяги дрібних вкладів, банки одержують можливість акумулювати великі маси капіталу для реалізації масштабних проектів

   4. просторова трансформація – банки можуть акумулювати кошти з різних регіонів і направляти їх в інші регіони

2. емісійна – випуск готівкових та безготівкових грошей в обіг, що сприяє забезпеченню потреб обороту в платіжних засобах, зміцненню платіжної дисципліни в господарстві

КБ в Україні класифікують за такими ознаками:

1. В залежності від кола виконуваних операцій:

1. універсальні – банки, які здійснюють всі або майже всі види банківських операцій

2. спеціалізовані – банки, які виконують обмежене коло банківських послуг. Банк набуває статусу спеціалізованого, якщо більше 50% його активів чи пасивів є єдиного типу.

Спеціалізовані банки є:

• ощадні – коли більше 50% його пасивів є вклади фізичних осіб

• інвестиційні – формують свій капітал (пасиви) шляхом випуску та розміщення власних акцій, облігацій та інших боргових зобов’язань та використовують його для інвестування різних галузей економіки (придбання цінних паперів підприємств)

• іпотечні – банки, які займаються довгостроковим кредитуванням житлового будівництва під заставу нерухомості(іпотеки)

• розрахункові (клірингові)

2. Залежно від організаційно-правового статусу:

1. акціонерні товариства

2. товариства з обмеженою відповідальністю

3. кооперативні – кількість учасників такого банку є не меншою за 50 осіб. Статутний капітал такого банку поділяється на паї

3. Залежно від форми власності:

1. колективні

2. приватні

3. державні (Укрексімбанк, Ощадбанк)

4. Залежно від територіальної приналежності:

1. регіональні (Южкомбанк у Кривому Розі)

2. республіканські (Аваль, Приватбанк, Укрсоцбанк)

3. міжнародні:

• спільні – створені за рахунок коштів резидентів та нерезидентів

• іноземні – зі 100%-вим іноземним капіталом (Сіті банк, Креділіоне-банк)

5. За кількістю філіалів:

1. без філіальні

2. з філіалами (1500 філіалів – Ощадбанк)

6. За масштабами діяльності:

1. консорціуми – тимчасове об’єднання декількох банків з метою надання „великих” кредитів

2. крупні (статутний фонд більше 1млрд.грн.)

3. середні (більше 100 млн.грн.)

4. малі