48. Виды и особенности договоров имущественного страхования. Суброгация.

Договор страхования имущества.

ст. 930 ГК. Страхователь только лицо имеющее интерес в сохранности имущества которое страхуется.

Ст. 960 При переходе права собственности на застрахованное имущество к другому лицу к этому лицу переходят права и обязанности по договору страхования. О чем это лицо обязано письменно незамедлительно уведомить страховщика.

Ст. 947- страховая стоимость это действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

ст. 947- страховая сумма не должна превышать страховую стоимость.

ст. 952- страховая сумма может превышать страховую стоимость если имущество застраховано от разных рисков как по 1 так и по нескольким договорам страхования.

По договору имущественного страхования  одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы (ст. 929 ГК РФ).

Если страховая сумма равна страховой стоимости, то это полное страхование. В этом случае страховщик возмещает убытки причиненные страхователю в полном объеме.

Страховое возмещение- та сумма которая выплачивается страховщиком при наступлении страхового случая.

Неполное страхование - страховая сумма ниже страховой стоимости.

При неполном страховании применяется пропорциональная система страхования. Страховщик возмещает часть убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. ст. 949.

Договором страхования может быть предусмотрена система 1 риска. В этом случае страховщик возмещает любые убытки размер которых не превышает страховую сумму.

Договором страхования может быть предусмотрена франшиза- определенная часть убытков которая не подлежит возмещению страховщиком. ( условная- страховщик обязан возместить убытки только в том случае если они превышают сумму франшизы. Безусловная- убытки подлежащие возмещению страховщиком уменьшаются на сумму франшизы.)

суброгация возможна в договоре страхования- переход к страховщику выплатившему страховое возмещение права требования которое страхователь имеет к лицу ответственному за убытки возмещенные в результате страхования. ст. 965.

При наступлении страхового случая страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика- ст. 951.

При наступлении страхового случая страхователь обязан принять меры к уменьшению убытков которые могут быть причинены. Ст. 962.

Страховщик имеет право на оценку убытков которые причинены в результате страхового случая.

Срок исковой давности 2 года.

49. Виды и особенности договоров личного страхования. Особенности договоров обязательного страхования. Обязательное государственное страхование.

Виды договоров личного страхования.

договор страхования жизни застрахованного лица.

Страховые выплаты могут выплачиваться в следующих случаях:

1. дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования или до определенного возраста.

2. в случае смерти застрахованного лица

3. иные случаи предусмотренных договором (в случае смерти кормильца застрахованного лица)

Особенности.

1. возможно страхование не только страхователя, но и членов его семьи и других лиц (кормилец, брат)

2. могут осуществляться единовременно или периодически.

3. имеет накопительную функцию

4. страховые случаи это обстоятельства лишенные признака вредоносности и признака риска (то есть они минимальны)

От несчастных случаев или болезни.

Утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Страховые выплаты выплачиваются при наступлении страхового случая или по истечении срока действия договора страхования.

На определенный срок заключаются или на срок жизни застрахованного лица.

Добровольное медицинское страхование.

Соглашение по которому страховщик (специализированная страховая медицинская организация) обязуется организовать предоставление медицинской помощи определенного объема и качества и иных медицинских услуг и оплатить оказание страхователю или застрахованному лицу медицинских услуг при наступлении страхового случая. А страхователь обязуется уплатить страховые взносы.

Страхователи- ФЛ, ЮЛ но в пользу своих работников.

Оформляется путем страхового полиса- медицинские услуги и учреждения указываются.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон, равна стоимости медицинских услуг.

Страховые выплаты не в денежной форме, а путем предоставления медицинских услуг.

К страховщику в порядке регресса переходит право требовать от лиц виновных в причинении вреда застрахованного лица возмещения своих расходов на лечение этого лица.

В случае некачественного оказания медицинских услуг застрахованное лицо может предъявить иск к медицинскому учреждению или к страховщику.

Обязательное страхование.

Информационное письмо президиума ВАС от 28. 11. 2003 № 75.

Обязательное страхование п. 2 ст. 927, который говори т о том, что обязательное страхование может быть как имущественного так и личного.

Понимается форма страхования при которой на страхователя законом возлагается обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других лиц и под гражданскую ответственность. Перед другими лицами за свой счет или за счет застрахованных лиц.

Обязанность страховать лежит на страхователе и вытекает из закона. Данный вид договора имеет публично-правовую основу.

Условия при наличии которых возникает обязательное страхование:

1. В случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу определенных в законе лиц на других лиц может быть возложена обязанность страховать их жизнь, здоровье и имущество.

2. В случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, или нарушение договора с другим лицом, возникает обязательное страхование риска гражданской ответственности.

Страхователь — физически и юридические лица, в интересах которых проводится обязательное страхование.

Объекты подлежащие страхованию, риски, от которых д.б. Застрахованы. Минимальные размеры сумм определяются законом. Все иные условия, которые могут быть включены в договор определяются сторонами.

Последствия неправильного страхования. Ст. 937.

Обязательное государственное страхование.

Цель-обеспечение социальных интересов граждан и интересов государства.

Стороны:

1. Страхователь: федеральный орган государственной власти.

2. Страховщик, организация, имеющая право заниматься деятельностью. Выбираются ФЗ «На поставку для государственных и муниципальных нужд»

3. Застрахованные лица. Военнослужащие, граждане, призванные на военные сборы, лица рядового и начальствующего состава ОВД, противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств, сотрудники исполнительной системы.

4. Выгодоприобретатель (супруг/супруга, родители/усыновители/дедушка и бабушка, отчим/мачеха (если воспитывали не менее 5 лет), дети до 18/старше 18 лет если они стали инвалидами до 18 лет, дети до 23 лет, обучающиеся в образовательных упреждениях независимо от форм собственности.

Страховые случаи:

1) гибель или смерть застрахованного лица в период службы ли в течении года после увольнения или заболеваний, полученных в период службы.

2. Установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы или после истечения 1 года после увольнения.

3. Получение увечий период прохождения службы.

4. Досрочное увольнение со службы.

Оплачивается их федерального бюджета

Договор обязательного государственного страхования.

Заключается между страхователем и страховщиком в пользу третьего лица выгодоприобретателя. Форма договора письменная, причем договор заключается на один календарный год с последующей пролонгацией. Правоотношение возникают после заключения договора страхования.

Содержание договора:

1. Застрахованные лица.

2. Размер страховой суммы.

3. Срок договора.

4. Размер, срок, порядок уплаты страховой премии.

5. Права, обязанности и ответственность страхователя и страховщика.

6. Перечень страховых случаев и способов перечисления страховых сумм.