8. Критерии оценки качества банковского менеджмента в россии

Качественные характеристики финансового менеджмента:

- достаточность капитала банка,

- качество активов и достаточность созданных резервов,

- состояние ликвидности,

- прибыльность.

Другими критериями качества менеджмента выступают: профессионализм менеджеров банка, способность их к лидерству, способность к планированию и оперативному реагированию на изменение конъюнктуры, характер проводимой банком политики и оценка ее выполнения, риск инсайдерских сделок, эффективность управления персоналом банка и др.

Положительные оценки по названным критериям определяют менеджмент в целом как хороший.

Опрос независимых специалистов зарубежных стран выявил 10 основных характеристик современного управления:

1) открытая культура;

2) наличие общих ценностей;

3) нацеленность на прибыль;

4) акцент на удовлетворении потребностей клиентов;

5) желание вкладывать средства в новые продукты;

6) сильное и последовательное руководство и стратегическое мышление;

7) стремление к набору наилучших сотрудников;

8) вложения в подготовку персонала;

9) наличие системы информации о продуктах или клиентах, позволяющей осуществить оценку их прибыльности;

10) хорошее управление кредитным риском.

В России оценка качества банковского менеджмента осуществляется в процессе аудиторских проверок в соответствии с требованиями Банка России . В зависимости от причин, вызывающих неудовлетворительное управление банком, выделяют 4 типа такого управления: плохое (неграмотное) управление, косметическое управление, безнадежное руководство и мошенничество.

9.Критерии оценки качества банковского менеджмента в сша

Анализ деятельности банка по методике CAMELS (опыт надзорных органов США) Он представляет собой комплексную оценку, выставляемую банку на основе данных, поступающих в надзорные органы. Например, Федеральной резервной системой США анализ деятельности банка осуществляется по методике CAMELS.

C — capital adequacy, или достаточность капитала. Система определяет, какой капитал банка может быть использован для защиты его кредиторов (вкладчиков), и достаточна ли его величина;

A — asset quality, или качество активов.

Система позволяет получить информацию об областях повышенного кредитного риска,

M — management, или качество управления. Методика определяет качество банковского менеджмента на основе оценки результатов работы, соблюдения законов и инструкций, принятой системы контроля;

E — earnings, или доходность (прибыльность). Система оценивает эффективность деятельности банка

L — liquidity, или ликвидность. Система определяет достаточность ликвидности банка с точки зрения своевременного исполнения своих обязательств. S — sensitivity to risk или чувствительность к риску. Позволяет определить, насколько изменится финансовое состояние банка при изменении процентных ставок (данный компонент в качестве составной части методики, применяемой надзорными органами США, введен с 1996 года). Большинство показателей, на базе которых строятся оценки американской рейтинговой системы, определяются «заочно», на основе документов, поступающих в агентства банковского надзора (call reports — отчетность, представляемая банками на ежеквартальной основе). По данным отчетности банки представляют UBPR — Uniform Bank Performance Report (унифицированный отчет о деятельности банка), включающий в себя показатели деятельности банка на отчетную дату, сопоставимые с другими банками (рeer group).

10.ЛИНЕЙНЫЕ МОДЕЛИ ОРГАНИЗАЦИОННЫХ СТРУКТУР БАНКА:

1) Функциональная модель исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам и выполняемым операциям.

2) Дивизионная модель ориентирована на отдельную отрасль деятельности: кредит, финансы и вложение капитала (т.е. коммерческая, инвестиционная и трастовая банковская деятельность).

3) Модель, ориентированная на географию рынка, свойственна банку, работающему в разных странах, областях и регионах с четко определенными границами.

4) Модель, ориентированная на группы клиентов, каждая из которых характеризуется определенными интересами, потребностями, а значит, нуждается в специфическом обслуживании.