- •Содержание банковского менеджмента
- •2. Планирование в банковском менеджменте
- •3. Анализ в банковском менеджменте
- •Финансовый менеджмент
- •4. Регулирование и контроль в банковском менеджменте
- •5. Правовые основы банковского менеджмента
- •2) Нормативные документы бр определяют состав и содержание пруденциальных норм и требований к кредитным организациям, регулируют предельные величины рисков, формирование резервов.
- •7. Факторы неудовлетворительного банковского управления
- •8. Критерии оценки качества банковского менеджмента в россии
- •9.Критерии оценки качества банковского менеджмента в сша
- •11. Функциональная модель организационной структуры банка.
- •12. Дивизионная модель организационной структуры банка.
- •13. Матричные модели организационной структуры банка
- •14. Двухмерная матричная модель организационной структуры банка
- •15. Трехмерная матричная модель организационной структуры банка
- •16. Многомерные матричные модели организационной структуры банка
- •17. Виды планирования деятельности коммерческого банка
- •18. Стратегическое планирование деятельности кб
- •19. Ситуационный анализ
- •20. Определение миссии и стратегических целей банка
- •21. Финансовое планирование деятельности коммерческого банка
- •22. Определение размера необходимой и достаточной прибыли
- •23. Планирование размеров собственных средств и объемов активных операций банка.
- •24. Определение допустимого объема привлеченных ресурсов. (николаев)
- •25. Банковский маркетинг в системе управления банковской деятельностью
- •26. Содержание и роль аналитической работы в деятельности банка
- •27. Внутренний контроль как инструмент банковского менеджмента
- •28. Стратегия управления активами и пассивами как фактор стабильности кредитной организации
- •29. Организационная функция управления активами и пассивами
- •30. Возможные стратегии управления процентным риском
- •31. Использование gap - анализа при управлении процентным риском
- •32. Дюрация как метод управления процентным риском
- •33. Имитационное моделирование как метод управления процентным риском
- •34. Управление персоналом банка
- •35. Рейтинговая система оценки надежности банка camel и ее модификации.
- •36. Управление ликвидностью на основе экономических нормативов
- •37. Управление пассивами банка
- •38. Управление активами и пассивами
- •39. Управление банковскими инновациями
- •40. Управление банками в процессе санации
- •41. Чистая процентная маржа банка
- •42. Управление процентным риском в коммерческом банке
- •43. Риск процентных ставок. Способы управления
5. Правовые основы банковского менеджмента
Правовая основа БМ включает 3 блока:
1) Законодательные акты, регулирующие деятельность банков (ФЗ "О ЦБ РФ", "О банках и банковской деятельности", "О банкротстве кредитных организаций", "О реструктуризации кредитных организаций") определяют требования к организации БМ.
2) Нормативные документы бр определяют состав и содержание пруденциальных норм и требований к кредитным организациям, регулируют предельные величины рисков, формирование резервов.
3) Внутрибанковские положения, инструкции и методики. К ним относятся различные положения, инструкции, методики, определяющие политику кредитной организации в целом и по определенным направлениям, плановые показатели деятельности, порядок осуществления отдельных операций и предоставления услуг, методики осуществления аналитических разработок, порядок осуществления внутрибанковского контроля, требования к кредитной документации и другие вопросы.
Правовая основа БМ постоянно расширяется и совершенствуется, что требует повышения профессионализма банковских менеджеров.
6. ОЦЕНКА КАЧЕСТВА БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА
Банковский менеджмент – система управляющих мер, предпринимаемых организационными структурами для обеспечения движения кредитных ресурсов, целью которых является достижение, как микро, так и макроэкономических приоритетов. Менеджмент должен быть качественным, эффективным и адекватным.
Показатели, по которым оценивается БМ, разделяются по категориям:
1) Показатели состояния и работы, по которым оценивают менеджмент банка:
а) достаточность капитала, качество активов, прибыльность, ликвидность;
б) скорость совершения операций;
в) степень удовлетворения клиентов и т. д.
2) Показатели персонала, его соответствие нормативным требованиям:
а) состав и компетентность;
б) соблюдение дисциплины во внутренней политике;
в) выполнения всех норм и соблюдения законов;
г) способность предвидеть изменения конъюнктуры рынка персонала.
3) Социальные показатели:
а) отношение персонала к труду;
б) степень решения социальных проблем.
Когда менеджмент некачественный, он является причиной банковских рисков – это так называемый мисменеджмент – вид менеджмента, характеризующий как ненамеренными ошибками, так и противозаконными действиями персонала банка, отсутствием контроля.
Мисменеджмент бывает:
а) технический (когда банк молодой; неопытное руководство; банк меняет руководство);
б) косметический (цель – создать видимость, что банк здоров);
в) мошенничество или авантюрный.
7. Факторы неудовлетворительного банковского управления
Особое внимание при оценке БМ уделяется выявлению факторов неправильного управления. В американской практике выделяются четыре типа неудовлетворительного управления .
Первый тип неправильного управления определяется как плохое управление. Главными признаками его являются:
- чрезмерное расширение и неадекватный рост ссудных операций по сравнению с капиталом банка, что становится частой причиной банкротства банка;
- плохое кредитование, которое выражается в: предоставлении значительной доли ресурсов в виде ссуд одному заемщику или группе заемщиков, принадлежащих к одной отрасли; кредитовании клиентов, связанных между собой системой участия; значительном несоответствии сроков кредитов и депозитов, в частности вследствие массовой пролонгации ссуд; неспособности банка реально оценить перспективы возврата кредита заемщиком вследствие низкого уровня организации кредитного процесса;
- отсутствие внутреннего контроля, связанное с недостатками информационных систем, позволяющих сигнализировать о проблемах на начальных стадиях их появления, а также с низким качеством работы службы внутреннего аудита;
- плохое планирование вследствие недооценки его значимости. Для этого типа управления характерно не предвидение изменений ситуаций и возникающих рисков, а расчет на то, что "время само решит все проблемы".
Второй тип неправильного управления квалифицируется как косметическое управление. Его сущность составляет сокрытие прошлых и настоящих убытков с целью выиграть время и сохранить контроль. Существует много способов скрыть реальную экономическую ситуацию посредством приукрашивания баланса. Но главным способом утаивания возникших проблем является манипулирование с распределением прибыли.
4 способа вуалирования ситуации:
- снижение резерва кредитного риска путем пересмотра сроков погашения ссуд или оформления дополнительных гарантий их возврата (даже нереальных);
- завышение суммы реальных доходов;
- проведение переоценки активов;
- ускорение учета расходов и накопления доходов.
Третий тип неправильного управления именуется "безнадежным руководством". Для него характерно проведение чисто внешних преобразований, связанных с осуществлением нескольких выгодных сделок. Эти сделки могут касаться спекулятивных операций с ценными бумагами, привлечения депозитов по повышенным процентным ставкам для предоставления крайне рискованных ссуд.
Четвертый тип неправильного управления - мошенничество. Мошенничеством считается, например, организация банка предпринимателями, имеющими определенные личные интересы. К мошенничеству прибегают зачастую и тогда, когда руководство банка предвидит приближающийся крах. При этом осуществляется кредитование клиентам, в которых банкиры заинтересованы.