10. Ціна ік та фактори, що на неї впливають

Ціна інвестиційного кредиту – це відсоткова ставка, яка передбачає врахування терміну користування кредитом, особливість об’єкту кредитування, забезпеченість кредиту та врахування комплексу ризиків.

Найчастіше процентна ставка за інвестиційними кредитами є плаваючою або регульованою, що передбачає можливість її щорічного перегляду в бік зростання або зниження.

Умови встановлення відсоткової ставки фіксуються у кредитному договорі.

На величину відсоткової ставки ціни кредиту впливають наступні фактори:

• вартість депозитів;

• офіційний рівень інфляції;

• рівень конкуренції (можливість одержання інвестиційного кредиту в інших банках за однакових умов);

• характер партнерських відносин з позичальником;

• альтернативні джерела коштів для позичальника;

• сукупний кредитний ризик;

• можливість проведення контролю збоку банку за використанням кредиту;

• строк кредиту;

• розмір кредиту.

Відсотки за інвестиційним кредитом сплачуються за фактичну кількість днів користування позикою і нараховуються на суму залишку заборгованості за позикою.

Найбільш поширеними методами розрахунку відсоткової ставки є:

1. метод «вартість+» - при нарахуванні відсотків банк повинен керуватися вартістю залучених коштів та операційними витратами:

відсоткова ставка = вартість залучених ресурсів + компенсація за ризик + операційні витрати + маржа (торгова націнка)

метод «цінового лідера» - цей метод передбачає орієнтацію банку на середню ставку на кредитному ринку основних банків-лідерів.

11. Процес організації банківського ік

В процесі банківського інвестиційного кредитування необхідно виділити 3 стадії які банк повинен ретельно організувати:

Перша стадія - це розробка основних напрямів роботи банку:

1. Оцінка макроекономічної ситуації в країні в цілому а також регіону у якому веде господарську діяльність позичальник.

2. розробка внутрішньо банківських нормативних документів з інвестиційного кредитування.

3. встановлення норм та лімітів на інвестиційне кредитування (для нових і старих клієнтів, для акціонерів банку) за видами кредитів.

4. підготовка та перепідготовка персоналу банку для роботи з інвестиційними позиками.

5. розробка загальної стратегії управління кредитними ризиками та визначення можливих методів мінімізації таких ризиків

Друга стадія - надання банківського інвестиційного кредиту.

1. Розгляд заяви на одержання кредиту.

2. Аналіз техніко економічного обґрунтування об’єкту кредитування.

3. Вивчення кредитоспроможності та фінансового стану позичальника.

4. Визначення умов забезпечення кредиту.

5. Підготовка та укладання кредитної угоди.

Третя стадія – контроль за цільовим використанням кредиту та його своєчасним погашенням(моніторинг).

1.Перевірка цільового використання позичкових коштів.

2. Аналіз фінансової звітності позичальника протягом усього строку кредитування.

3.Контроль за своєчасним погашенням позики та %.

4.Перевірка збережності та стану об’єкта застави.

5.Перевірка додаткових умов угоди.

Механізм інвестиційного кредиту залежить від таких критерій:

1. Статус кредитора:

• Позика видається безпосередньо банком.

• Позика видається міжнародними фінансовими організаціями через банк.

2. Статус позичальника:

• Кредит одержує акціонер банку.

• Кредит одержує постійний клієнт.

• Кредит одержує новий клієнт.

• Кредит одержує мале ,середнє чи велике підприємство.

• Кредит одержує держава чи приватне підприємство.

3. Валюта інвестиційного кредитування (національна, ненаціональна)

4. Кількість учасників кредитування: (Двостороння угода, Багатостороння угода).

5. Мета позики: (Збільшення капіталу, Інвестиційний кредит).

6. Строк угоди: (Більше 1 року до 3 років, Від 3 років).

7. % (фіксований, плаваючий)

8. Спосіб погашення:

• Позика погашається однією сумою в кінці строку кредитування.

• Позика погашається рівними частинами протягом строку кредитування.

• Позика погашається через узгодженні терміни кредитування.