Тема 8 Организация кредитования экономических субъектов

Правовые основы кредитных операций. Субъекты и объекты кредитования. Классификация видов банковских ссуд. Особенности современной системы кредитования.

Кредитование корпоративных заемщиков. Методы кредитования.

Условия и этапы кредитования. Этап рассмотрения кредитной заявки. Интервью с заемщиком. Этап рассмотрения кредитного проекта. Анализ кредитоспособности. Методы оценки кредитоспособности заемщика. Оценка кредитоспособности корпоративных заемщиков. Определение класса кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика. Анализ деловой активности.. Технико-экономическое обоснование эффективности кредитуемого проекта. Способы обеспечения возвратности кредита. Определение стоимости формы обеспечения возвратности кредита. Принятие решения о выдаче кредита. Этап оформления кредитной документации. Оформление документов, связанных с формой обеспечения возвратности кредита. Экономическая основа кредитного договора и ее влияние на содержание условий кредитной сделки. Характеристика основных разделов кредитного договора.

Организация кредитования физических лиц. Принципы подхода к оценке кредитоспособности физических лиц: зарубежная и отечественная практика. Использование системы скоринга для оценки кредитоспособности заемщика.

Кредитный риск. Управление кредитным риском как система. Элементы, методы и этапы управления кредитным риском..

Тема 9. Организация отдельных видов кредитов

Современные способы кредитования.

Краткосрочное и долгосрочное кредитование.

Кредитование по овердрафту. Кредитование юридических лиц по укрупненному объекту в пределах кредитной линии.

Консорциальные (синдицированные) кредиты.

Организация потребительского кредита.

Ипотечное кредитование. Виды, методы предоставления ипотечных кредитов.

Межбанковские кредиты.

Кредиты центрального банка коммерческому банку.

Тема 10. Операции коммерческого банка с ценными бумагами

Экономическая сущность и характеристика операций коммерческого банка с ценными бумагами.

Классификация.ценных бумаг. Являющихся объектом деятельности коммерческих банков..

Виды ценных бумаг, выпускаемых коммерческими банками, и их характеристика. Порядок выпуска банками собственных акций. Особенность организации выпуска облигаций и сертификатов, выпуск банками собственных векселей. Требования Центрального банка РФ, предъявляемые коммерческим банкам, выпускающим собственные долговые обязательства.

Инвестиционная деятельность коммерческого банка Прямые инвестиции. Виды прямых инвестиций. Экономическая сущность. Портфельные инвестиции, экономическая сущность, типы инвестиционных портфелей. Инвестиционная стратегия коммерческого банка. Пассивная, активная (агрессивная) инвестиционная стратегия.

Тема 11. Валютные операции, операции

Сущность валютных операций, их классификация. Нормативное регулирование деятельности банков на валютном рынке. Лицензии на проведение валютных операций. Выполнение коммерческим банком функций уполномоченного банка.

Особенность открытия и ведения валютных счетов клиентов. Классификация валютных операций. Установление корреспондентских отношений с иностранными банками.

Конверсионные операции.

Операции по международным расчетам, связанные с экспортом товаров и услуг.

Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.