Задача 4.2

Дан актив баланса коммерческого банка на две даты (табл.4.2).

Таблица 4.2 – _{Актив коммерческого банка}

№ п/п	Содержание статей	№ счетов, Входящих в статью	На 01.04	На 01.07
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13	Наличная валюта и платежные документы Корреспондентские счета и счета по другим операциям в ЦБ РФ Корреспондентские счета ностро в банках-корреспондентах Расчеты по ценным бумагам Кредиты, депозиты и иные размещенные средства в кредитных организациях Кредиты клиентам юридическим лицам Кредиты физическим лицам Расчеты по отдельным операциям Вложения в ценные бумаги Расчеты с дебиторами Основные средства банков, нематериальные активы Расходы будущих периодов Использование прибыл Итого активов	202 30102,302 30110 30602 320 (кроме 32010), 322 452 (кроме 45209), 45604 455 (кроме 45508) 47408, 47423 501, 50805, 514, 515 60302, 60308 60312, 60323 604, 60901, 61101 614 705	4122 16225 770 16 16178 1056 3120 1514 47944 2198 18354 2387 441 114325	7145 11643 5650 8 13877 5038 2789 5178 45311 830 18372 2433 815 119089

Требуется:

Оценить качество активов коммерческого банка, их структуру и динамику.

Для студентов специальности «Менеджмент организации» Контрольная работа

Контрольная работа выполняется студентами специальности «Менеджмент организации», обучающимися

а) 5,5 лет в 9семестре;

б) 3,5 года в 4 семестре.

Контрольная работа состоит из 1 теоретического задания и одного практического задания, которое включает в себя 4 задачи

Задание 1

Изучить самостоятельно следующие вопросы деятельности коммерческого банка, по одному из выбранных вопросов напишите доклад (4-5 страниц )

1. Основа банковского менеджмента коммерческого банка

2. Современное банковское законодательство России

3 Структура управления коммерческого банка

4. Порядок создания и ликвидации коммерческого банка

5. Типовые организационные структуры коммерческого банка

6. Основные операции и сделки коммерческих банков России

7. Принципы организации деятельности коммерческого банка

8. Функции собственных средств ( капитала банка)

9. Основной и дополнительный капитал коммерческого банка

10. Управление достаточностью банковского капитала

11. Страхование вкладов населения.

12. Кредиты Центрального банка.

14.Займы путем выпуска и размещения банковских векселей.

15.Займы путем выпуска и размещения облигаций.

16. Займы путем выпуска и размещения и сберегательных сертификатов.

17.Экономическая сущность прямых инвестиций, виды предназначение.

18. Управление портфельными инвестициями коммерческого банка

19. Управления качеством банковских активов.

20. Международная практика оценки качества активов.

21. Виды счетов коммерческого банка

22. Управление депозитными операциями

23. Управление заемными средствами

24. Активная (агрессивна) инвестиционная стратегия коммерческого банка

25. Пассивная инвестиционная стратегия коммерческого банка

Задание 2.

Решить задачи №1,№2, №3, №4, используя данные таблиц 6.2.1; 6.2.2; 6.2.3; 6.2.4

Задача №1

Таблица 6.2.1- Пассивы коммерческого банка, млн. ден.ед.

	Статьи пассива	На начало квартала	На конец квартала
1	Уставный фонд	47,3	82,3
2	Резервный фонд	15	21,2
3	Другие фонда банка	18	22,4
4	Остатки на расчетных и текущих счетах клиентов	1293	1450
5	Счета банков-корреспондентов (Ностро)	115	123
6	Срочные депозиты юридических лиц	470	510
7	Вклады граждан	72	56
8	Векселя	300	500
9	Кредиты, полученные от других банков	374	516
10	Прибыль	476	1206
11	Кредиторы	890	640
	ИТОГО	4070,6	5126,9

4. Разделить ресурсы на собственные, привлеченные, выделив из них заемные.

5. Найти удельный вес каждой группы в общем объеме ресурсов , сделать выводы об изменениях за квартал.

6. Указать, какие из способов привлечения денежных средств являются преобладающими в данном банке.

Задача №2

6.2.2- Активы коммерческого банка, млн. ден. ед.

	Статьи актива	На начало квартала	На конец квартала
1	Касса	2,1	3,6
2	Средства на корреспондентском счете в ЦБ РФ	6,1	15,8
3	Вложения в государственные ценные бумаги	93	90,7
4	Вложения в акции АО	562	570
5	Кредиты юридическим лицам	501	713
6	Кредиты физическим лицам	215	327
7	Кредиты банкам	476,6	481
8	Средства на счетах в других банках (счета Лоро) (по остаткам на этих счетах начисляется процент)	314,8	463
9	Основные средства банка	189	310,6
	ИТОГО	2359,6	2974,9

3. Разделить активы на активы приносящие доход и активы не приносящие доход.

4. Найти удельный вес каждой группы в общем объеме активов и сделать выводы об изменениях за квартал.

Задача №3

На основании данных таблицы 6.2.3 составьте баланс коммерческого банка

Таблица 6 2. 3 – Данные для составления баланса коммерческого банка, млн. ден. ед.

Корреспондентские счета других коммерческих банков	6,7
Дебиторы банка	55,4
Корреспондентские счета в других коммерческих банков	65,2
Кредиты, полученные от других коммерческих банков	54,7
Уставный фонд	37,2
Прочие активы	130,1
Вложения в государственные облигации	10,4
Ссудные счета предприятий	162,7
Резервные счета в Банке России	15,3
Прочие пассивы	144,9
Прочие фонды	39,1
Доходы	167,5
Текущие счета клиентов	148,2
Здания и сооружения	159,2

Задача №4

На основании данных таблицы 6.2.4 составьте баланс коммерческого банка.

Таблица 6_{.2.4 – Данные для составления баланса, млн.ден.ед.}

Корреспондентские счета в Банке России	25,3
Расходы	13,7
Текущие счета клиентов	56,7
Корреспондентские счета других коммерческих банков	15,3
Кредиты, выданные другим коммерческих банков	61,3
Прочие активы	136,7
Прочие пассивы	196,0
Вложения в облигации предприятий	19,3
Касса	32,3
Срочные вклады физических лиц	12,1
Кредиты, полученные в других комм. банках	5,8
Уставный фонд	18,2
Ссудные счета	15,5

Какие изменения произойдут в балансе в результате следующих операций:

5. За счет средств на корреспондентском счете в Банке России были куплены облигации предприятия на сумму 16.7 млн.ден.ед.

6. Получен кредит от другого коммерческого банка на сумму 13,2 млн. ден. ед. Средства списаны со счета «лоро».

7. Организация занимает у банка 10,1 млн. ден. ед. и получает эту ссуду в виде зачисления на текущий счет.

8. Из банка отправлен перевод организации с ее текущего счета на сумму 1,4 млн. ден. ед. Средства зачислены на счет «Лоро»

Задание 3.

Решить задачу:

Физическому лицу __________________________выдан кредит на приобретение

(фамилия и.о. студента)

холодильника в сумме ______________________ руб. на срок один год под 14%.

(по усмотрению студента)

Условия погашения кредита: заемщик должен возвращать кредит равными частями ежемесячно, проценты за кредит должны быть погашены также ежемесячно от суммы остатка средств на ссудном счете, в случае непогашения кредита и процентов устанавливается неустойка в размере 28 %. годовых о каждой невозвращенной во время суммы. Предположим, что больше никаких платежей за пользование кредитом по условиям договора в данном банке не предусматривается.

Кредитная история: заемщик платил вовремя все платежи в течение 11 месяцев. Однако кредит за последний месяц не заплатил вовремя; сможет заплатить только через пять дней после оговоренного срока.

1) Рассчитайте сумму образовавшегося долга заемщика перед банком. Сделайте пояснения к расчетам.

2) Перечислите документы, которые должен заемщик предоставить в банк для получения кредита.