- •Глава I. Предпосылки страхования………………………………………........10
- •§3. Структура страхового законодательства……………………………….….....34 Глава III. Страховые правоотношения……………………………………......36
- •Глава V. Классификация страховых правоотношений. Форма страхования………………………………………………………………………………......87 §1. Понятие вида страхования………………………………………………….....87
- •§5. Особенности договора имущественного страхования………………...…....125
- •Глава 1. Право социального страхования…………………………………....129
- •Часть I. Общие основы страхования Глава I. Предпосылки страхования
- •§1. Субъективные и объективные оценки опасности
- •§2. Виды страховых фондов
- •§3. Разновариантность природы страхования
- •§4. Основные понятия и термины в страховании
- •Глава II. Система страхового законодательства
- •§1. Общее страховое законодательство
- •Сопоставительная таблица законодательных актов, устанавливающих общие принципы, правила и условия страхования:
- •§2. Специальное страховое законодательство
- •§1. Участники страховых правоотношений
- •Система форм организации страховых отношений
- •§2. Объекты страховых правоотношений
- •Глава IV. Гражданско-правовой договор страхования
- •§ 1. Договор страхования: понятие, условия и правила заключения
- •§2. Начало действия договора страхования
- •§3. Изменение договора страхования
- •§4. Прекращение договора страхования
- •§5. Недействительность договора страхования
- •§6. Обязанности страховщика и страхователя
- •§7. Основания отказа произвести страховую выплату
- •§2. Классификация по форме страхования
- •§3. Классификация по другим основаниям
- •Глава VI. Личное страхование
- •§1. Общая характеристика личного страхования: история развития
- •§2. Особенности личного страхования
- •Классификация личного страхования производится по разным критериям:
- •Глава VII. Имущественное страхование
- •§1. Общие положения имущественного страхования
- •§2. Виды договора имущественного страхования
- •§3. Страхование ответственности арбитражных управляющих
- •§4. Системы расчета страхового возмещения
- •§5. Особенности договора имущественного страхования
- •Глава vш. Нормативно- правовые аспекты осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих в рф.
- •Часть II. Социальное страхование Глава 1. Право социального страхования
- •§1. Становление и эволюция европейских систем социальной защиты
- •§2. Социальное страхование в современной России, его правовое регулирование
- •§3. Влияние международных актов и документов на законодательство рф о социальном страховании
- •Глава 2. Пенсионное страхование.
- •§1. Понятие и виды моделей пенсионного страхования.
- •Пенсионные модели
- •Солидарно- распределительная
- •Накопительная
- •Смешанная модель
- •Условно- накопительная схема
- •Взносами
- •§3. Классификация, общая характеристика источников права пенсионного страхования
- •§4. Международные акты в области социальной защиты населения и национальная пенсионная система России
- •§5. Регулирование отношений по обязательному пенсионному страхованию федеральными законами
- •Глава 2 «Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений» (статьи 6-7);
- •§6. Регулирование отношений в сфере обязательного пенсионного страхования подзаконными нормативными правовыми актами
- •§7. Действие современного пенсионного законодательства рф: некоторые проблемы
- •Глава 3. Негосударственные пенсионные фонды как основа функционирования негосударственной системы пенсионного обеспечения.
- •§1. Финансово-правовые основы инвестиционной деятельности нпф
- •Основные показатели нпф в 2005 году по добровольному пенсионному обеспечению
- •Основной рост обеспечивают крупнейшие фонды (Газфонд, Благосостояние, Ханты-Мансийский нпф, Лукойл-Гарант)
- •§2. Механизм инвестиционной деятельности нпф
- •Финансовые рынки
- •Глава 4. Медицинское страхование
- •§1. Конституционные и гражданско-правовые основы медицинского страхования в Российской Федерации. Система организации медицинской помощи.
- •§2. Закон рф «о медицинском страховании граждан в Российской Федерации»
- •§ 3. Закон Российской Федерации «Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан»
- •§4. Субъекты системы обязательного медицинского страхования.
- •§5. Правовое обеспечение финансирования обязательного медицинского страхования.
- •§6. Правовое регулирование отношений по организации медицинской помощи и обеспечению качества медицинской помощи в системе обязательного медицинского страхования
- •Федеральный бюджет
- •Фонд оплаты труда работодателей
- •§ 7. Законодательная база и правила добровольного медицинского страхования
- •§ 8. Договорное регулирование добровольного медицинского страхования
- •Литература Нормативные правовые акты и документы:
- •Научная, учебная литература, периодика:
- •Приложение
- •Требования к оформлению документов
- •Сведения о составе акционеров (участников) соискателя лицензии
- •Ермаков Дмитрий Николаевич
- •Основы страхования Учебное пособие
- •105005, Г. Москва, ул. Радио, 10а, офис 98.
§ 8. Договорное регулирование добровольного медицинского страхования
Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования407.
Исходя из этого программы ДМС должны существенно отличаться по содержанию от программ ОМС. Тем не менее, программы ДМС в большинстве случаев содержат те же виды медицинской помощи, которые входят в программы, финансируемые за счёт государственных средств - бюджетов субъектов и муниципальных образований РФ и средств системы ОМС, поскольку проводятся как медицинские услуги, осуществляемые по желанию граждан. Например, программы ОАО «Военно-страховая компания». Правовой характер отношений в ДМС имеет договорную и деликтную основы408. Добровольное медицинское страхование осуществляется за счет прибыли (доходов) предприятий и личных средств граждан путем заключения договора409. Анализ законодательно-нормативной базы составления договоров добровольного медицинского страхования показал наличие сходных позиций в том, что регламентирует ГК РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации». Исключением является принципиальное расхождение в вопросе об указании страховой суммы в договорах ДМС.
В соответствии со ст.942 ГК РФ, страховая сумма относится к существенным условиям договора страхования. Требование Минфина России указывать в договоре ДМС размер страховой суммы, как одного из существенных условий договора страхования, прописанное в ГК РФ, необходимо выполнять. К этому страховщиков вынуждает сложившаяся практика лицензирования: положительные решения о выдаче лицензий по добровольному медицинскому страхованию без установления страховой суммы Департаментом страхового надзора Минфина России не принимаются. Это относится и к тому случаю, когда страховщик при разработке своих договоров за основу берёт Типовой договор ДМС граждан (Постановление Правительства РФ №41), в котором этот пункт отсутствует. Минфин России объясняет свою позицию тем, что хотя обязательность указания страховой суммы прямо (однозначно) не прописана в ст.4 Закона №1499-1, но всё-таки она вытекает из условия: «иные не противоречащие законодательству Российской Федерации условия».
Противоречия здесь всё же есть. Типовые формы договоров медицинского страхования предусмотрены статьей 4 Закона о медицинском страховании, порядок и условия их заключения устанавливаются Правительством Российской Федерации. Из типовых форм договоров, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 23.01.92 г. №41, следует, что страховщик обязан оплачивать все оказываемые застрахованным медицинские услуги в соответствии с программой страхования, и не предусмотрена возможность ограничения оплаты какой-либо суммой. Поэтому лицо, застрахованное по договору медицинского страхования, имеет право на неограниченную оплату медицинских услуг в соответствии с программой, приложенной к полису, независимо от того, есть в договоре страховая сумма или нет (ст.970 Гражданского Кодекса РФ). Это правильно, ведь наступление страхового случая в ДМС не может быть завершением договора, как во многих других договорах страхования. Случай может длиться несколько дней или даже месяцев.
В договорах медицинского страхования должна отражаться система взаимоотношений между возможным пациентом медицинского учреждения и страховой медицинской организацией, контролирующей качество, объемы и сроки оказания медицинской помощи в медицинском учреждении и защищающей интересы пациента в случае их нарушения со стороны учреждения. При определении конкретной суммы в договоре и качество, и объём, и сроки оказания медицинской помощи будут ограничены этой суммой. Но медицинскую помощь необходимо оказывать. Сумма должна определяться стоимостью уже оказанной медицинской помощи. Стоимость, в свою очередь, должна определяться степенью её соответствия стандартам качества медицинской помощи. Наконец, стандарты должны определяться научно прогнозируемыми результатами.