- •Глава I. Предпосылки страхования………………………………………........10
- •§3. Структура страхового законодательства……………………………….….....34 Глава III. Страховые правоотношения……………………………………......36
- •Глава V. Классификация страховых правоотношений. Форма страхования………………………………………………………………………………......87 §1. Понятие вида страхования………………………………………………….....87
- •§5. Особенности договора имущественного страхования………………...…....125
- •Глава 1. Право социального страхования…………………………………....129
- •Часть I. Общие основы страхования Глава I. Предпосылки страхования
- •§1. Субъективные и объективные оценки опасности
- •§2. Виды страховых фондов
- •§3. Разновариантность природы страхования
- •§4. Основные понятия и термины в страховании
- •Глава II. Система страхового законодательства
- •§1. Общее страховое законодательство
- •Сопоставительная таблица законодательных актов, устанавливающих общие принципы, правила и условия страхования:
- •§2. Специальное страховое законодательство
- •§1. Участники страховых правоотношений
- •Система форм организации страховых отношений
- •§2. Объекты страховых правоотношений
- •Глава IV. Гражданско-правовой договор страхования
- •§ 1. Договор страхования: понятие, условия и правила заключения
- •§2. Начало действия договора страхования
- •§3. Изменение договора страхования
- •§4. Прекращение договора страхования
- •§5. Недействительность договора страхования
- •§6. Обязанности страховщика и страхователя
- •§7. Основания отказа произвести страховую выплату
- •§2. Классификация по форме страхования
- •§3. Классификация по другим основаниям
- •Глава VI. Личное страхование
- •§1. Общая характеристика личного страхования: история развития
- •§2. Особенности личного страхования
- •Классификация личного страхования производится по разным критериям:
- •Глава VII. Имущественное страхование
- •§1. Общие положения имущественного страхования
- •§2. Виды договора имущественного страхования
- •§3. Страхование ответственности арбитражных управляющих
- •§4. Системы расчета страхового возмещения
- •§5. Особенности договора имущественного страхования
- •Глава vш. Нормативно- правовые аспекты осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих в рф.
- •Часть II. Социальное страхование Глава 1. Право социального страхования
- •§1. Становление и эволюция европейских систем социальной защиты
- •§2. Социальное страхование в современной России, его правовое регулирование
- •§3. Влияние международных актов и документов на законодательство рф о социальном страховании
- •Глава 2. Пенсионное страхование.
- •§1. Понятие и виды моделей пенсионного страхования.
- •Пенсионные модели
- •Солидарно- распределительная
- •Накопительная
- •Смешанная модель
- •Условно- накопительная схема
- •Взносами
- •§3. Классификация, общая характеристика источников права пенсионного страхования
- •§4. Международные акты в области социальной защиты населения и национальная пенсионная система России
- •§5. Регулирование отношений по обязательному пенсионному страхованию федеральными законами
- •Глава 2 «Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений» (статьи 6-7);
- •§6. Регулирование отношений в сфере обязательного пенсионного страхования подзаконными нормативными правовыми актами
- •§7. Действие современного пенсионного законодательства рф: некоторые проблемы
- •Глава 3. Негосударственные пенсионные фонды как основа функционирования негосударственной системы пенсионного обеспечения.
- •§1. Финансово-правовые основы инвестиционной деятельности нпф
- •Основные показатели нпф в 2005 году по добровольному пенсионному обеспечению
- •Основной рост обеспечивают крупнейшие фонды (Газфонд, Благосостояние, Ханты-Мансийский нпф, Лукойл-Гарант)
- •§2. Механизм инвестиционной деятельности нпф
- •Финансовые рынки
- •Глава 4. Медицинское страхование
- •§1. Конституционные и гражданско-правовые основы медицинского страхования в Российской Федерации. Система организации медицинской помощи.
- •§2. Закон рф «о медицинском страховании граждан в Российской Федерации»
- •§ 3. Закон Российской Федерации «Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан»
- •§4. Субъекты системы обязательного медицинского страхования.
- •§5. Правовое обеспечение финансирования обязательного медицинского страхования.
- •§6. Правовое регулирование отношений по организации медицинской помощи и обеспечению качества медицинской помощи в системе обязательного медицинского страхования
- •Федеральный бюджет
- •Фонд оплаты труда работодателей
- •§ 7. Законодательная база и правила добровольного медицинского страхования
- •§ 8. Договорное регулирование добровольного медицинского страхования
- •Литература Нормативные правовые акты и документы:
- •Научная, учебная литература, периодика:
- •Приложение
- •Требования к оформлению документов
- •Сведения о составе акционеров (участников) соискателя лицензии
- •Ермаков Дмитрий Николаевич
- •Основы страхования Учебное пособие
- •105005, Г. Москва, ул. Радио, 10а, офис 98.
§ 7. Законодательная база и правила добровольного медицинского страхования
В соответствии со страховым законодательством и разъяснениями, данными в письме Минфина России от 12 декабря 1999 №24-233417-02/07, к основным законодательным и нормативным документам, регулирующим практику добровольного медицинского страхования (ДМС) относятся:
- ч.2, гл.48 «Страхование» Гражданского Кодекса Российской Федерации;
- Закон РФ от 27.11.92. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями);
- Закон РФ от 28.06.91 №1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (с изменениями);
Кроме того, не отменено и является действующим постановление Правительства Российской Федерации от 23.01.92 №41 «О мерах по выполнению Закона РСФСР "О медицинском страховании граждан в РСФСР"» (с изменениями). В этом документе представлены:
- Положение о страховой медицинской организации, осуществляющей добровольное медицинское страхование;
- типовой договор ДМС граждан;
- типовая форма страхового медицинского полиса и инструкция по его заполнению.
Страховщики, работающие в ДМС, при разработке своих договоров и полисов должны руководствоваться данным документом. Но, несмотря на то, что Постановление регулирует специализированную, т. е. медицинскую страховую деятельность, страховые компании, как правило, разрабатывают произвольные формы договоров и полисов, руководствуясь преимущественно Гражданским кодексом РФ, а не указанным Постановлением.
В соответствии со ст.943 ГК РФ правила добровольного медицинского страхования утверждаются страховщиком или объединением страховщиков. В департаменте страхового надзора Минфина России эти правила лишь депонируются для сведения и контроля. Таким образом, использование Правил страхования - не обязанность, а право страховщика. В пределах разрешенного ему вида страхования он может заключить договор страхования вообще без ссылки на Правила страхования, или, изменив отдельные условия Правил, или на основании других Правил и этот договор будет действительной сделкой404.
Если в договоре страхования (медицинском полисе) есть ссылки на правила ДМС (или отдельные его части), то страхователь должен быть не только с ними ознакомлен, они должны быть помещены или непосредственно в текст договора, или на обратной стороне медицинского полиса, или в виде отдельного приложения. В последнем случае в договоре должна быть запись о вручении приложения.
Если в тексте договора медицинского страхования (медицинского полиса) есть ссылка на правила ДМС, страхователь может выбирать те условия правил, которые его больше всего устраивают, т. е. в которых он заинтересован. Главное - он может ссылаться на них, как на условия договора (п.4 ст.943 ГК РФ).
Наличие правил страхования необходимо всем субъектам ДМС:
- страховой медицинской организации - обязательства страховщика по отношению к страхователю, прописанные в правилах, во многом определяют требования страховщика к медицинскому учреждению;
- страхователю - в том случае, когда в тексте договора страхования (медицинского полиса) отсутствуют какие-то существенные условия договора. В этом случае отсутствие в договоре медицинского страхования и ссылок на правила ДМС приведёт к признанию сделки недействительной;
- медицинским учреждениям, так как правила являются основой для разработки договоров со страховщиками на предоставление медицинской помощи ДМС;
- наконец, и в первую очередь, - застрахованным, потому что именно им будет оказываться медицинская помощь. В этом случае, человек должен знать, что его ожидает при обращении за помощью. Практика показывает, что многие застрахованные (особенно при коллективных договорах ДМС) не только не осведомлены об этом, но порой не могут добиться этой информации ни от страхователя, ни от страховщиков405.
В качестве примера приведём правила ДМС ОАО «Военно-страховая компания». Ранее действовали Примерные правила добровольного медицинского страхования, утверждённые Распоряжением Росстрахнадзора №02-03-44 от 12.10.93 г. Это Распоряжение, с вступлением в силу ГК РФ, было отменено Минфином России «в целях приведения актов, изданных Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор), в соответствие с законодательством Российской Федерации…»406.