62.Услуги коммерческих банков на кредитном рынке.

Ком. банки формируют ресурсы для кредитования, осуществляя пассивные операции – это операции, которые банки формируют ресурсы, необходимые для проведения кредитных и др. активных операций. К ни относят: 1) депозитные операции; 2) первичное размещение ценных бумаг собственной эмиссии; 3) формирование или увеличение фонддов банка за счет отчислений от прибыли банка; 4) кредиты и займы, полученные от др. юрид. лиц.

Ресурсы банков делятся на: собственные источники – акционерный капитал, образ-й при создании банка, фонды банка, нераспределенная прибыль; привлеченные – формируются на депозитный и недепозитный. Депозитные операции – размещение денежных ср-в физ. и юрид. лицами в бел. Руб. или иност. валюте на опред. срок или до востребования с цеью хранения и получения дохода. Ресурсы недепозитного характера образуются у банков в результате выпуска и продажи ими собственных долговых бумаг и при покупке ресурсов на межбанковском рынке.

Межбанковский кредит предполагает предоставление одним банком другому кредитных ресурсов в любой форме.

Активные операции – операции по размещению банками име.ющихся в их распоряжении ресурсов с целью получения прибыли и поддержания ликвидности. К ним относят: 1) кредитные операции; 2) банк. инвестиции (вложения ср-в банков в ценные бумаги, уставные фонды др. банков, пр-тий); 3) депозитные (по размещению ср-в банка в депозиты др. банков или в цент. банке).

Выдача кредитов – самый значит. актив банков, приносящий осн. доход, но предполагающий наиболее высокий риск.

Осн. принципами банк. кредитования явл-ся: 1) возвратности – обяз-й возврат кредитополучателем полученных в кредит ден. ср-в; 2) срочности - кредит, предоставленный получателю, должен быть возвращен в банк в срок, установл. в кред. договоре; 3)платности – кредитор помимо возврата осн. суммы рассчитывает получить доход в виде % на ссуженный капитал; 4) материальной обеспеченности кредитования – кредитор должен иметь защиту своих имущест. интересов в формах, уст. зак-воя; 5) дифференцированности –кредит должен предоставляться в соответствии с финан. состоянием заемщика и возможность его своевременного возврата.

63.Услуги нб рб на кредитном рынке.

НБ РБ явл-ся кредитором главным образом для банков и Правительства РБ, осуществляя их кредитование, он кредитует экономику, осуществляет операции по привлечению в депозиты ден. ср-в банков и небанковских кредитно-финансовых орг-ций с целью регулирования ликвидности банковской системы и испол-ния денежных ср-в банков для рефинансирования ком. Банков.

Виды депозитных операций Нац. банка след.: 1) прием ср-в по фиксированным % ставкам; 2) прием депозитов по результтатам проведенных депозитных аукционов. Регулярные депозитные аукционы проводятся ежемесячно в последний раб. день перриода выполнения обяз. резервных требований. Депозит. Аукционы проводятся в 2-х формах: как конкурс %-х ставок и как аукцион по объявленной %-й ставке.

В качестве ресурсов НБ РБ для кредитования числятся: 1) объемы наличных денег в обращении; 2) обязательные резервы комм. банков, которые находятся в цент. Банке; 3) избыточные резервы банков, хранящиеся в цент. банке.

Рефинансирование – сов-ть методов и инструментов, при помощи которых цент. банк воздействует на цену и объем кред. ресурсов. Осн. инструменты:

1. однодневные расчетные кредиты; 2) %-е ставки; ломбардные и целевые кредиты и др.

Кредиты овернайт предост-ся банком для обеспечения бесперебойности, предполагают упату % и огранич-ся пределами индив. Лимитов, которые уст-ся не реже одного раза в квартал по каждому банку в отдельности.

Ставка рефин-ния явл-ся базовым инструментом %-ого регулирования в экономике и составляет основу %-х ставок кредитного рынка. Цент. банки вправе изменить ставку, тем самым воздействуя на спрос и предложение на кредитном рынке.

Повышение ставки ограничивает предложение денег и кредитов: ком. банки вынуждены сокращать размеры кредитов, получаемых от цент. банка, уменьшается кредитные вложения в экономику и возможности расширения операций с клиентами.

Снижение уровня платы за ресурсы цент. банка поощряет банки к дополнит. заимствованиям у цент. банка и и увеличению денежных предложений субъектам хоз-ния, значит расширяет объемы кредитных вложений в экономику.

Ломбардные кредиты, предоставляемые на срок до 30 дней, могут выдаваться 2-мя осн. способами: 1)по заявлению банка и согласия НБ Рб – в любой раб. День по фиксированной ставке, на срок, указанный в заявлении банка; %-я ставка может зависить от срока кредита; 2) по результатам ломб. Кред. аукциона – по %-й ставке и в сумме, определяемым условиями и итогами аукциона.

Овердрафтное кредитование – предоставление кредита на сумму, превышающую остаток ден. ср-в на корреспондентском счете банка. Оно осущ-ся с устан-нием лимита овердрафта и срока погашения кредита.