7. Сущность и функции денег

Что же такое деньги? Еще в начале XIX века англичанин Гладстон заметил, что «…даже любовь не сделала стольких людей дураками, сколько мудрствование по поводу сущности денег».¹ Однако и сегодня западная экономическая мысль не может однозначно ответить на вопрос, что такое деньги? Так, американский экономист Т. Каргилл пишет: «Мы используем термины «деньги» и «денежная политика» так, как будто мы точно знаем, что они означают. К сожалению, эти термины не ясны…».²

Поэтому рассмотрим эту проблему более обстоятельно. Прежде всего необходимо отметить, что деньги – это товар, выполняющий особую общественную роль – роль всеобщего эквивалента. Может показаться, что золото как всеобщий эквивалент выполняет роль денег, потому что по самой своей природе золото – это деньги. Однако такое представление ошибочно. Деньги – это товар, выполняющий не природную, а общественную функцию. Она исторически закрепилась за золотом в силу того, что оно, с одной стороны, сравнительно редкий металл, а с другой, – по своим физическим свойствам наиболее подходит для выполнения этой общественной функции. Во-первых, золото не подвержено коррозии; во-вторых, в небольшом количестве золота заключено большое количество труда, поэтому незначительная масса золота может воплощать в себе большую стоимость; в-третьих, оно однородно по составу, каждая его частица имеет те же свойства, что и другие частички; в-четвертых, оно сравнительно легко поддается изменению внешней формы, что имеет большое значение для чеканки монет; в-пятых, оно очень транспортабельно, что важно для перевозки на большие расстояния; в-шестых, оно весьма привлекательно по внешнему виду. Все эти качества и обусловили то, что на определенном этапе общественного развития роль всеобщего эквивалента прочно закрепилась за золотом.

С появлением денег возник товар, обладающий свойством всеобщей обмениваемости, т. е. товар, который является воплощением непосредственно общественного характера труда. Вследствие этого товарный мир раскололся на два полюса: с одной стороны, на мир товарной черни, т. е. мир товаров, являющихся воплощением непосредственно частного труда а, с другой стороны, мир денег, т. е. продукта непосредственного общественного труда. Обладание этим продуктом означало возникновение и утверждение особой власти – власти денег. Отсюда ясно, почему стремление к накоплению и обладанию денежным богатством стало для товаропроизводителей сокровенным смыслом их деятельности.

Возникновение и распространение денег привело к углублению и обострению противоречий не только в среде производителей каждой данной страны, но и межгосударственных противоречий, что являлось одной из важных причин даже возникновения войн между ними.

Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в выполняемых ими функциях. Такими функциями являются: во-первых, мера стоимости; во-вторых, средство обращения; в-третьих, средство образования сокровищ и накопления; в-четвертых, средство платежа; в-пятых, мировые деньги. Остановимся на них более подробно.

Функция меры стоимости заключается в том, что деньги, являясь вещественным воплощением стоимости, выступают как ее мерило. Эту функцию меры стоимости деньги выполняют идеально. Это значит, что для того, чтобы выразить и измерить стоимость товара в деньгах не обязательно иметь наличные деньги. За этим идеальным выражением стоимости товара скрывается реальное соотношение между стоимостью товара и денег.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, образует цену товара, иначе говоря, цена есть денежное выражение стоимости товара. Это совершенно не означает, что цена должна обязательно совпадать со стоимостью товара. Напротив, в практике функционирования рыночной экономики, цены, как правило, не совпадают со стоимостью, отклоняясь от нее вверх или вниз. Эти отклонения обусловлены тем, что производители товаров, изготавливая их на неизвестный рынок, заранее не знают объема реальных потребностей в тех или иных товарах, т. е. – действительного соотношения спроса и предложения этих товаров на рынке.

Функцию меры стоимости деньги выполняют посредством масштаба цен. В отличие от меры стоимости масштаб цен – это специфически технический инструмент. Для выполнения деньгами функции меры стоимости они сами должны быть измерены. Средством этого измерения является масштаб цен. Последний представляет собой весовое количество денежного материала, которое принимается за денежную единицу с ее дробными делениями. Например, 1 доллар в свое время представлял собой 1,5 грамма чистого золота, а фунт стерлингов – фунт чистого серебра. Масштаб цен устанавливается государственной властью, ею же изменяется и имеет силу в пределах данной страны. Хотя функция меры стоимости осуществляется посредством масштаба, их нельзя смешивать и отождествлять. Стоимость товара может измениться, а масштаб оставаться прежним, и, наоборот, может измениться масштаб цен, а стоимость товара остаться неизменной. Цены товаров зависят, точнее зависели до 70-х годов ХХ века, во-первых, от их собственной стоимости, и, во-вторых, от стоимости золота. Мерой стоимости деньги являются как воплощение общественного абстрактного труда, масштабом цен – как фиксированный вес металла.

Второй функцией денег является функция средства обращения. До появления денег существовал непосредственный обмен товаров по формуле Т-Т. В этом процессе акт продажи непосредственно совпадал с актом купли. С появлением денег непосредственный обмен товаров сменяется обращением их посредством денег по формуле Т-Д-Т. В этом случае деньги выступают как посредник в обращении товаров и выполняют функцию средства обращения. Товарное обращение существенно отличается от товарообмена, поскольку в процессе обращения акт купли и акт продажи могут не совпадать друг с другом ни в пространстве, ни во времени. Если в условиях продуктообмена один из участников этого процесса отчуждает свой товар другому, то одновременно с этим он присваивает другой товар, т. е. стать продавцом здесь значит и стать покупателем.

Иначе обстоит дело в условиях товарного обращения. Здесь акт продажи отделен от акта купли в пространстве и во времени. Продавец товара не может его продать, если нет покупателя, с другой стороны, продавец, продав свой товар, не обязан одновременно покупать другой товар.

В связи с реализацией деньгами этой функции возникает вопрос о количестве денег, необходимом для нормального обращения. Это количество определяется законом денежного обращения. Если выразить этот закон в виде математической формулы, то она будет иметь следующий вид:

, где

Кд – количество денег, требуемое для обращения;

Тц – сумма всех цен товаров;

п – скорость оборота одноименной денежной единицы.

Например, произведено товаров для реализации на рынке на сумму 1000 грн., а одноименная денежная единица делает 4 оборота за год. Тогда в обращение необходимо выпустить 250 грн.

Из этой формулы видно, что между количеством денег и суммой товарных цен существует объективная внутренняя зависимость. Она состоит в том, что сумма товарных цен определяет количество денег, необходимое для обращения, но не наоборот, т. е. не количество денег определяет сумму цен товаров. В этой связи необходимо подчеркнуть, что такого рода зависимость справедлива лишь в отношении полноценных денег, а не заменяющих их денежных знаков. Если же в обращение выпускаются заменители полноценных денег, в частности, бумажные, то дело существенным образом меняется в том отношении, что в данном случае товарные цены не испытывают на себе влияния количества денег, поступающих в обращение. Если, например, как в данном случае, количество бумажных денег будет превышать количество необходимых для обращения полноценных денег, то тогда цены товаров поднимутся ровно на столько, насколько количество бумажных денег превысит количество необходимых полноценных. Иначе говоря, произойдет обесценение денег. Это явление следует объяснить тем, что полноценные деньги обладают собственной стоимостью, тогда как неполноценные (денежные знаки) стоимостью не обладают, они всегда в обращении реально заменяют лишь то количество полноценных денег, которого требует обращение товаров. Чем больше количество неполноценных денег превышает необходимое для обращения количество полноценных денег, тем ниже покупательная способность бумажной денежной единицы.

При чрезмерном выпуске в обращение бумажных денег обнаруживается явление, которое называется инфляцией. Возникает вопрос: что произошло бы в том случае, если бы в обращение поступило полноценных денег больше требуемого их количества. В этом случае избыток полноценных денег уходит из обращения и в нем остается лишь то их количество, которое потребно для нормального обращения товаров и денег.

Обесценивание бумажных денег, т. е. инфляция, резко нарушает нормальные условия производства и обращения, тяжелым бременем обрушивается на ту часть общества, которая получает свои доходы в виде обесцененных денег, что резко снижает материальное положение трудящихся. Крайне отрицательно инфляция действует и на производственные связи, нарушая нормальный обмен веществ в народном хозяйстве. Вот почему государство вынуждено принимать активные меры для преодоления инфляции, о чем речь пойдет дальше.

В функции денег как средства обращения оказывается возможным заменить полноценные деньги неполноценными или даже денежными знаками, которые совсем не обладают собственной стоимостью, что и осуществилось ныне. Впервые эта практика была применена еще в XII веке в Китае, позднее в США в штате Массачусетсе в XVII веке, а затем стала быстро распространяться в других странах. Так, в России бумажные деньги (ассигнации) были выпущены в 1769 г. при Екатерине II. Особенность заключается в том, что эту функцию деньги выполняют мимолетно, быстро переходя из рук в руки, реализуя стоимость товаров в обращении. Этим объясняется тот факт, что агенты обращения, т. е. товаровладельцы равнодушно относятся к обращению денег, поскольку для них важно продать свой товар и купить другой. С помощью каких денежных единиц осуществляется этот процесс, не имеет для них существенного значения.

Функции денег как средства обращения присуще внутреннее противоречие. Дело в том, что она предполагает два различных акта – акт продажи и акт купли, которые могут не совпадать и в пространстве и во времени. Стать продавцом еще не значит сразу же стать покупателем. Разрыв между этими актами может занять неопределенное время. Но из этого следует, что товаропроизводители, которые намерены в данный момент продать свой товар, не могут этого сделать именно потому, что другие производители отложили акт купли на неопределенное время. Тем самым значительная часть товаропроизводителей, не сумевших реализовать свой товар, лишена возможности продолжать процесс их производства. Возникает реальная угроза затоваривания и приостановки процесса производства. Таким образом, уже из функции денег как средства обращения вытекает возможность экономических кризисов. Но это формальная возможность, которая для того, чтобы стать действительностью, предполагает ряд других обстоятельств, обусловливающих приостановку производства. Но об этом речь пойдет дальше.

Третья функция денег – образование сокровищ и накопления. Как мы видели при анализе функции денег как средства обращения, между агентами купли и продажи может возникнуть разрыв. Если один товаропроизводитель, продав свой товар, не покупает другой, то его деньги покидают сферу обращения и начинают выполнять функцию средства образования сокровищ. Сразу же подчеркнем, что ее могут выполнить только полноценные деньги (золото и серебро), т. е. те, которые обладают собственной стоимостью. Особенностью этой функции является также и то, что ее могут выполнять не мысленно представляемые, а только реально существующие полноценные деньги. Функция денег как средства образования сокровищ и накопления обусловлена необходимостью определенных денежных сумм, необходимых для приобретения орудий производства и других предметов производственного назначения, а также потребительских товаров длительного пользования, жилья, автомобилей и т. п. Причем действительным сокровищем является золото и другие драгоценности. В нынешнее время, в виду неустойчивости национальных валют и отсутствия в обращении золотых денег, эту функцию накопления сокровищ стала выполнять и свободно конвертируемая валюта (например, доллары США, германская марка и др.).

Четвертой функцией денег – является та, что деньги выступают как средство платежа. Первоначально она возникла в связи с развитием кредитных отношений. Кредит –это есть сделка между двумя лицами по купле и продаже каких-либо товаров с отсрочкой платежа. В этом случае деньги уже не выполняют функцию средства обращения, ибо купля и продажа происходит без их участия, но при наступлении срока платежа деньги и становятся средством платежа. В дальнейшем эта функция денег приобретает все большие масштабы, обслуживая уже не только кредитные отношения, но и другие хозяйственные сделки и платежи, например: при выплате заработной платы рабочим и служащим, при уплате налогов, коммунальных услуг, квартирной платы и т. д.

На основе функционирования денег как средства платежа появились так называемые кредитные деньги, т. е. деньги обслуживающие специфические кредитные операции. Представителями кредитных денег являются векселя, банкноты, чеки, сертификаты и др., о чем речь пойдет в следующих темах.

В функции денег как средства платежа происходит дальнейшее обострение противоречий товарного производства. В условиях кредитных отношений складывается протяженная цепь взаимных зависимостей между кредиторами и заемщиками. Кредитор А должен получить возмещение своего кредита от заемщика В к определенному сроку. Но к указанному сроку заемщик В не располагает необходимыми средствами для оплаты кредита, полученного от кредитора А, потому что агент С, получивший кредит от В, своевременно свой долг не погасил. Эта взаимная задолженность может явиться фактором, нарушающим нормальный ход производственного процесса и может вызвать его приостановку, т. е. опять-таки экономический кризис. Конечно, само по себе нарушение этой функции является лишь формальным основанием кризиса, неизбежность которого предполагает и ряд других причин. Но важно подчеркнуть, что функция денег как средства платежа чревата формальной возможностью кризисов. С учетом этой функции необходимо уточнить и конкретизировать формулу количества денег, необходимых для обращения. Она примет следующий вид:

, где

Кд – количество денег, требуемое для обращения;

Тц – сумма всех цен товаров;

Тк – сумма цен товаров, продаваемых в кредит;

Пс – сумма платежей, по которым наступает срок;

Пвз. – сумма взаимопогашающихся платежей;

п – скорость оборота одноименной денежной единицы.

Например, в нашем примере из товаров на сумму 1000 грн. в кредит будет продано товаров на сумму 200 грн. Сумма срочных платежей за ранее проданные в кредит товары составит 800 грн., а взаимопогашающие платежи – 200 грн. Тогда при скорости оборота 4 оборота за год в обращение необходимо выпустить 350 грн.

Пятой функцией денег является их роль мировых (всемирных) денег. Эту функцию выполняют деньги в системе мирохозяйственных связей, во взаимоотношениях и расчетах между различными странами. В этой функции они выполняют роль, во-первых, всеобщего покупательного средства; во-вторых, всеобщего платежного средства; в-третьих, как воплощение богатства вообще. При выполнении этой функции деньги сбрасывают свои национальные одежды и выступают в натуральной форме товара золота и других драгоценностей.

Материальной предпосылкой выполнения деньгами функции мировых денег явилось развитие товарного производства и выход обмена за пределы национальных границ, формирования мирового рынка. В мирохозяйственных связях деньги выступают прежде всего как всеобщее платежное средство и всеобщее покупательное средство, причем превалирует именно роль всеобщего платежного средства. Это связано с тем, что в мировой торговле преобладает оптовая торговля, платежи и расчеты по которой выполняют деньги как средство платежа. Вследствие этого каждое государство стремится иметь определенный резервный валютный фонд для расчетов на мировом рынке.

В случае нарушения кредитных отношений между различными странами их внешнеэкономический оборот определяется деньгами не как средством платежа, а как средством обращения. Тогда мировые деньги выступают всеобщим покупательным средством.

В заключение отметим, что современные деньги – это знаки стоимости, отражающие стоимость обращающейся всей товарной массы. Их появление – результат синтеза банкнот коммерческих банков и государственных казначейских билетов.