2.2 Сущность и функции денег
Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях. Деньги служат: мерой стоимости, средством обращения, средством платежа, средством накопления, мировыми деньгами.
Деньги как мера стоимости. Деньги позволяют сравнивать стоимости различных товаров и услуг, то есть величина стоимости товаров определяется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Поэтому деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно-необходимого труда. Соизмерение их стоимости возможно, так как сами деньги обладают его. Измерять стоимость чем-то лишенным стоимости невозможно. Но стоимость, выраженная в деньгах, может варьироваться, потому, что стоимость денег подвержена изменению. Особенности функции денег как меры стоимости заключаются в том, что ее выполняют идеальные, то есть мысленно представляемые деньги. Товары мысленно приравниваются к деньгам еще до их обмена. В то же время данную функцию выполняют не условные знаки, а полноценные деньги, то есть обладающие самостоятельной стоимостью. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги – золото и серебро. Формой проявления стоимости является цена товара. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для их сопоставления нужно принять определенное количество денежного материала (золото, серебро) за единицу измерения, или за масштаб цен.
Масштаб цен – это весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. В настоящее время масштаб цен – это способ выражения стоимости товара в денежной единице страны.
Для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен. Например, в США за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при девальвациях доллара содержание в нем снижалось трижды: в 1934 г. – до 0,889 г; в декабре 1971 г. – до 0,818 г; в феврале 1973 г. – до 0,737 г.
В СССР в ходе денежной реформы 1961 г. золотое содержание рубля было повышено в связи с изменением официального масштаба цен рубля с 0,222168г. до 0,987412г. чистого золота. Ямайская валютная система, введенная в 1976-78 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В СССР он утратил свое значение лишь в 1991 г. с принятием Закона «О банках и банковской деятельности».
В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.
При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. В связи с тем, что “кредитные деньги – это форма проявления денежного капитала”, и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то выполнение функции меры стоимости ими осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства. А это означает, что при капитализме цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, а на рынке происходит ее окончательная корректировка.
Цена товара в таких условиях зависит от следующих факторов:
стоимости банкноты, которая определяется стоимостью представляемых ею товаров и количеством банкнот в обращении;
соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке;
при равенстве спроса и предложения цены товаров зависят от стоимости самих товаров и стоимости денег.
Чем меньше стоимость товара при неизменной стоимости денег, тем меньше и цена товара; чем ниже стоимость денег при неизменной стоимости товара, тем выше на них цены.
Таким образом, цены товаров изменяются прямопропорционально стоимости самих товаров и обратнопропорционально стоимости денег.
В настоящее время цена – есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не к специфическому товару (золоту). Общее повышение цен является выражением уменьшения стоимости денег, и, наоборот, понижение цен свидетельствует о повышении их стоимости.
Но как бы адекватно ни было раскрыто воздействие стоимостей на цены, механизм ценообразования остается неясным, пока не выявлено стоимостное содержание денежной единицы. В соответствии с научной методологией товары как объекты измерения и деньги как эталон должны иметь нечто в сущности общее (принцип однородности объекта и эталона). Поскольку главное в товарах – стоимость, денежный эталон также должен иметь стоимостную субстанцию. От того, какова величина этой эталонной стоимости (денежной единицы), зависят цены. Эталонная стоимость чем-то отличается от товарных стоимостей, как-то формируется, под воздействием каких-то факторов изменяется. Все это – важные компоненты проблемы денежной единицы. И она, как показывает история теорий денег, оказывается одной из наиболее сложных, особенно в современных условиях.
Непреходящее значение этой проблемы определяется тем, что денежная единица – главное связующее звено между товарной и денежной сферами. Без выяснения, что она собой представляет, фундаментальная экономическая наука оказывается «разомкнутой цепью».
Деньги как средство обращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг.
Процесс простого товарного обращения выражается формулой Т-Д-Т, то есть продажа (Т-Д) осуществляется ради купли (Д-Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товара и выполняют функцию средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена. С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает, а усиливается, так как возможный разрыв между куплей и продажей в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает первую возможность экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.
Особенность функции денег как средства обращения в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные или наличные деньги, а, во-вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги.
Главное различие между металлическими и кредитными деньгами не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые – движение капитала.
Поскольку деньги являются общепринятым и даже обязательно используемым (решающую роль играет законодательная власть) средством обращения, они имеют покупательную способность на всей территории, на которой обращаются.
Деньги как средство накопления – актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и, обеспечивающий покупательную способность в будущем. Любой актив до некоторой степени может служить средством накопления (произведения искусства, драгоценности, дома и др.), но деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность – возможность использования актива в качестве средства обращения платежа, и способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной. Деньги обладают совершенной ликвидностью, так как могут быть использованы как средство платежа и, поскольку они выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей номинальной стоимости в терминах масштаба цен.
Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства – отсюда и стремление к их накоплению, чему способствует продажа товара без последующей покупки.
Деньги выступают в функции образования сокровищ, накоплений и сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и оседают в руках товаропроизводителей.
Для выполнения функции накопления деньги должны быть одновременно и полноценными и реальными. Накопление денег – необходимое условие постоянного развития товарного производства для покупки сырья, топлива, энергии, оборудования, капитализации прибыли, для расширенного производства товаров.
В условиях металлического денежного обращения функция сокровища, выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения. Центральные банки хранили золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время эти функции отпали, но золото продолжает храниться в центральных банках и казначействах как стратегический резерв.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений становятся кредитные деньги. Но по своей природе они, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем.
Особенность кредитных денег как средства накопления в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. А если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. Кредитные деньги, обладая представительной стоимостью, выполняют функцию накопления посредством мобилизации временно свободных доходов и накоплений в денежной форме и превращения их в ссудный капитал. Накоплению краткосрочного капитала способствует кредитный рынок; накоплению долгосрочного капитала – рынок ценных бумаг.
В периоды инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность. А национальная валюта может частично не использоваться как средство накопления и мера стоимости.
Деньги как средство платежа – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг с отсрочкой уплаты денег, для погашения долговых обязательств. Деньги в этой функции имеют специфическую форму движения: Т-О-О-Д (товар – обязательство – обязательство – деньги). В функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена и как самостоятельное воплощение самой стоимости. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным. А неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных товаропроизводителей. Поэтому в связи с функционированием денег как средства платежа возникает опасность разрыва цепи долговых обязательств, что представляет собой вторую возможность экономических кризисов. Как средство платежа деньги функционируют не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении денежных ссуд, внесении арендной платы, уплате налогов, получении заработной платы.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и увеличению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли и кредитные карточки, которые способствуют сокращению платежей наличными, обслуживая розничный торговый оборот, сферу услуг, служат средством расчетов и в то же время инструментом кредита( ссуда деньгами или в виде отсрочки платежа).
Мировые деньги. Эта функция денег получила развитие с созданием мирового рынка, с развитием международных политических и экономических связей. По образному выражению К. Маркса, на этом рынке “деньги сбрасывают с себя национальные мундиры” и выступают в виде слитков золота 995 пробы. В 1867 году Парижским соглашением единственной формой мировых денег было признано золото. Мировые деньги имеют троякое назначение и служат международным платежным средством, международным покупательным средством и всеобщим воплощением общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом, по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении внешних займов и кредитов. В период действия золотого стандарта имело место сальдирование платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись и кредитные орудия обращения. Внедрению кредитных орудий обращения в международный оборот способствовало принятие в 1930 году в Женеве международной конвенции о переводных и простых векселях, а в 1931 году – международной конвенции, регулирующей выдачу, обращение и оплату чеков.
Исключение из международного оборота золота как платежного средства привело к сильным колебаниям курсов валют ведущих стран мира. Английский фунт стерлингов и доллар США стали функционировать как международное платежное, покупательное и резервное средство. Затем были созданы новые функциональные формы мировых денег в виде денежных заменителей – СДР, ЭКЮ. При этом золотые запасы исполняют роль фонда ликвидных активов для получения резервных валют и других средств международных расчетов. Таким образом, вещественная форма сокровища была заменена представителями металлических денег. Отход от металлического базиса – лишь одна сторона эволюции денег. Вторая сторона – тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента.
Золото, утратив другие денежные функции, продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда.
Качественно новая роль денег в рыночной экономике заключается в том, что они превращаются в капитал или самовозрастают. Деньги становятся денежным капиталом в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в оборот промышленного капитала, и они представляют исходный пункт и результат кругооборота
Сп
Д –Т ...П – Т – Д
Рс
Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения, так и внутри второго подразделения, а также между ними.
В 80-е годы усилилась роль денег в качестве инструмента регулирования экономики, когда в соответствии с монетаристской концепцией проводится денежно-кредитная политика.
Сущность денег заключается в том, что это – специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.
Сущность денег выражается в единстве трех свойств:
всеобщей непосредственной обмениваемости;
кристаллизации меновой стоимости;
материализации всеобщего рабочего времени.