Глава 9. Банковское регулирование и надзор

9.1. Необходимость и назначение банковского

регулирования и надзора

Необходимость регулирования банковской деятельности вообще, и го-

сударственного в частности, обуславливается особой экономической и соци-

альной природой банков, их значимостью для развития экономики страны. Го-

сударство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения

ее стабильности и защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

В законодательных и других официальных документах регулирование

банковской деятельности посредством установления законодательных норм и

требований к кредитным институтам определяется как банковское регулирование.

Установление определенных рамок функционирования кредитных орга-

низаций сопровождается системой мер по обеспечению соблюдения этих рамок.

Таким образом выстраивается особая система, называемая банковским

надзором, которая включает совокупность мер по установлению и проведению

в жизнь требований к кредитным организациям, направленных на обеспечение

стабильного функционирования всей банковской системы.

Банковский надзор могут осуществлять как центральные банки, так и

другой орган, уполномоченный государством.

В нашей стране органом банковского регулирования и надзора в со-

ответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Феде-

рации (Банке России)» является Банк России.

У банковского надзора можно выделить три функции: превентивную,

сигнализирующую и контрольную.

Превентивная функция надзора выражает способность надзора располагать

специальным инструментарием, регулирующим процесс вхождения кредитных

институтов в банковскую среду и их деятельность. Данная функция предпола-

гает обеспеченность надзорного органа определенными нормами и требованиями к

кредитным организациям, достаточными для того, чтобы формировать и поддер-

живать стабильность банковской системы.

120

Сигнализирующая функция надзора выражает его способность обладать

диагностическим инструментарием, позволяющим своевременно выявлять нега-

тивные тенденции в деятельности банков и принимать меры надзорного реагиро-

вания. Данная функция сигнализирует в надзорный орган и непосредственно в

банк о возникающих проблемах и побуждает их к активным действиям. Для реали-

зации этой функции надзорный орган должен располагать специальной информа-

ционно-аналитической системой мониторинга финансового состояния банков и

мер надзорного реагирования.

Контрольная функция надзора призвана выявлять отклонения в соблю-

дении норм и требований, причины их возникновения, эффективность действий

надзорного органа и кредитного института по предотвращению и устранению

возникающих проблем. Основным инструментом, сопровождающим контроль,

являются проверки кредитного института на месте.

Наряду с государственным регулированием банковской деятельности можно

выделить саморегулирование как самостоятельное направление банковского

регулирования, осуществляемое самими банками и их объединениями (ассо-

циациями) посредством принятия внутрибанковских нормативных документов.