Питання для обговорення на семінарських заняттях:

1. Позичковий капітал і кредит. Об’єкти, суб’єкти та типи кредитних відносин.

2. Процент за кредит: сутність, види, економічні межі та фактори зміни ставки процента.

Рекомендована література

1. Закон України «Про банки та банківську діяльність».

2. Положення НБУ «Про кредитування», затверджене постановою Правління НБУ від 28 вересня 1995 р.

3. Гроші та кредит / За заг. ред. М. І. Савлука. — К.: КНЕУ, 2002. — Розд. 8, 9.

1. Гроші та кредит / За ред. Б. С. Івасіва. — К.: КНЕУ, 1999. — Розд. ІІ.

Тема 8 Характеристика окремих видів кредитів План

8.1 Кредит: необхідність та сутність

8.2 Теорії кредиту

8.3 Форми та види кредиту

8.4 Роль кредиту в розвитку економіки

8.4 Розвиток кредитних відносин в Україні в перехідний період

8.1 Кредит: необхідність та сутність

Внаслідок розвитку процесів обміну товарами, виникає кредит. Кредитні відносини з'являються і розвиваються на підставі кругообігу капіталу, який є безперервним, але при цьому не виключаються коливання, приливи і відпливи грошових коштів, коливання потреб у ресурсах і джерелах їх покриття.

За допомогою кредиту як невід'ємного атрибуту товарного виробництва усувається невідповідність між часом виробництва і часом обігу, вирішується відносне протиріччя між тимчасовим накопиченням коштів та необхідністю їх використання в народному господарстві.

Необхідність кредиту в умовах ринкової економіки тісно пов'язана з особливостями кругообігу індивідуальних капіталів. Також кредит необхідний для становлення нових підприємств малого та середнього бізнесу, впровадження нової техніку технологій.

Завдяки кредиту зменшується час на задоволення господарських та особистих потреб; кредитори мають можливість отримати додаткові грошові кошти при передачі певної суми вільних ресурсів позичальнику.

Отже, необхідність кредиту викликана існуванням товарно-грошових відносин. Його передумовою є наявність вільних коштів у суб'єктів економічних відносин наявність поточних або майбутніх доходів у позичальників. Конкретні причини, зумовлюють необхідність кредиту, - коливання потреби в обігових коштах суб'єктів ринку, а також виникнення потреби у створенні та відтворенні основного капітал.

Кредит - це економічні відносини між суб'єктами ринку з приводу перерозподілу вартості на засадах зворотності, строковості і платності. Лише пізніше кредит стали обожнювати з механізмом взаємодії з економічним середовищем, що відповідає сучасним уявленням про механізм реалізації кредитних відносин.

Межи кредиту визначаються таким рівнем розвитку кредитних відносин, в якому процес реалізації кредиту врівноважує попит і пропозицію на кредитні ресурси в умовах стабільної, помірної і доступної для переважної більшості нормально функціонуючих позичальників процентної ставки. Межі кредиту на макроекономічному та мікроекономічному рівні мають свої особливості.

Характерними ознаками кредиту в ринковій економіці є:

• позичальниками виступають суб'єкти господарювання, а кредиторами банківські установи;

• гроші, надані в позику, використовуються позичальником як капітал (на виробничі потреби);

• джерелом позикового відсотка є прибуток на позичені кошти;

• кредит використовується як механізм перерозподілу капіталів у суспільне виробництві та для вирівнювання норми прибутку.

Об'єктом кредитних відносин виступають грошові чи матеріальні цінної щодо яких укладається кредитна угода.

Суб'єктами кредитних відносин є:

кредитор - сторона, що передає вартість у грошовій чи натуральній формі іншому суб'єкту

ринку на засадах зворотності, строковості і платності;

позичальник - сторона, що одержує позику.