4.3 Типи грошових систем

Тип грошової системи визначається змістом її елементів та їх взаємодією, які обумовлюють тенденції розвитку та закономірності функціонування грошової системи.

Як елемент господарського механізму країни грошова система відображає властиву йому сукупність економічних відносин, в зв'язку з чим набуває характеру системи ринкового чи неринкового типу.

Неринкову грошову систему відрізняє наявність значних обмежень щодо функціонування грошей (талони, карткові системи розподілу тощо), використання адміністративних методів регулювання грошового обігу (раціонування видачі грошей, лімітування кредитів тощо), розмежування сфер готівкового та безготівкового обігу, заборони певних грошових операцій, здійснення контролю за грошовими операціями юридичних осіб та громадян тощо. В такій грошовій системі фактично порушуються її межі як форми організації обігу грошей, а регулювання безпосередньо поширюється на зміст грошових операцій. Такий тип грошової системи властивий адміністративно-командній економіці.

Грошову систему ринкового типу характеризує вільне функціонування грошей. Зберігаються лише певні обмеження проведення грошових операцій на рівні банків як елементу грошової системи країни. При цьому регулювання грошового обігу проводиться шляхом використання економічних методів впливу на обсяг, динаміку та структуру грошової маси.

Відповідно до механізму регулювання валютних відносин виділяють грошові системи відкритого та закритого типу. У відкритій грошовій системі відсутні обмеження на проведення валютних операцій юридичними та фізичними особами. Режим регулювання валютних відносин та визначення валютного курсу забезпечують органічне включення національної економіки в світову. Грошова система закритою типу передбачає використання валютних обмежень, які зумовлюють ізоляцію національної економіки від світової. За таких умов валютний курс не відображає реальної інвалютної ціни грошової одиниці країни, і фактично виступає як формальний елемент грошової системи.

Відповідно до загальних законів функціонування грошей виділяють саморегулюючі та регульовані грошові системи. Саморегулюючими були системи обігу металевих грошових знаків (монет). Основою саморегулювання виступала рівність вартості, яку виражали монети в обігу, і вартості металу, що містився в них. В зв'язку з цим у конкретний період часу безпосередньо в обігу (функція грошей як засобу обігу) знаходилася кількість монет, необхідна для реалізації товарів згідно з законом грошового обігу. Якщо через зміну обсягу виробництва і реалізації товарів потреба обігу в грошових знаках скорочувалась, то відповідна кількість монет вилучалась з обігу, перетворюючись на скарб. При розширенні виробництва і товарного обігу монети, що становили скарб, надходили в обіг. Так через функцію грошей як засобу утворення скарбу здійснювалось стихійне регулювання грошової маси, завдяки якому кількість грошових знаків в обігу підтримувалась на рівні потреби обігу в грошах.

4.4 Державне регулювання грошових систем

Держава використовує для регулювання грошової системи сукупність заходів, які вони проводить в грошовому обігу з метою забезпечення сталості національної валюти, стримування інфляційного процесу і гнучкого забезпечення грошовою масою потреб сфери обігу. Ключова роль у здійсненні державних заходів належить центральному (національному) банку, який застосовую методи прямого и опосередкованого регулювання на обсяги і структуру грошового обігу.

Схема 2

Методи державного регулювання грошовим обігом

Пряме регулювання	Опосередковане регулювання
Механізм готівкової емісії Встановлення межі кредиту центральним (національним) банком, що надається урядові та банківським закладам Пряме регулювання позикових операцій банків, визначення маржі, межі вартості кредитних ресурсів, обмеження споживчого кредиту	Здійснення операцій на відкритому ринку Регулювання норм банківських резервів Регулювання облікової ставки відсотка на позики, що надаються національним банком

Залежно від застосування того чи іншого комплексу інструментів і важелів державного регулювання обсягів і структури грошового обігу, розрізняють два види грошово-кредитної політики:

• політика грошово-кредитної рестрикції (політика „дорогих грошей");

• політика грошово-кредитної експансії (політика „дешевих грошей").

Схема 3

Цілі грошово-кредитної політики ЦБ

Стратегічні цілі	Проміжні цілі	Тактичні цілі
В основі кладуться кінце-ві втіхи загальноеконо-мічної політики держави	Досягнення таких економічних показників, які сприяють досягненню стратегічних цілей	Досягнення коротко-строкових етапів, що но-сять оперативний характер і потрібні для досягнення проміжних цілей
Заходи: збалансування еконо- мічного розвитку; забезпечення оптималь- ної зайнятості; стимулювання інфляції	Заходи: пожвавлення ринкової кон’юнктури; стимулювання ринкової кон’юнктури	Заходи: зміна грошової маси; зміна процентної ставки

Всі три групи заходів грошово-кредитної політики знаходяться в ієрархічній взаємодії та взаємозв'язку. Перше місце посідають стратегічні цілі, а для їх виконання розробляється комплекс проміжних та тактичних цілей.

Досягнення поставлених цілей тісно пов'язано з фіскально-бюджетною політикою держави, за допомогою якої забезпечується необхідний вплив на стан господарської кон'юнктури, перерозподіл національного доходу, нагромадження необхідних ресурсів для фінансування соціальних програм тощо. Дана політики буває двох типів: дискреційною і не дискреційною.

Питання для самоконтролю:

І) Що таке грошова система?

2) Елементи грошової системи та їх характеристика.

3) Особливості сучасних грошових систем.

4) Етапи розвитку грошової системи.

6) Виділіть і охарактеризуйте структурні елементи національної грошової системи України.

6) Розкрийте сутність грошової системи біметалізму і монометалізму.

7) Які принципи притаманні грошовій системі будь-якого типу?

Питання для обговорення на семінарських заняттях:

1. Суть грошової системи, її призначення та місце в економічній системі країни. Елементи грошової системи.

2. Основні типи грошових систем та їх еволюція.

3. Системи металевого обігу (біметалізм та монометалізм).

4. Системи обігу нерозмінних грошових знаків.

5. Створення і розвиток грошової системи в Україні.

Теми для рефератів:

1. Грошова система Київської Русі.

2. Грошова система Російської імперії.

3. Грошова система СРСР.

4. Грошова система України.

5. Грошова реформа в Україні.

Рекомендована література:

1. Гроші та кредит. Підручник / Відп. ред. М.І. Савлук. – К.: Лібра,1992.

2. Долан. Дж., Кэмпбел К.Д., Кэмпбел Р.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М., Л.: Профино, 1991.

3. Гриценко О. Гроші та грошово-кредитна політика. – К.: Основи,1996.

4. Деньги / Сост. А.А. Чухно.- К., 1997.

5. Вступ до банківської справи / Відп. ред. М.І. Савлук.- К.: Лібра,1998.

6. Гальчинський А.С. Теорія грошей. – К.: Основи, 1996.

7. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: Банки и биржи, 1995.

8. Деньги, кредит, банки / Авт. колл. под. рук. Г.И. Кравцовой. – Минск: Меркованне, 1994.