- •Тема 1. Страхові послуги та особливості їх реалізації 12
- •Тема 13. Страхування майна і відповідальності громадян ............ 291
- •Тема 1. Страхові послуги
- •Сутність, основні ознаки та принципи надання страхових послуг.
- •Реалізація страхових послуг та її особливості.
- •Страхові агенти та специфіка їх роботи.
- •Особливості функціонування страхових брокерів в Україні.
- •Показники якості страхових продуктів та сервісу при реалізації страхових послуг.
- •1. Сутність, основні ознаки та принципи надання страхових послуг
- •2. Реалізація страхових послуг та її особливості
- •3. Страхові агенти та специфіка їх роботи
- •4. Особливості функціонування страхових брокерів в Україні
- •5. Показники якості страхових продуктів та сервісу при реалізації страхових послуг
- •Плани семінарських занять
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •6. Форми страхових зобов'язань:
- •12. Мережа Інтернет в страховій діяльності:
- •14. До якісних показників страхового продукту відносять:
- •Навчальні завдання
- •Література
- •Тема 2. Порядок укладання та ведення
- •Страхова угода та її основні етапи.
- •Поняття та зміст договору страхування.
- •Права та обов'язки учасників страхового договору.
- •Процедура підготовки, укладання, ведення та припинення дії страхового договору.
- •1. Страхова угода та її основні етапи
- •2. Поняття та зміст договору страхування
- •Права та обов'язки учасників страхового договору
- •4. Процедура підготовки, укладання, ведення та припинення дії страхового договору
- •План семінарського заняття
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •1. Договір страхування передбачає:
- •2. Основні фактори підвищення ефективності реалізації страхового продукту з точки зору страховика такі:
- •3. До комплексу маркетингових комунікацій (marketing communication mix) входить:
- •4. Дії страхувальника при настанні страхового випадку:
- •6. Яка страхова послуга може надаватись на найменший термін?
- •8. Чи можна протягом строку дії договору вносити зміни до його змісту?
- •11. Правила страхування з добровільних видів розробляє:
- •12. Умови страхування з обов'язкових видів страхування розробляє:
- •Навчальні завдання
- •Темаз. Страхування життя та пенсій
- •Суть, класифікація та варіанти страхування життя.
- •Характеристика окремих видів страхування життя.
- •Страхування ренти і пенсій.
- •1. Суть, класифікація та варіанти страхування життя
- •2. Характеристика окремих видів страхування життя
- •3. Страхування ренти і пенсій
- •План семінарського заняття
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •6. Пенсійне страхування є різновидом:
- •Навчальні завдання
- •Література
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •Необхідність, суть та особливості страхування від нещасних випадків.
- •Добровільне страхування від нещасних випадків.
- •Обов'язкове страхування від нещасних випадків.
- •1. Необхідність, суть та особливості страхування від нещасних випадків
- •2. Добровільне страхування від нещасних випадків
- •3. Обов'язкове страхування від нещасних випадків
- •План семінарського заняття
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •2. Які категорії населення не можуть бути застрахованими
- •3. Що впливає на визначення групи ризику нри страхуванні
- •4. До тяжких тілесних ушкоджень належать:
- •5. Страхування від нещасних випадків може бути:
- •6. Які з видів страхування відносять до страхування від нещасних випадків?
- •8. Що виступає об'єктом страхування в страхуванні від нещасних випадків?
- •Навчальні завдання
- •Тема 5. Медичне страхування
- •Необхідність, суть, особливості та форми медичного страхування.
- •Обов'язкове медичне страхування: сутність, визначення страхових внесків та страхових резервів.
- •Добровільне медичне страхування.
- •1. Необхідність, суть, особливості та форми медичного страхування
- •2. Обов'язкове медичне страхування: сутність, визначення страхових внесків та страхових резервів
- •Тема 6. Страхування підприємницьких
- •1. В основу страхування основних та оборотних фондів покладено:
- •2. Яке майно підлягає страхуванню згідно з основним договором?
- •9. Страхова відповідальність при страхуванні від втрат при-
- •10. При страхуванні відповідальності об'єктом страхування
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •3. Страхування монтажних ризиків
- •1. Страховий захист при страхуванні car починається:
- •2. Коли закінчується відповідальність за обладнання будівельного майданчика та будівельні машини при страхуванні car?
- •Тема 9. Страхування фінансово-кредитних ризиків
- •Сутність та основні види страхування фінансових ризиків.
- •Страхування кредитних ризиків.
- •Страхування депозитів.
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •Страхування наземного транспорту.
- •Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.
- •Страхування цивільної відповідальності перевізників.
- •1. На вірогідність настання яких страхових випадків виливають такі фактори, як стаж та вік водія, нора року та доби, колір транспортного засобу?
- •2. На вірогідність настання яких страхових випадків
- •3. Що є об'єктом страхування наземного транспорту?
- •4. Об'єктом страхування при добровільному страхуванні
- •6. Хто може бути страхувальником за договором страхуван
- •7. Міжнародна система транспортного страхування «Зелена
- •8. Завданням Моторного (транспортного) страхового бюро
- •10. Об'єктом страхування за договором страхування
- •Тема 11. Морське страхування
- •Страхування морських суден (каско).
- •Страхування вантажів, що перевозяться морським транспортом.
- •Страхування відповідальності судновласників.
- •2. Назвіть п'ять основних принципів, на яких будується договір морського страхування.
- •3. Що відноситься до об'єктів страхування?
- •5. Термін закінчення нрава на абандон:
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •2. Який з наведених варіантів містить найповніший перелік
- •4. На який законодавчий документ необхідно посилатися
- •Тема 13. Страхування манна і відповідальності громадян
- •2.Які види домашнього майна із зазначених нижче не приймаються на страхування?
- •2. Український центр державного саиеніднагляду, Республіканська санепідстанція Автономної Республіки Крим, обласні, міські та відомчі санепідстанції
- •3. Лікувально-профілактичні установи, заклади, диспансери, амбулаторно-поліклінічні заклади та підрозділи установ та закладів усіх форм власності
- •5. Установи судово-медичної експертизи
- •6. Виробництво. Структурні підрозділи будь-яких
- •7. Підрозділи пауково-дослідпих інститутів, що належать
- •1. Цим Положенням визначається порядок здійснення обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті (далі - обов'язкове особисте страхування):
- •2. Застрахованими вважаються:
- •3. Страховий платіж по обов'язковому особистому стра
- •8. Страховики виплачують страхові суми:
- •9. Транспорта організація на кожний нещасний випадок,
- •10. Виплата страхової суми застрахованому здійснюється
- •11. Спори між страховиком, страхувальником і застра
- •12. Мінтранс, підприємства, установи та організації,
- •3. Особливі вимоги до порядку провадження брокерської
- •4. Обмеження діяльності страхових посередників
- •1. Професійна схема - розрахунок одиниць
- •1. Цією Угодою Клієнт доручає, а Брокер приймає на себе
- •2. Права та обов'язки сторін:
- •Договір страхування вважається укладеним та набуває чинності з моменту отримання Клієнтом оформленого страховиком страхового полісу.
- •Страховий захист за укладеним договором страхування Клієнт отримує з дати, зазначеної в страховому полісі.
- •Відповідальність Сторін за цією Угодою регулюється чинним законодавством України. При цьому Брокер відповідає тільки за свої дії або бездіяльність і не відповідає за зобов'язаннями страховика.
- •6) Додаткова інформація
- •1. Загальні положення
- •6. Строк і місце дії договору страхування
- •8. Страхові тарифи і страхові платежі
- •10. Дії страхувальника (застрахованої особи) при настанні страхового випадку
- •11. Перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку
- •12. Порядок та умови здійснення страхових виплат
- •13. Причини відмови у страхових виплатах
- •14. Умови припинення договору страхування
- •15. Недійсність договору страхуванні
- •16. Зміни умов договору страхуванні
- •1. Предмет договору
- •4. Порядок і умови страхових виплат, перелік
- •6. Права і обов'язки сторін
- •1. Предмет договору
- •4. Особливі умови
- •5. Адреси та реквізити сторін
- •5 000 Usd, о ід, Прибалтика, Польща
- •10 000 Usd, Східна Європа
- •50 000 Usd, сша, Канада
- •70 000 Usd, По бажанню
- •1. Загальні положення
- •3. Страхові ризики
- •4. Термін та місце дії договору страхування
- •8. Страхові тарифи
- •10. Дії сторін при настанні страхового випадку
- •11. Перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку
- •12. Визначення збитку
- •13. Порядок і умови виплат страхового відшкодування
- •14. Право на регрес
- •15. Умови припинення договору страхування
- •16. Прийняття рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування
- •17. Порядок вирішення суперечок
- •1. Загальні положення
- •6. Страхові премії (платежі)
- •8. Визначення збитків, порядок та умови сплати страхових відшкодувань
- •10. Припинення та розривання договору страхування
- •1. Загальні положення
- •4. Виключення із страхових випадків і обмеження страхування
- •5. Порядок укладання договору страхування, термін його дії та припинення
- •6. Страхова сума, страховий платіж
- •8. Порядок і умови здійснення страхової
1. Загальні положення
Українська страхова компанія Гарапт-АВТО» (падалі - Страховик) на умовах цих Правил проводить добровільне страхування автотранспортних засобів, цивільної відповідальності, життя і здоров'я водія та пасажирів.
1.1. Договір страхування укладається з фізичними та (або)
юридичними особами (надалі - Страхувальник) при пред'явленні ними
документів, що необхідні для внесення достовірних даних у Страховий
поліс.
1.2. Об'єкти страхування:
а) автомобілі та причепи до них (КАСКО), що належать фізичним та
(або) юридичним особам;
б) життя та здоров'я водіїв та пасажирів автотранспортних засобів;
в) цивільна відповідальність перед третіми особами за нанесення
збитків здоров'ю і життю фізичних осіб, а також власності, що
належить фізичним чи юридичним особам, у результаті дорожпьо-
траііспортної пригоди (ДТІ1).
2. СТРАХОВІ ВИПАДКИ
2.1.3а умовами цих Правил Страховик бере на себе зобов'язання компенсувати Страхувальнику збитки, а також витрати па рятування автомобіля внаслідок страхових випадків, що наведені у плі. 2.2. - 2.4.
2.2. По страхуванню 'транспортних засобів (КАСКО):
2.2.1 І Іошкоджснпя чи знищення автомобіля в наслідок дорожньо-транспортної пригоди та інші пошкодження, що сталися в процесі руху.
2.2.2. Викрадення автомобіля; крадіжка, пошкодження або знищення його частин, деталей, приладів і приладдя, що викликані навмисними діями третіх осіб у будь-якому місці.
2.2.3. Пошкодження або знищення автомобіля в наслідок стихійного лиха (повідь, буря, ураган, смерч, цунамі, шторм, злива, град, обвал, лавини, оповзень, вихід підґрунтових вод, паводок, повінь, сель, удар блискавки, осідання грунту), падіння дерев та інших предметів, нападу тварин, а також пожежі чи самозаймання автотранспортного засобу.
2.3. По страхуванню життя і здоров'я:
Постійна чи тимчасова втрата працездатності, смертельний результат протягом 3 місяців з дня ДТП, що наступали внаслідок дорожньо-транспортної пригоди:
Водіїв.
Пасажирів.
2.4. По страхуванню цивільної відповідальності:
2.4.1. Завдання збитків життю та здоров'ю третіх осіб в наслідок
ДТП з вини водія, який керує застрахованим автотранспортним засобом.
2.4.2. Нанесення збитків власності третіх осіб у результаті ДТП.
Пункти 2.4.1. та 2.4.2. за узгодженням Страховика і Страхувальника
можуть бути об'єднані.
3. УМОВИ СТРАХУВАННЯ (ТЕРМІН ДІЇ ТА СТРАХОВІ СУМИ) 3.1. Страхування може бути здійснене на підставі одного, декількох чи усіх пунктів 2.2-2.4.
3.2 Термін страхування від двох тижнів до одного року.
3.3 Грошові розрахунки між сторонами, які домовляються,
провадяться у національній валюті України чи у будь-якій вільно
конвертованій валюті згідно з чинним законодавством України.
3.4. На страхування приймається автомобіль у пепошкоджепому етапі, що пройшов техогляд в установлений термін і не застрахований в інших страхових компаніях за тими ж видами ризиків
При первинному страхуванні автомобіля вартістю 10000 та більше доларів СІІ1А (або еквівалентній сумі в іншій валюті) від викрадення, необхідна наявність встановленого на автомобілі пристрою проти викрадення.
На страхування КАСКО не приймаються транспортні засоби, що знаходяться в експлуатації понад 9 років, а також, такі що мають серйозні пошкодження і значну корозію.
3. 5. Автомобіль за п.2.2. може бути застрахований:
3.5.1. На повну вартість. При цьому страхова сума дорівнює дійсній
вартості автомобіля. Якщо заявлена Страховиком вартість викличе
сумнів у Страховика, він має право вимагати документ, що підтверджує
її вірогідність.
3.5.2. На суму в частці від повної вартості (але не менше 1/10
дійсної вартості). У цьому разі Страховик бере на себе збитки
пропорційні відношенню страхової суми до дійсної вартості автомобіля.
Страхова сума по транспортних засобах, що взяті в оренду (напрокат) або в лізинг, не може перевищувати розміру, в якому Страхувальник несе відповідальність перед арендодавачем.
Договір страхування може бути укладений тільки за умови власної участі Страхувальника у відшкодуванні збитків з безумовною франшизою, розмір якої визначається залежно від умов страхування і типу транспортного засобу:
3.7.1. При страхових випадках за п.п.2.2.2. (виключаючи
викрадення) та 2.2.3. безумовна франшиза складає 0,5% страхової суми
для легкових, автомобілів та 1,0% для вантажних автомобілів, автобусів
і причепів
При страхових випадках за п.2.2.1 за наявністю повної чи часткової вини водія застрахованого автомобіля безумовна франшиза складає 1% страхової суми для легкових автомобілів та 2% для вантажних автомобілів, автобусів і причепів; без наявності вини у вчиненні ДТП - 0.5% та 1% відповідно.
При викраденні транспортних засобів безумовна франшиза встановлюється у таких розмірах:
а) 2.5% -для вантажних автомобілів, автобусів і причепів виробництва
СНД;
б) 5.0% - для вантажних автомобілів, автобусів і причепів іноземного
виробництва;
в) 5.0% - для легкових автомобілів та мікроавтобусів виробництва
СНД;
г) 10% - для легкових автомобілів та мікроавтобусів іноземного
виробництва (крім перерахованих у підпунктах д - є);
д) 15% - для легкових автомобілів «Вольво», «Мсрседес-Бепц»,
«БМВ»;
є) 20% - для ВАЗ-2108,2109,2110 та джинів іноземного виробництва.
3.7.4. При страхуванні цивільної відповідальності безумовна
франшиза встановлюється еквівалентною 50 доларам США.
3.7.5. Безумовні франшизи вираховуються із відшкодування кожних
збитків.
3.8. За бажанням Страхувальника понад розмір безумовної
франшизи може бути заявлена умовна франшиза не більше 4,0%
страхової суми. У цьому разі страхова премія сплачується у
зменшеному розмірі (кожний 1 % умовної франшизи знижує платежі за
страхування КАСКО на 5%).
При цьому збитки, що завдані автомобілю та додатковому устаткуванню менше встановленої суми умовної та безумовної франшизи, не відшкодовуються, а збитки понад цієї межі відшкодовуються у повному обсязі за вирахуванням безумовної франшизи.
Приклад: Автотранспортний засіб застраховано від будь-яких ризиків на суму 10 000 гри., безумовна франшиза встановлена 0,5%, що складає 50 грн. Якщо збитки складуть 50 гри., то страхове відшкодування не виплачується, якщо ж 53 грн., то витичується (53-50) гри., тобто 3 грн.
3.9. При страхуванні автомобілів з терміном експлуатації не більше
З років Страхувальнику надається право укладати договір за умови
відшкодування збитків без урахування знижки на знос запасних частин,
що підлягають заміні, деталей і приладдя у разі їх пошкодження (із
сплатою додаткового платежу).
Повий автомобіль, з терміном експлуатації до 3 місяців та пробігом до 3000 км, вважається таким, що не має зносу на увесь період дії поліса.
Страхування життя і здоров'я водія та пасажирів здійснюється за системою посадочних місць (місце водія, місця пасажирів) Кількість застрахованих осіб не повинна перевищувати максимальної кількості місць за технічним паспортом автомобіля.
Страхувальник сам встановлює страхову суму для водія та пасажирів. При цьому він може застрахувати:
життя і здоров'я водія;
життя і здоров'я обумовленого числа пасажирів.
3.12. При страхуванні життя і здоров'я усіх пасажирів в автомобілі
застрахованим є будь-яка особа, яка перебуває в автомобілі у момент
ДТП. ІІкщо у результаті страхового випадку постраждала більша кількість пасажирів за передбачену договором страхування, Страхувальник має право вибрати осіб для сплати їм страхового відшкодування, у межах страхових сум, що припадають на кожну особу.
Дія договору страхування розповсюджується па страхові випадки, що сталися з водієм та пасажирами тільки у застрахованому автомобілі, реквізити якого зазначені у договорі страхування (страховому полісі) та повністю співпадають з документами, що оформлені за страховою подією.
Договір страхування за п.2.4. може бути укладений па суму, що еквівалентна у перерахунку за курсом НБУ від 5000 до 100000 доларів США.
Регіон дії договору страхування:
При страхуванні автомобіля відшкодовуються збитки, що виникли в наслідок страхових випадків за п.п.2.2.1, 2.2.3 на території всієї Європи, а в результаті п.2.2.2 - на території України.
Страхування життя і здоров'я водіїв та пасажирів за п.2.3. діє па території усієї Європи.
Страхування цивільної відповідальності за п.2.4 діє па території Україї і и.
4. ВИКЛЮЧЕННЯ 13 СТРАХОВИХ ВИПАДКІВ І ОБМЕЖЕННЯ СТРАХУВАННЯ 4.1. До страхових випадків не відносяться і виплати страхового відшкодування не провадяться при знищенні, пошкодженні, викраденні або крадіжці автомобіля внаслідок:
умисних дій Страхувальника або його довірених осіб;
гниття, корозії та інших природних властивостей матеріалів, що використовуються в автомобілі, внаслідок зберігання у несприятливих умовах, природних хімічних процесів та інше;
обробки теплом, вогнем чи іншим термічним впливом па автомобіль (сушіння, зварювання, гаряча обробка та інше);
використання автомобіля у наперед відомому Страхувальнику аварійному стані (визначення технічного стану та обладнання транспортних засобів згідно з п.31 Правил дорожнього руху);
управління автомобілем особою, яка не має посвідчення водія та/ або перебуває у стані алкогольного сп'яніння, під впливом нарко-
тичних чи токсичних речовин;
непідкорення владі (втеча з місця пригоди, переслідування працівниками ДАІ), вчинення кримінально-караних дій, крім дій, що пов'язані з порушенням ПДР;
перевезення його морським, залізничним та іншими видами транспорту
участі у спортивних змаганнях;
використання автомобіля для навчальної їзди.
4.2. До страхових випадків не відноситься захоплення автомобіля третіми особами, які добровільно допущені власником чи його дорученою особою в салон, чи при використанні автомобіля як таксі (якщо це не обумовлено у договорі страхування - «автомобіль-таксі»).
4.3 Страховик не відшкодовує збитки за пошкодження (знищення) автошин, а також крадіжку інструментів та коліс, що входять у комплектність автомобіля.
Страховик не приймає на страхування багаж.
Цими правилами не передбачається відшкодування збитків Страхувальнику внаслідок:
військових дій, громадських заворушень;
захвату, конфіскації, арешту, що проведені цивільною чи військовою владою;
радіоактивного зараження, у результаті якого неможлива експлуатація автомобіля;
вибуху в наслідок перевезення, зберігання боєприпасів, вибухових речовий;
пожежі з причини порушення правил техніки безпеки під час користування пальними рідинами па автотранспорті.
4.6. Страховими випадками не вважаються настання непрацездат
ності або смерть застрахованих осіб внаслідок:
подій, що відбулися до моменту укладання договору страхування;
подій, що сталися у період дії договору страхування, поза транспортним засобом, зазначеним у договорі , а також під час перебування у даному автомобілі, але в ситуаціях, що не відносяться до дорожньо-трапспортних пригод;
вчинення застрахованими особами дій, за які передбачена кримінальна відповідальність (крім дій, що пов'язані з порушенням правил дорожнього руху);
управління транспортним засобом у стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних чи токсичних речовин;
передачі управління автомобілем особі, яка перебуває у стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних чи токсичних речовин, а також особі, яка не має посвідчення водія, що дозволяє керувати транспортним засобом цієї категорії;
випадків природної смерті;
самогубства, замаху на життя під час керування або перебування у транспортному засобі;
використання автомобіля для перевезення заборонених до застосування та ужитку матеріалів;
взаємодії з радіоактивними речовинами.
4.7. До страхових випадків по цивільній відповідальності не відносяться події, що викликані умисними діями Страхувальника або його довірених осіб, що встановлюється на підставі рішення суду або відповідних компетентних органів, які проводили розслідування даного випадку. 5. ПОРЯДОК УКЛАДАННЯ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ
Договір страхування може укладати будь-яка фізична або юридична особа па користь полісоутримувача: власника чи будь-якої іншої особи, яка використовує автомобіль па законних підставах.
Договір страхування укладається на підставі письмової заяви про добровільне страхування. При заповненні бланку Заяви Страхувальнику необхідно відповісти на ряд запитань, на підставі яких визначається розмір страхової премії. Заповнення Заяви не зобов'язує Страхувальника продовжувати укладання договору страхування.
При укладанні договору страхування Страхувальник падає Страховику:
можливість оглянути об'єкт страхування у світлий час доби;
усі необхідні дані про об'єкт страхування, за достовірність яких він несе відповідальність;
інформацію про договори страхування, що укладені щодо даного об'єкту страхування з іншими страховими організаціями.
5.4. Страхувальник має право сплачувати страхові премії:
1) шляхом безготівкових розрахунків - через бухгалтерію підприємства, а також з рахунку по вкладах у банку;
готівкою - представникові Страховика або в касу Страховика;
поштовим переказом на адресу Страховика.
5.5. Договір страхування набирає чинності:
з 00 годин доби, що наступає за днем надходження обумовленного страхового платежу на рахунок Страховика або його представника;
з дати, що зазначена в полісі у разі сплати страхової премії готівкою чи за наявністю гарантійних зобов'язань Страхувальника, що оформлені належним чином.
5.6. При значних темпах інфляції, з метою приведення у
відповідність суми страхових відшкодовувань з рівнем цін Страхуваль
ник має право збільшити страхову суму по будь-якому пункту стра
хування, внісши додатковий платіж. Збільшення страхової суми та до
датковий страховий платіж фіксується у графі «Доповнення і зміиеиня»
страхового полісу та у заяві на страхування.
5.7. Страховик залишає за собою право відмовитися від прийняття
ризику на страхування без пояснення причин.