- •Тема 1. Страхові послуги та особливості їх реалізації 12
- •Тема 13. Страхування майна і відповідальності громадян ............ 291
- •Тема 1. Страхові послуги
- •Сутність, основні ознаки та принципи надання страхових послуг.
- •Реалізація страхових послуг та її особливості.
- •Страхові агенти та специфіка їх роботи.
- •Особливості функціонування страхових брокерів в Україні.
- •Показники якості страхових продуктів та сервісу при реалізації страхових послуг.
- •1. Сутність, основні ознаки та принципи надання страхових послуг
- •2. Реалізація страхових послуг та її особливості
- •3. Страхові агенти та специфіка їх роботи
- •4. Особливості функціонування страхових брокерів в Україні
- •5. Показники якості страхових продуктів та сервісу при реалізації страхових послуг
- •Плани семінарських занять
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •6. Форми страхових зобов'язань:
- •12. Мережа Інтернет в страховій діяльності:
- •14. До якісних показників страхового продукту відносять:
- •Навчальні завдання
- •Література
- •Тема 2. Порядок укладання та ведення
- •Страхова угода та її основні етапи.
- •Поняття та зміст договору страхування.
- •Права та обов'язки учасників страхового договору.
- •Процедура підготовки, укладання, ведення та припинення дії страхового договору.
- •1. Страхова угода та її основні етапи
- •2. Поняття та зміст договору страхування
- •Права та обов'язки учасників страхового договору
- •4. Процедура підготовки, укладання, ведення та припинення дії страхового договору
- •План семінарського заняття
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •1. Договір страхування передбачає:
- •2. Основні фактори підвищення ефективності реалізації страхового продукту з точки зору страховика такі:
- •3. До комплексу маркетингових комунікацій (marketing communication mix) входить:
- •4. Дії страхувальника при настанні страхового випадку:
- •6. Яка страхова послуга може надаватись на найменший термін?
- •8. Чи можна протягом строку дії договору вносити зміни до його змісту?
- •11. Правила страхування з добровільних видів розробляє:
- •12. Умови страхування з обов'язкових видів страхування розробляє:
- •Навчальні завдання
- •Темаз. Страхування життя та пенсій
- •Суть, класифікація та варіанти страхування життя.
- •Характеристика окремих видів страхування життя.
- •Страхування ренти і пенсій.
- •1. Суть, класифікація та варіанти страхування життя
- •2. Характеристика окремих видів страхування життя
- •3. Страхування ренти і пенсій
- •План семінарського заняття
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •6. Пенсійне страхування є різновидом:
- •Навчальні завдання
- •Література
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •Необхідність, суть та особливості страхування від нещасних випадків.
- •Добровільне страхування від нещасних випадків.
- •Обов'язкове страхування від нещасних випадків.
- •1. Необхідність, суть та особливості страхування від нещасних випадків
- •2. Добровільне страхування від нещасних випадків
- •3. Обов'язкове страхування від нещасних випадків
- •План семінарського заняття
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •2. Які категорії населення не можуть бути застрахованими
- •3. Що впливає на визначення групи ризику нри страхуванні
- •4. До тяжких тілесних ушкоджень належать:
- •5. Страхування від нещасних випадків може бути:
- •6. Які з видів страхування відносять до страхування від нещасних випадків?
- •8. Що виступає об'єктом страхування в страхуванні від нещасних випадків?
- •Навчальні завдання
- •Тема 5. Медичне страхування
- •Необхідність, суть, особливості та форми медичного страхування.
- •Обов'язкове медичне страхування: сутність, визначення страхових внесків та страхових резервів.
- •Добровільне медичне страхування.
- •1. Необхідність, суть, особливості та форми медичного страхування
- •2. Обов'язкове медичне страхування: сутність, визначення страхових внесків та страхових резервів
- •Тема 6. Страхування підприємницьких
- •1. В основу страхування основних та оборотних фондів покладено:
- •2. Яке майно підлягає страхуванню згідно з основним договором?
- •9. Страхова відповідальність при страхуванні від втрат при-
- •10. При страхуванні відповідальності об'єктом страхування
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •3. Страхування монтажних ризиків
- •1. Страховий захист при страхуванні car починається:
- •2. Коли закінчується відповідальність за обладнання будівельного майданчика та будівельні машини при страхуванні car?
- •Тема 9. Страхування фінансово-кредитних ризиків
- •Сутність та основні види страхування фінансових ризиків.
- •Страхування кредитних ризиків.
- •Страхування депозитів.
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •Страхування наземного транспорту.
- •Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.
- •Страхування цивільної відповідальності перевізників.
- •1. На вірогідність настання яких страхових випадків виливають такі фактори, як стаж та вік водія, нора року та доби, колір транспортного засобу?
- •2. На вірогідність настання яких страхових випадків
- •3. Що є об'єктом страхування наземного транспорту?
- •4. Об'єктом страхування при добровільному страхуванні
- •6. Хто може бути страхувальником за договором страхуван
- •7. Міжнародна система транспортного страхування «Зелена
- •8. Завданням Моторного (транспортного) страхового бюро
- •10. Об'єктом страхування за договором страхування
- •Тема 11. Морське страхування
- •Страхування морських суден (каско).
- •Страхування вантажів, що перевозяться морським транспортом.
- •Страхування відповідальності судновласників.
- •2. Назвіть п'ять основних принципів, на яких будується договір морського страхування.
- •3. Що відноситься до об'єктів страхування?
- •5. Термін закінчення нрава на абандон:
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •2. Який з наведених варіантів містить найповніший перелік
- •4. На який законодавчий документ необхідно посилатися
- •Тема 13. Страхування манна і відповідальності громадян
- •2.Які види домашнього майна із зазначених нижче не приймаються на страхування?
- •2. Український центр державного саиеніднагляду, Республіканська санепідстанція Автономної Республіки Крим, обласні, міські та відомчі санепідстанції
- •3. Лікувально-профілактичні установи, заклади, диспансери, амбулаторно-поліклінічні заклади та підрозділи установ та закладів усіх форм власності
- •5. Установи судово-медичної експертизи
- •6. Виробництво. Структурні підрозділи будь-яких
- •7. Підрозділи пауково-дослідпих інститутів, що належать
- •1. Цим Положенням визначається порядок здійснення обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті (далі - обов'язкове особисте страхування):
- •2. Застрахованими вважаються:
- •3. Страховий платіж по обов'язковому особистому стра
- •8. Страховики виплачують страхові суми:
- •9. Транспорта організація на кожний нещасний випадок,
- •10. Виплата страхової суми застрахованому здійснюється
- •11. Спори між страховиком, страхувальником і застра
- •12. Мінтранс, підприємства, установи та організації,
- •3. Особливі вимоги до порядку провадження брокерської
- •4. Обмеження діяльності страхових посередників
- •1. Професійна схема - розрахунок одиниць
- •1. Цією Угодою Клієнт доручає, а Брокер приймає на себе
- •2. Права та обов'язки сторін:
- •Договір страхування вважається укладеним та набуває чинності з моменту отримання Клієнтом оформленого страховиком страхового полісу.
- •Страховий захист за укладеним договором страхування Клієнт отримує з дати, зазначеної в страховому полісі.
- •Відповідальність Сторін за цією Угодою регулюється чинним законодавством України. При цьому Брокер відповідає тільки за свої дії або бездіяльність і не відповідає за зобов'язаннями страховика.
- •6) Додаткова інформація
- •1. Загальні положення
- •6. Строк і місце дії договору страхування
- •8. Страхові тарифи і страхові платежі
- •10. Дії страхувальника (застрахованої особи) при настанні страхового випадку
- •11. Перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку
- •12. Порядок та умови здійснення страхових виплат
- •13. Причини відмови у страхових виплатах
- •14. Умови припинення договору страхування
- •15. Недійсність договору страхуванні
- •16. Зміни умов договору страхуванні
- •1. Предмет договору
- •4. Порядок і умови страхових виплат, перелік
- •6. Права і обов'язки сторін
- •1. Предмет договору
- •4. Особливі умови
- •5. Адреси та реквізити сторін
- •5 000 Usd, о ід, Прибалтика, Польща
- •10 000 Usd, Східна Європа
- •50 000 Usd, сша, Канада
- •70 000 Usd, По бажанню
- •1. Загальні положення
- •3. Страхові ризики
- •4. Термін та місце дії договору страхування
- •8. Страхові тарифи
- •10. Дії сторін при настанні страхового випадку
- •11. Перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку
- •12. Визначення збитку
- •13. Порядок і умови виплат страхового відшкодування
- •14. Право на регрес
- •15. Умови припинення договору страхування
- •16. Прийняття рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування
- •17. Порядок вирішення суперечок
- •1. Загальні положення
- •6. Страхові премії (платежі)
- •8. Визначення збитків, порядок та умови сплати страхових відшкодувань
- •10. Припинення та розривання договору страхування
- •1. Загальні положення
- •4. Виключення із страхових випадків і обмеження страхування
- •5. Порядок укладання договору страхування, термін його дії та припинення
- •6. Страхова сума, страховий платіж
- •8. Порядок і умови здійснення страхової
4. Термін та місце дії договору страхування
Страховий захист діє па території України.
При виїзді застрахованого засобу транспорту за кордон країни, обумовленої в договорі страхування, страхувальнику необхідно, за додаткову плату відповідно до діючих тарифів, отримати в страховика
документ, який підтверджує страхування засобу транспорту на території країн перебування.
При виникненні збитків за кордоном страхувальник зобов'язаний діяти відповідно до розділу 10 цих Правил.
Після повернення з-за кордону необхідно надати засіб транспорту для огляду найближчому представнику АСК «Дністер».
Договір страхування вступає в дію з 00 годин наступного дня після надходження страхової премії на рахунок страховика та діє відповідно до терміну, вказаного в страховому полісі.
Термін страхування по договору страхування встановлюється за згодою сторін.
5. ПОРЯДОК ВИЗНАЧЕННЯ СТРАХОВИХ СУМ
На страхування приймається засіб транспорту в справному технічному стані, який пройшов техогляд у встановлений термін та не застрахований в іншого страховика.
При укладенні договору страхування страховик встановлює страхову суму на підставі даних заяви па страхування та документів, які підтверджують вартість засобу транспорту і додаткового обладнання.
Страхова сума не індексується в зв'язку з інфляцією або змінами курсів валют, крім випадків, передбачених п.9.1.3.
Примітка 1: документами, па підставі яких визначається страхова сума при страхуванні засобу транспорту та додаткового обладнання, є:
рахунок-фактура заводу виробника;
каталоги офіційного діллера.
5.2.3. Примітка 2: не є підставою для визначення страхової суми:
♦ довідки-рахупки комісійних магазинів і комерційних структур;
внуч'ріїппьо-фірмові документи страхувальника;
транспортні накладні;
митні декларації та ін.
5.3. Страхова сума по п.3.2. даних Правил відносно засобу транспорту,
а також додаткового обладнання може встановлюватись як:
5.3.1. Повна вартість. При цьому страхова сума дорівнює дійсній (оціночній) вартості засобу транспорту і додаткового обладнання. Якщо заявлена страхувальником вартість викликає сумнів у страховика, він
має право вимагати документ, який підтверджує достовірність вартості або провести товарну експертизу для встановлення дійсної (оціночної) вартості. Дійсна (оціночна) вартість визначається страховиком.
5.3.2. Частка від повної вартості. Якщо засіб транспорту застрахований страхувальником за балансовою або за заявленою вартістю, яка менша дійсної (оціночної) вартості, тоді вступає в силу страхування по частці, яке передбачає виплату страхового відшкодування в такій пропорції, в якій знаходиться балансова або заявлена страхувальником вартість до дійсної (оціночної) вартості.
Страхова сума за засіб транспорту, який взятий в оренду (напрокат), не може перевищувати суму, за яку страхувальник несе відповідальність перед орендодавцем.
Договір страхування укладається з умовою врахування зносу частин засобу транспорту, які підлягають заміні та ремонту при відшкодуванні збитку, який відбувся внаслідок страхового випадку.
5.5.1. Базовий знос складає:
за перші два роки з дня випуску - 15 % за кожен рік;
по 10 % за кожен наступний рік.
Договір страхування укладається без врахування повернення втрати товарної вартості внаслідок страхових випадків, вказаних в и. 3.2 даних Правил.
Договір страхування по п.3.2. даних Правил укладається тільки при умові власної участі страхувальника у відшкодуванні збитку зі встановленим розміром безумовної фрапшизи не менше 1,5 %. але не нижче суми, еквівалентної 200 доларам США.
На вибір страхувальника при укладенні договору страхування може бути заявлена умовна франшиза в розмірі від 1,6 % до 5,0 % страхової суми по п.3.2. даних Правил.
При застосуванні умовної фрапшизи страхова премія може бути зменшена (за кожні 0,1 % умовної фрапшизи па 0,3 % знижки зі страхової премії по п.3.2. даних Правил).
5.9. По п.3.2.5. даних Правил (крадіжка засобу транспорту,
приладдя та додаткового обладнання) застосовується безумовна
франшиза зі встановленим мінімальним процентом від страхової суми,
а саме:
♦для легкових автомобілів марок (їх модифікацій): ВАЗ - 2108,
2109,21099, Мерседес, БМВ, Ауді, Фольксфаген, автомобілів типу Джип (імпортного виробництва) та інших автомобілів даного класу - 30 %;
для легкових автомобілів і мікроавтобусів виробництва країн СНД і Латвії- 12,5%;
для легкових автомобілів імпортного виробництва, термін експлуатації яких на момент укладення договору страхування складає менше року - 20 %, для інших - 15 %;
для легкових автомобілів, знятих з виробництва в країнах СНД і раніше випущених в СРСР - 7,5 %;
♦ для вантажних автомобілів імпортного виробництва- 5 %;
♦для вантажних автомобілів виробництва країн СНД і раніше
випущених в СРСР - 3 %;
для автобусів імпортного виробництва - 5 %;
для автобусів країн СНД і раніше випущених в СРСР - 3 %;
для інших видів засобів транспорту, не передбачених вище - 2%.
5.10. На вибір страхувальника договір страхування може бути
укладений по п.3.2. відносно додаткового обладнання, яке не входить
в заводську комплектацію засобу транспорту згідно з комплектацією,
вказаною заводом-виробпиком.
Страхова сума додаткового обладнання дорівнює його дійсній (оціночній) вартості і входить в загальну страхову суму по страхуванню (КАСКО). Коли заявлена страхувальником вартість викликає сумнів у страховика, він має право вимагати документ, що підтверджує достовірність, або провести товарну експертизу для визначення дійсної (оціночної) вартості. Дійсна (оціночна) вартість визначається страховиком.
Страхування додаткового обладнання по п.3.2. даних Правил укладається тільки при умові власної участі страхувальника в поверненні збитку зі встановленим розміром франшизы не менше:
♦по п.3.2.1.-3.2.4.- 15%;
♦ по п.3.2.5,-25%;
5.13. Базовий знос додаткового обладнання складає 15 % па рік.
6. ВИКЛЮЧЕННЯ ІЗ СТРАХОВИХ ВИПАДКІВ І ОБМЕЖЕННЯ СТРАХУВАННЯ
6.1. Не приймаються па страхування:
♦ легкові засоби транспорту і причепи до них, термін експлуатації
яких з часу випуску їх заводом-виробником перевищує вісім років;
♦ вантажні засоби транспорту та причепи до них, а також інші засоби транспорту, термін експлуатації яких з дня випуску їх заводом-виробником перевищує 15 років на момент укладення договору страхування.
6.2. Страховик не приймає на страхування багаж.
6.3. Страховик не приймає під страховий захист скло засобу
транспорту, які мають будь-які пошкодження та дефекти (відмітка про
яке робиться в акті огляду).
Страховик не приймає під страховий захист внутрішнє (в т.ч. додаткове) обладнання і оббивку автобусів імпортного виробництва .
Страховик не відшкодовує збитки у випадку:
Пошкодження (знищення) шин засобу транспорту, одержаних внаслідок руху, що не є наслідком ДТП;
Крадіжки коліс, встановлених на засобі транспорту, запасного колеса.
У випадку загальної аварії засобу транспорту, внаслідок якої пошкодженні (знищені) шипи, страхове відшкодування виплачується відповідно до розділу 13 даних Правил.
На випадок крадіжки засобу транспорту відшкодування за колеса виплачується відповідно до розділу 13 даних Правил.
Страховими подіями (випадками) не є, і виплати страхового відшкодування пс проводяться при:
а) використанні засобу транспорту в аварійному етапі (визначення
технічного стану автотранспортного засобу здійснюється згідно з
ГОСТ 2547882 і Правилами дорожнього руху);
б) керуванні засобом транспорту особою, яка не має права керувати
засобом транспорту (відсутність права керувати будь-яким
засобом транспорту або права па керування тією категорією засобу
транспорту, внаслідок якої стався страховий випадок);
в) керуванні засобом транспорту водієм, який знаходиться в стані
алкогольного, токсичного, наркотичного та іншого прирівняного до
них сп'яніння або під дією лікарських препаратів;
г) непідкоренні владі (втеча з місця ДТП, переслідування працівни
ками ДАІ), здійснення кримінальних злочинів, за винятком дій,
пов'язаних з порушенням правил дорожнього руху;
д) використанні засобу транспорту не за призначенням і без дозволу
страхувальника; є) порушенні правил пожежної безпеки, перевезенні і зберіганні вогненебезпечних, легкозаймистих і вибухонебезпечних речовин та предметів; є) умислі або грубій необережності страхувальника, правонаступника, або їх представників, а також порушенні будь-ким з них встановлених технічних норм експлуатації засобу транспорту; ж) передачі страхувальником керування засобом особі, яка знаходилася в стані алкогольного, наркотичного, токсичного сп'яніння та іншого прирівняного до них сп'яніння або під дією лікарських препаратів, а також особі, яка не мала права па керування даним засобом транспорту відповідно до п.6.8.6. 6.9. Страховими випадками не є і виплата страхового відшкодування не проводиться при знищенні, пошкодженні, крадіжці засобу транспорту внаслідок:
а) короткого замикання електрообладнання, яке не нанесло іншого
збитку;
б) наслідків будь-яких військових дій або військових заходів та їх
наслідків, пошкодження або знищення будь-якими засобами війни,
а також внаслідок громадянської війни, народних заворушень та
страйків, конфіскації, арешту або знищення за вимогою військової
або цивільної влади;
в) будь-якої дії або наслідків дії атомної енергії;
г) перевезення засобу транспорту морським, залізничним або іншими
видами транспорту;
д) участі застрахованого засобу транспорту в спортивних змаганнях
(гонках);
є) гниття, корозії, розвалу або втрати природних властивостей матеріалів, що використовуються в засобі транспорту, через зберігання в несприятливих умовах або природних, хімічних процесів та ін.
є) обробки теплом, вогнем, іншої термічної дії на засіб транспорту (сушіння, зварювання, гаряча обробка та ін.);
ж) непрямих збитків та інших видатків, які можуть бути викликані страховим випадком (штраф, використання орендованого засобу
транспорту, проживання в готелі під час ремонту, витрати на
відрядження, упущена вигода, втрата доходу, простоювання,
матеріальні збитки, пов'язані з закінченням гарантійного терміну,
моральний збиток); з) збитків, яких зазнало майно страхувальника (водія або пасажир і в),
що знаходилося в засобі транспорту під час страхової події; и) природного зносу засобу транспорту в цілому, а також окремих
його деталей та вузлів, втрата товарного вигляду, заводський брак; і) пошкодження покришок, що викликано нерівними та поганими
дорогами, наїздом на гострі предмети, їх природним зносом, якщо
їх пошкодження ие призвело до збільшення збитку; і) порушення правил дорожнього руху - п.п.: Ю.7.; 12.9; 14.6; 15.8;
15.9; 19.2; 20.5, введені з 01.05. 1994 року.
7. ПОРЯДОК УКЛАДЕННЯ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ
7.1. Договір страхування укладається на підставі письмової заяви
страхувальника. При цьому страхувальник повинен повідомити всі відомі
йому дані про обставини, які мають істотне значення для визначення
ступеня ризику, а страховик підтвердити прийняття страхових ризиків.
7.1.1. При укладенні договору страхування страхувальник зобов'язаний падати страховику:
можливість оглянути об'єкт страхування;
можливість провести (при необхідності) товарно-експертпу оцінку об'єкту страхування;
всі необхідні дані про об'єкт страхування, за достовірність яких він несе відповідальність;
інформацію про договори страхування, укладені щодо даного об'єкту страхування з іншими страховиками.
Договір страхування може бути укладений як па користь страхувальника, так і на користь іншої особи, вказаної страхувальником — полісоутримувача;
Договір страхування вступає в силу з моменту його підписання обома сторонами (страховиком і страхувальником), реєстрацією страховиком і огляду засобу транспорту.
7.4. Страхувальник повинен показати засіб транспорту, який
береться иа страхування для огляду. Відмітка співробітника АСК
«Дністер» про огляд дійсна протягом двох днів.
7.5. Страхувальник має право призначити будь-яку особу (декілька осіб) його правонаступником, зі вказівкою процентного співвідношення, якщо осіб декілька, для одержання страхового відшкодування в разі його смерті або призначити правоприймача згідно чинного законодавства України.