- •Тема 1. Страхові послуги та особливості їх реалізації 12
- •Тема 13. Страхування майна і відповідальності громадян ............ 291
- •Тема 1. Страхові послуги
- •Сутність, основні ознаки та принципи надання страхових послуг.
- •Реалізація страхових послуг та її особливості.
- •Страхові агенти та специфіка їх роботи.
- •Особливості функціонування страхових брокерів в Україні.
- •Показники якості страхових продуктів та сервісу при реалізації страхових послуг.
- •1. Сутність, основні ознаки та принципи надання страхових послуг
- •2. Реалізація страхових послуг та її особливості
- •3. Страхові агенти та специфіка їх роботи
- •4. Особливості функціонування страхових брокерів в Україні
- •5. Показники якості страхових продуктів та сервісу при реалізації страхових послуг
- •Плани семінарських занять
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •6. Форми страхових зобов'язань:
- •12. Мережа Інтернет в страховій діяльності:
- •14. До якісних показників страхового продукту відносять:
- •Навчальні завдання
- •Література
- •Тема 2. Порядок укладання та ведення
- •Страхова угода та її основні етапи.
- •Поняття та зміст договору страхування.
- •Права та обов'язки учасників страхового договору.
- •Процедура підготовки, укладання, ведення та припинення дії страхового договору.
- •1. Страхова угода та її основні етапи
- •2. Поняття та зміст договору страхування
- •Права та обов'язки учасників страхового договору
- •4. Процедура підготовки, укладання, ведення та припинення дії страхового договору
- •План семінарського заняття
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •1. Договір страхування передбачає:
- •2. Основні фактори підвищення ефективності реалізації страхового продукту з точки зору страховика такі:
- •3. До комплексу маркетингових комунікацій (marketing communication mix) входить:
- •4. Дії страхувальника при настанні страхового випадку:
- •6. Яка страхова послуга може надаватись на найменший термін?
- •8. Чи можна протягом строку дії договору вносити зміни до його змісту?
- •11. Правила страхування з добровільних видів розробляє:
- •12. Умови страхування з обов'язкових видів страхування розробляє:
- •Навчальні завдання
- •Темаз. Страхування життя та пенсій
- •Суть, класифікація та варіанти страхування життя.
- •Характеристика окремих видів страхування життя.
- •Страхування ренти і пенсій.
- •1. Суть, класифікація та варіанти страхування життя
- •2. Характеристика окремих видів страхування життя
- •3. Страхування ренти і пенсій
- •План семінарського заняття
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •6. Пенсійне страхування є різновидом:
- •Навчальні завдання
- •Література
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •Необхідність, суть та особливості страхування від нещасних випадків.
- •Добровільне страхування від нещасних випадків.
- •Обов'язкове страхування від нещасних випадків.
- •1. Необхідність, суть та особливості страхування від нещасних випадків
- •2. Добровільне страхування від нещасних випадків
- •3. Обов'язкове страхування від нещасних випадків
- •План семінарського заняття
- •Питання для самостійного вивчення
- •Тематика рефератів
- •Тестові завдання
- •2. Які категорії населення не можуть бути застрахованими
- •3. Що впливає на визначення групи ризику нри страхуванні
- •4. До тяжких тілесних ушкоджень належать:
- •5. Страхування від нещасних випадків може бути:
- •6. Які з видів страхування відносять до страхування від нещасних випадків?
- •8. Що виступає об'єктом страхування в страхуванні від нещасних випадків?
- •Навчальні завдання
- •Тема 5. Медичне страхування
- •Необхідність, суть, особливості та форми медичного страхування.
- •Обов'язкове медичне страхування: сутність, визначення страхових внесків та страхових резервів.
- •Добровільне медичне страхування.
- •1. Необхідність, суть, особливості та форми медичного страхування
- •2. Обов'язкове медичне страхування: сутність, визначення страхових внесків та страхових резервів
- •Тема 6. Страхування підприємницьких
- •1. В основу страхування основних та оборотних фондів покладено:
- •2. Яке майно підлягає страхуванню згідно з основним договором?
- •9. Страхова відповідальність при страхуванні від втрат при-
- •10. При страхуванні відповідальності об'єктом страхування
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •3. Страхування монтажних ризиків
- •1. Страховий захист при страхуванні car починається:
- •2. Коли закінчується відповідальність за обладнання будівельного майданчика та будівельні машини при страхуванні car?
- •Тема 9. Страхування фінансово-кредитних ризиків
- •Сутність та основні види страхування фінансових ризиків.
- •Страхування кредитних ризиків.
- •Страхування депозитів.
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •Страхування наземного транспорту.
- •Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.
- •Страхування цивільної відповідальності перевізників.
- •1. На вірогідність настання яких страхових випадків виливають такі фактори, як стаж та вік водія, нора року та доби, колір транспортного засобу?
- •2. На вірогідність настання яких страхових випадків
- •3. Що є об'єктом страхування наземного транспорту?
- •4. Об'єктом страхування при добровільному страхуванні
- •6. Хто може бути страхувальником за договором страхуван
- •7. Міжнародна система транспортного страхування «Зелена
- •8. Завданням Моторного (транспортного) страхового бюро
- •10. Об'єктом страхування за договором страхування
- •Тема 11. Морське страхування
- •Страхування морських суден (каско).
- •Страхування вантажів, що перевозяться морським транспортом.
- •Страхування відповідальності судновласників.
- •2. Назвіть п'ять основних принципів, на яких будується договір морського страхування.
- •3. Що відноситься до об'єктів страхування?
- •5. Термін закінчення нрава на абандон:
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •2. Який з наведених варіантів містить найповніший перелік
- •4. На який законодавчий документ необхідно посилатися
- •Тема 13. Страхування манна і відповідальності громадян
- •2.Які види домашнього майна із зазначених нижче не приймаються на страхування?
- •2. Український центр державного саиеніднагляду, Республіканська санепідстанція Автономної Республіки Крим, обласні, міські та відомчі санепідстанції
- •3. Лікувально-профілактичні установи, заклади, диспансери, амбулаторно-поліклінічні заклади та підрозділи установ та закладів усіх форм власності
- •5. Установи судово-медичної експертизи
- •6. Виробництво. Структурні підрозділи будь-яких
- •7. Підрозділи пауково-дослідпих інститутів, що належать
- •1. Цим Положенням визначається порядок здійснення обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті (далі - обов'язкове особисте страхування):
- •2. Застрахованими вважаються:
- •3. Страховий платіж по обов'язковому особистому стра
- •8. Страховики виплачують страхові суми:
- •9. Транспорта організація на кожний нещасний випадок,
- •10. Виплата страхової суми застрахованому здійснюється
- •11. Спори між страховиком, страхувальником і застра
- •12. Мінтранс, підприємства, установи та організації,
- •3. Особливі вимоги до порядку провадження брокерської
- •4. Обмеження діяльності страхових посередників
- •1. Професійна схема - розрахунок одиниць
- •1. Цією Угодою Клієнт доручає, а Брокер приймає на себе
- •2. Права та обов'язки сторін:
- •Договір страхування вважається укладеним та набуває чинності з моменту отримання Клієнтом оформленого страховиком страхового полісу.
- •Страховий захист за укладеним договором страхування Клієнт отримує з дати, зазначеної в страховому полісі.
- •Відповідальність Сторін за цією Угодою регулюється чинним законодавством України. При цьому Брокер відповідає тільки за свої дії або бездіяльність і не відповідає за зобов'язаннями страховика.
- •6) Додаткова інформація
- •1. Загальні положення
- •6. Строк і місце дії договору страхування
- •8. Страхові тарифи і страхові платежі
- •10. Дії страхувальника (застрахованої особи) при настанні страхового випадку
- •11. Перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку
- •12. Порядок та умови здійснення страхових виплат
- •13. Причини відмови у страхових виплатах
- •14. Умови припинення договору страхування
- •15. Недійсність договору страхуванні
- •16. Зміни умов договору страхуванні
- •1. Предмет договору
- •4. Порядок і умови страхових виплат, перелік
- •6. Права і обов'язки сторін
- •1. Предмет договору
- •4. Особливі умови
- •5. Адреси та реквізити сторін
- •5 000 Usd, о ід, Прибалтика, Польща
- •10 000 Usd, Східна Європа
- •50 000 Usd, сша, Канада
- •70 000 Usd, По бажанню
- •1. Загальні положення
- •3. Страхові ризики
- •4. Термін та місце дії договору страхування
- •8. Страхові тарифи
- •10. Дії сторін при настанні страхового випадку
- •11. Перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку
- •12. Визначення збитку
- •13. Порядок і умови виплат страхового відшкодування
- •14. Право на регрес
- •15. Умови припинення договору страхування
- •16. Прийняття рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування
- •17. Порядок вирішення суперечок
- •1. Загальні положення
- •6. Страхові премії (платежі)
- •8. Визначення збитків, порядок та умови сплати страхових відшкодувань
- •10. Припинення та розривання договору страхування
- •1. Загальні положення
- •4. Виключення із страхових випадків і обмеження страхування
- •5. Порядок укладання договору страхування, термін його дії та припинення
- •6. Страхова сума, страховий платіж
- •8. Порядок і умови здійснення страхової
3. Обов'язкове страхування від нещасних випадків
Метою обов'язкової форми страхування, яку встановлює держава, є захист інтересів не лише окремих страхувальників, а й усього суспільства в цілому. Законодавчими актами визначається перелік об'єктів страхування, обсяги страхової відповідальності, норми страхового забезпечення, порядок сплати страхових платежів, права й обов'язки учасників страхування, страхові організації, які здійснюють обов'язкове страхування.
Обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків охоплює такі види страхування (стаття 7 Закону України «Про страхування»): ♦ обов'язкове страхування від нещасних випадків на транспорті;
працівників відомчої та сільської пожежної охорони і членів добровільних пожежних дружин (команд);
страхування життя і здоров'я спеціалістів ветеринарної медицини. Обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті здійснюється відповідно до Постанови KM України (див. літ. 2). Дія обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті поширюється на:
пасажирів залізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного й електротранспорту (крім внутрішнього міського) під час поїздки або перебування на вокзалі, в порту, на станції, пристані;
працівників транспортних підприємств, незалежно від форм власності та видів діяльності, які безпосередньо зайняті на транспортних перевезеннях, а саме:
водії автомобілів, електротранспорту, машиністи і помічники машиністів поїздів;
машиністи поїздів метрополітену, провідники пасажирських вагонів, начальники поїздів;
електромонтери поїздів;
кондуктори;
працівники вагоиів-ресторанів та одиниць рухомого складу;
механіки рефрижераторних секцій;
працівники бригад медичної допомоги.
Пасажири вважаються застрахованими з моменту оголошення посадки в той чи інший вид транспорту до моменту завершення поїздки, а водії-тільки па час обслуговування поїздки.
Страхувальниками виступають самі пасажири, які сплачують страховий платіж додатково при оплаті проїзного квитка, а для водіїв-юридичні особи або дієздатні громадяни - суб'єкти підприємницької діяльності - власники транспортних засобів, які уклали із страховиком договори страхування і страхують водіїв на час обслуговування поїздок.
Дія обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті не поширюється на пасажирів:
♦ морського і внутрішнього водного транспорту на прогулянкових лініях;
♦ внутрішнього водного транспорту внутрішньоміського сполучення і переправ;
автомобільного й електротранспорту на міських маршрутах. За цим видом страхування страховими випадками вважаються:
загибель або смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку на транспорті;
♦ одержання застрахованим травми внаслідок нещасного випадку па транспорті при встановленні йому інвалідності;
♦ тимчасова втрата застрахованим працездатності внаслідок нещасного випадку на транспорті.
Страховий платіж з цього виду страхування утримується з пасажира транспортною організацією, яка має агентську угоду із страховиком, па лініях залізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного та електротранспорту на міжобласних і міжміських маршрутах у межах однієї області, Автономної Республіки Крим у розмірі до 2% вартості проїзду, па маршрутах приміського сполучення до 5% вартості проїзду, та враховується у вартості квитка. Страхові платежі перераховуються транспортними організаціями страховикам, які отримали ліцензію па здійснення обов'язкового особистого страхування та уклали агентську угоду з ними. Страховий платіж з обов'язкового особистого страхування водіїв па залізничному, автомобільному та електротранспорті визначається у розмірі до 1% страхової суми за кожного застрахованого.
Транспортна організація кожному застрахованому видає страховий поліс, який міститься на зворотному боці квитка, або видається па окремому бланку. В страховому полісі зазначається: вид обов'язкового страхування; найменування, адреса, телефон страховика; розміри страхового платежу та страхової суми.
Якщо квиток на проїзд повністю купується за валюту іншої держави, то страховий платіж включається у вартість квитка і утримується з пасажира у цій же валюті.
Вітчизняним законодавством передбачено, що пасажирам, які мають право па безплатний проїзд, обов'язкове особисте страхування проводиться без сплати страхового платежу і без отримання ними страхового полісу.
Страхові суми виплачуються страховиками у таких випадках:
загибелі або смерті застрахованого внаслідок нещасного випадку на транспорті сім'ї загиблого або його спадкоємцю - у розмірі 100 % страхової суми;
отримання застрахованим травми внаслідок нещасного випадку на транспорті при встановленні йому інвалідності: 1 групи - 90 % страхової суми; II групи - 75 % страхової суми; III групи - 50 % страхової суми;
тимчасової втрати застрахованим працездатності за кожну добу - 0,2 % страхової суми, але не більше 50 % страхової суми. Транспортна організація на кожний нещасний випадок, що стався
із застрахованим на транспорті, повинна:
скласти акт про нещасний випадок із застрахованим водієм (форма Н-1, передбачена Положенням про розслідування та облік нещасних випадків, професійних захворювань і аварій на підприємствах, в установах і організаціях, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 10 серпня 1993р. № 623);
скласти акт про нещасний випадок із пасажирами галузевого зразка;
видати довідку потерпілому (що мав право па безплатний проїзд відповідно до чинного законодавства) із зазначенням відомостей про страховика (найменування, адреса, телефон).
Виплата страхової суми застрахованому здійснюється страховиком на підставі заяви застрахованого (його сім'ї або спадкоємця) про її виплачу, акта про нещасний випадок, листа непрацездатності або довідки спеціалізованих установ про встановлення інвалідності, у разі загибелі чи смерті застрахованого внаслідок страхового випадку копії свідоцтва про смерть і документа про правонаступництво для спадкоємців, а також страхового поліса або документа, що його замінює (для пільгових категорій пасажирів-документа, що підтверджує право па пільги).
Страхова сума виплачується не пізніше як через 10 діб з дня отримання необхідних документів. Згідно зі ст. 10 Закону страхові виплати здійснюються незалежно від суми, яку має отримати одержувач за державним соціальним страхуванням та соціальним забезпеченням і суми, що має бути йому сплачена як відшкодування збитків.
Метою страхування працівників відомчої та сільської пожежної охорони і членів добровільних пожежних дружин (команд) є захист їхнього життя та здоров'я під час виконання своїх обов'язків за рахунок коштів, передбачених у кошторисах на їх. утримання підприємств, установ та організацій, де вони створені, а працівників сільської пожежної охорони - за рахунок юридичних осіб, які утримують підрозділи цієї охорони, або за рахунок місцевого бюджету. Страховими випадками за цим видом страхування є:
загибель або смерть застрахованого під час виконання своїх обов'язків;
поранення, контузії, травми, каліцтва або захворювання, отримані під час ліквідації пожежі або наслідків аварії застрахованим, який виконував свої обов'язки згідно з наказом або дорученням. Законодавство України передбачає, що страховиком є акціонерне товариство «Українська пожежно-страхова компанія» або інша страхова організація, яка отримала відповідну ліцензію в Уповноваженому органі, а застрахованим - працівник відомчої та сільської пожежної охорони, член добровільної пожежної дружини (команди), який виконує згідно із чинним законодавством функції з гасіння пожеж і ліквідації наслідків аварії. Максимальний обсяг відповідальності страховика встановлюється у розмірі десятирічної заробітної плати застрахованого за його посадою па день страхування. Максимальний страховий тариф становить 2 % страхової суми за кожного застрахованого. Договір страхування укладається, як правило, па один рік.
Якщо застрахованому внаслідок виконання ним обов'язків щодо гасіння пожеж або ліквідації наслідків аварії встановлено 1 групу інвалідності (або має місце загибель чи смерть застрахованого), то страховик зобов'язаний виплатити 100 % страхової суми, II групу інвалідності 90 % страхової суми, III групу інвалідності 70 % страхової суми, а при тимчасовій втраті працездатності внаслідок страхового випадку застрахованому виплачується 0,2 % страхової суми за кожну добу, але не більше 50 % страхової суми.
Якщо має місце тимчасова втрата працездатності внаслідок страхового випадку, то застрахований або його спадкоємець для виплати страхового відшкодування подають страховику заяву за встановленою формою і пред'являють документ, що засвідчує особу, а у випадку загибелі або смерті застрахованого подається копія свідоцтва про смерть застрахованого і свідоцтво про право на спадщину, при втраті застрахованим працездатності - копія довідки медико-соціальної експертної комісії про ступінь втрати працездатності, посвідчена нотаріально.
З вимогою про виплату страхової суми застрахований або його спадкоємці можуть звернутися до страховика не пізніше трьох років з дня настання страхового випадку.
Обов’язкове страхування життя і здоров'я спеціалістів ветеринарної медицини проводиться за рахунок позабюджетних надходжень установ державної ветеринарної медицини на випадок загибелі (смерті), каліцтва або професійного захворювання, що настали у зв'язку з виконанням службових обов'язків, при боротьбі із зоонозними захворюваннями та при безпосередніх маніпуляціях з тваринами (надалі страхові випадки).
Страхуванню підлягають лікарі, фельдшери та техніки ветеринарної медицини, які здійснюють діагностичні, профілактичні, оздоровчі, лікувальні роботи у тваринництві, ветеринарно-санітариу експертизу тваринницької продукції та надають інші ветеринарні послуги власникам тварин (падалі застраховані).
Страхові платежі за обов'язковим страхуванням спеціалістів ветеринарної медицини сплачуються установами державної ветеринарної медицини, які мають позабюджетні надходження.
Щорічний страховий внесок за кожного застрахованого встановлюється у розмірі 8 % мінімального розміру заробітної плати.