Приложение 1

Как правильно выбрать лизинговую компанию

В первую очередь необходимо выбрать лизинговую компанию, специализирующуюся на данном предмете лизинга или универсальную. Для этого нужно знать дальнейшие планы своей компании, планируется ли смена или расширение вида деятельности, понадобятся ли различные виды техники, оборудования или может производственное помещение. Если в планах есть такое, то удобней работать с универсальной лизинговой компанией, где в одной можно оформить любую технику. Данный клиент переходит в категорию постоянных и процесс оформления контракта, ускоряется, а также предоставляются более выгодные условия, в случае если Вы проходите по финансовым показателям для новой сделки с учетом действующих договоров.  Если же Вы в ближайшее время не планируете приобретать другие виды имущества, то тогда целесообразней выбрать ту лизинговую компанию, специализирующуюся на данном виде предмета лизинга, которая даст более выгодные условия, но и более полный и качественный сервис. Но, как правило, у таких компаний на другие виды имущества будут условия гораздо хуже, чем в универсальных.

Вторым важным моментом является выбор надежной лизинговой компании. Для этого  нужно прежде всего обратить внимание на возраст лизинговой компании, ведь долгое функционирование на рынке – залог ее благополучия, занимаемые позиции в рейтингах, оценить надежность финансирующей ее организации, состав и надежность учредителей, рынки присутствия и диверсификацию портфеля, а также репутацию среди клиентов, выяснить много ли крупных и надежных клиентов. Прежде чем проводить анализ, Вы должны четко для себя определить, что подразумеваете под понятием «надежность». Обычно компанию интересует возможность лизингодателя профинансировать и впоследствии качественно сопровождать сделку и не меняя условия лизинга.  В этом случае логично обратить внимание на опыт лизинговой фирмы, ее специализацию по клиенту и по виду предмета лизинга, репутацию. Останавливая свой выбор на той или иной лизинговой компании, Вы может не только отталкиваться от отзывов ее клиентов, но и самостоятельно запросить у лизингодателя всю необходимую документацию. Из бухгалтерского баланса как минимум можно сделать вывод о размерах собственных и привлеченных средств лизингодателя, а также о стоимости уже приобретенных основных фондов. Менее надежные лизинговые компании, это компании с небольшим сроком работы, финансирующие за счет собственных  средств, независимые универсальные лизинговые компании кредитующиеся в банках. А соответственно более надежные созданные при крупных банках и крупных иностранных инвестиционных фондах. 

В третьих при выборе лизинговой компании важно знать источники ее финансирования, от них зависят условия лизинга и процедура оформления. На практике встречаются следующие источники финансирования: банковское кредитование (банка учредителя или нескольких независимых банков),  финансирование за счет собственных средств учредителей, головной компании, частных российских инвестиций, зарубежных инвестиций, размещение облигационных займов. В зависимости от источников финансирования можно отметить несколько видов разновидностей лизинговых компаний: Лизинговые компании, созданные как дочерние структуры коммерческих банков, других финансовых учреждений, страховых компаний, крупных производителей и продавцов техники. Независимые лизинговые компании, финансирующиеся у разных банков, иностранных или российских инвесторов. Лизинговые компании с собственным капиталом.

-    Лизинговые компании, которые действуют при поддержке банков и прочих кредитных организации, не имеют возможность осуществлять гибкий и индивидуальный подход к каждому своему клиенту. Это связано, в первую очередь, с тем, что такие лизинговые компании вынуждены осуществлять согласование будущего лизингового договора со своим кредитным учреждением.

-    Преимуществом же лизинговых компаний кредитующихся в нескольких банках, возможность выбора, как условий и стоимости кредитов, процедуры рассмотрения, так и размера лимита. Но тем не менее, они также будут действовать строга по условиям тех банков, которые выберут, а не свои

-    Более привлекательным с точки зрения оперативности и гибкости подхода являются лизинговые компании, которые располагают собственными или любыми другими небанковскими средствами. Такие лизинговые компании, как правило, намного лояльнее «прибанковских» лизинговых компаний, так как обладают необходимым для проведения лизинговых операций средств. Однако у таких компаний есть свой, возможно, несущественный, однако, минус: ни не могут обеспечивать лизинговые операции по приобретению в лизинг оборудования, машин и прочего движимого и недвижимого имущества для реализации крупных проектов.

-     Преимуществом заключения сделки с лизинговой компанией, созданной при производителе или продавце предмета лизинга, являлось наличие четко отработанной сервисной базы по дальнейшему обслуживанию техники. Такие поставщики  для передачи в лизинг идут на предоставление более низких авансов, значительных рассрочек при оплате техники, удлиняя сроки расчетов от полугода до трех лет, а также предоставляют скидки при покупке оборудования «своим» лизинговым компаниям, что, в итоге, снижает стоимость лизинга для лизингополучателя.                                                                

Оценивая лизинговые компании по наиболее выгодным источникам финансирования, в первую очередь это лизинговые компании с крупными иностранными инвестициями или учредителями финансирующие за счет собственных средств, также лизинговые компании от крупных российских и иностранных банков, государственные. Затем идут лизинговые компании при других финансовых учреждениях, крупных производителях, поставщиках, страховых компаниях. И остальные это лизинговые компании при мелких и средних банках, а также независимые лизинговые компании, кредитующиеся в них.

    Следует узнать с какой категорией клиентов предпочтительно работает лизинговая компания (крупный, средний или малый бизнес), для таких будут более выгодные условия. Если Ваша компания малый или средний бизнес или же предпринимательство, нужно выбрать ту компанию, которая специализируется на данных клиентах.

    Также важно выяснить каким сферам деятельности отдает предпочтение лизинговая компания, а каким нет, какие для них более рискованные.  Так как, обратившись к такой компании и не узнав, что Ваш бизнес для них входит в категорию рискованных, в такой компании вероятность отказа максимальна, а в случае одобрения, условия лизинга будут намного хуже и дороже, за счет увеличения аванса и процентов за риски.

     И конечно же необходимо узнать до обращения в лизинговую компании все основные требования к клиентам и предмету лизинга, чтоб избежать отказов или же в лучшем случае затяжного рассмотрения и в итоге предложения наихудших условий с необходимостью предоставления залога или поручительства стабильной организации. 

    Выбор лизинговой компании дело сложное и серьезное и главное сделать правильный выбор не только самой компании, но и подходящих условий из всего множества лизинговых программ. Делать выбор нужно не только между теми лизинговыми компаниями присутствующие в Вашем городе, но и другими  лидирующими лизинговыми компаниями, находящиеся в крупных городах, которые  предоставляют сегодня наиболее выгодные условия лизинга. Они могут не иметь филиальную сеть, но при этом могут финансировать клиентов любого города.   

      Всего лизинговых компаний насчитывают порядка 400 и у каждой есть свой плюсы и минусы. Как выяснили у каждой компании есть свои требования к лизингополучателю, процентные ставки под которые они кредитуют, а также свои лизинговые продукты. Компания может специализироваться на разных предметах лизинга, но есть универсальные лизингодатели, однако, как упоминалось выше, у них все равно есть своя специфика. Эти параметры настолько разнообразны и специфичны,  что даже порой профессионалы ломают голову, что уж говорить про самого клиента. В этом случае профессиональную помощь может оказать независимый эксперт по лизингу, который знает все требования лизинговых компаний, специфику  их деятельности, лизинговые продукты, процентные ставки, так как постоянно проводит мониторинг рынка лизинговых услуг.