71.Операции банков с векселями

Банковский вексель- безусловное долговое обяз-во векселедателя перед векселедержателем об уплате определ-ой суммы в конкретном месте в указанный срок. Виды векселей: процентный (продается по номиналу, погашается по номиналу+%), дисконтный (продается по цене ниже номинала, а погашается по номиналу), простой, переводной. Банковским вексельным законод-вом предусм-ны процедуры защиты прав кредиторов по векселю. К ним относят: акцепт и аваль по векселю. Акцепт- согласие платить по векселю накладывается плательщиком за 3 дня до срока наступления платежа. Аваль-поручит-во по векселю 3-х лиц. Накладывается или в момент выпуска векселя или в течение срока его обращения. Авалист несет отв-сть наравне с плат-ком (субсидиарная); Индоссамент-передаточная надпись, удостов-ая переход права по векселю. Индоссанты несут солидарную отв-ть наравне с плат-ком, если в индоссаменте нет слов «без оборота на меня»; Протест векселя – операция, проводимая нотариатом, в случае отказа платить по векселю. Протест д.б. наложен в теч.2-х раб.дней после срока наступления платежа (по внутр.ЦБ) или до 12час дня след.за днем срока платежа (по внешним ЦБ). Банки получают право выпускать собств.векселя только после разработки и регистрации в БР правил выпуска и обращения собств.векселей. Реквизиты векселя: 1 вексельная метка 2 обязательство произвести платеж 3 срок и место платежа 4 дата и место составления векселя 5 получатель по векселю 6 подпись векселедателя 7 в переводном векселе плательщик. Комбанки могут проводить след-ие операции с векселями: 1)выпуск собств.векселей; 2)акцепт и аваль векселей своих клиентов осущ-ся по договору комиссии, по к-му банк получает комиссионное вознагр.за проводимые операции; 3)учет векселей – учетом или дисконтированием векселей наз-тся операция в которой банк, принимая от предъявителя вексель выдает ему сумму этого векселя до срока наступления платежа, удерживая в свою пользу дисконт за время, оставшееся до срока платежа. Для расчета дисконта испол-т след-ие формулы: D=S-P, P=S(1-nd) - простая учетная ставка P=S(1-d)ⁿ - сложная учетная ставка P=S(1+in1)(1-n2d) – учет векселя. Юридически права по векселю переходят банку при помощи индоссамента. Предъявитель становится должником по учтенному векселю, а банк векселедержателем получающим платеж. 4).ссуды под залог векселей оформл-ся договором залога, при этом на имя банка накладывается индоссамент со словами «без оборота на меня».В случае если заемщик не испол-ет свои обяз-ва, то банк имеет право предъявить векселя к оплате и за счет получ-х сумм погасить свои требования к должнику. Срок погашения векселя д.наступать не ранее чем ч/з 10 дн. после наступления срока погашения кредита. 5)комиссионные операции с векселями вексель предъявл-ся в банк не с целью досрочного получения платежа, а исходя из соображений удобства получения платежа по векселю. Одногородние векселя представляются на комиссию не ранее чем за 5 дн. до наступления срока платежа по векселю. Иногородние – не ранее чем, за3 мес. и не позднее чем за 5 дн. +срок документооборота до наступления срока платежа. Комиссионные операции оформл-тся договором комиссии. 6)форфетирование – форма кредитования экспорта банком путем покупки без оборота на продавца векселей по внешнеторговым операциям. Применяется чаще всего при поставках основных средств на крупные суммы с длительной рассрочкой платежа. При заключении договора форфетирования комбанк взвешивает все риски как по кредитной сделке. После оценки рисков при положит-ом решении оформляет договор о предоставлении фрфейтингового кредита. На основании этого договора поставщик передает банку-форфетору все требов-я к покупаетлю, а банк выплачивает поставщику сумму ст-ти поставки. Для снижения степени риска банк-форфетор запрашивает от поставщика предоставл-е гарантий банка-плательщика. В наст.время в РФ ком.банки практически не занимаются форфейтингом, т.к.: 1)долгоср.отвлечение значит-х рес-ов негативно сказывается на ликвидности банка; 2)слишком высока ст-ть форфейтинговых операций для экспортера в связи с высокими рисками; 3)принятие рисков неплатежа импортеров в полном объеме; 4)ограничение по вал.законодат-ву.