64. Центральный банк рф – орган управления банковской системой

ЦБРФ функ-ет на основании з-на о «ЦБРФ(Банке России)». В соответствии с этим законом ЦБ разрабатывает и реализует единую гос-ую ДКП. УК, имущ-во БР явл-ся фед-ой собст-стью. ЦБРФ подотчетен гос.думе, т.е. назначение и освобождение от должности его председателя осущ-ся гос.думой по представлению президен-та. Гос.Дума назначает и освобождает от должности членов Совета директоров. ЦБРФ представляет в ГосДуму на рассмотрение и утв-ие годовой отчет и аудит.заключение. ЦБРФ явл-ся юр.лицом, к-ое уплачивает все налоговые платежи. Перечисляет 50% прибыли в фед.бюджет. Свою деят-ть финанс-ет за счет собств-х доходов. Клиентами БР явл-ся: прав-во РФ, кредит.орг-ии, в/части и военнослужащие и работники Банка России. В БР создан Нац-ый банк.Совет числ-ю 12 чел, цель создания к-го – совершенствование ДКП России. В систему БР входят: центральный аппарат (совет директоров, департаменты), территор-ые учрежд-ия я (подразделения ЦБ находящиеся в регионах), РКЦ (создаются при ТУ, но могут функц-ть самост-но. Проводят межбанк.расчеты и обслуживание гос.органов и бюдж.орг-ий), полевые учр-ия (воинские подразделения ЦБ, находящиеся на терр-ии закрытых военных объектов), вычисл-ые центры (основное назначение: обработка статист-й инф-ии в области денежной, кред-й, бюдж-ой политики и мониторинг предпр-ий), учебные заведения (для повыш-я квалификации работников ЦБ) и прочие (санатории, поликлиники). Цели ЦБРФ: 1).защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отн-ию к иностр-м валютам. 2).развитие и укрепление банк-й сис-мы РФ 3).обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Ф-ции ЦБ: 1)разрабатывает и реализует единую гос-ую ДКП; 2)осущ-ет вал-ое регулир-е; 3)организует и осущ-ет вал-ый контроль; 4)определяет порядок расчета с иностр.гос-ми; 5)принимает участие в разработке прогнозного платежного баланса и орг-ет его составление; 6)проводит анализ состояни и прогнозиров-я развития эк-ки РФ в целом ипо регионам; 7)осущ-ет гос.регистр. КО; 8)выдача и отзыв лицензий КО; 9)осущ-ет надзор за деят-ю КО; 10)регистрация эмиссии цен.бум. КО; 11)установл-е правил проведения банк.операций, б/у и отчетности для банк.сист.; 12)выполнение ф-ций кредитора последней инстанции для КО; 13)орг-ия сист рефинанс-ия; 14)установл-е правил проведения расчетов на терр-ии РФ; 15)монопольное осущ-е эмиссии нал.денег и орг-ия их обращения. Задачи ЦБ: 1.всемирное сдерживание инфляц-ых процессов в стране; 2.сокращ-е бюдж.дефицита; 3.поддержание стаб-го ден.обращ-я; 4.обеспеч-е гос-го фонда валютных резервов; 5.максим-ое исп-ие эк-их методов ден-но-кредитного управл-я банк.системой; 6.расширение кредитов-я ком.банков за счет ср-в эмиссионного фонда. При реализации ДКП ЦБ м. использ-ть эконом-ие и адм-ые методы воздействия на банк-ую систему. Эконом-ие м-ды применяются для всех банков без искл-ия. К ним относят: 1).Политика открытого рынка – это купля-продажа Банком России ценных бумаг у ком.банков с целью оказания влияния на денежный рынок (рынок тек.операций), т.е. БР регулируя спрос и предложение на денежном рынке вызывает соответств-ую реакцию у ком банков. При высокой конъюнктуре денеж.рынка (избыток кредитных ресурсов у комм.банков) ЦБРФ предлагает выгодно купить у него ценные бумаги, а при низкой конъюнктуре денеж.рынка(недостаток кредит-х ресурсов) ЦБРФ предла-гает выгодно продать ему ценные бумаги. Политика открытого рынка в России касается только гос-х ценных бумаг. 2).Политика рефинансирования – кредитование ЦБРФ комм-х банков, в т.ч. посредством учета и переучета векселей. Состоит из 2-х частей: а).процентная политика-это деят-ть ЦБ по манипулированию %-ми ставками за пользование централизов-ми кредитн ресурсами, включая установление офиц-й ставки рефинансир-ия (8,75%) б).учетная политика- это установл-е условий на кот-х ЦБРФ покупает векселя у комм-х банков. 3). Политика валютного регулир-ия – деят-сть ЦБРФ, направленная на поддержание покупательной способности рубля, включает в себя: а).определение офиц-ого курса рубля, публикация офиц-х котировок рубля по отношению к иностр-м валютам. б).осущ-ие валютных интервенций (купля-продажа ЦБРФ иностр-й валюты на внутреннем валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный (совокупный) спрос и предложение) в).выполне-ние функций органа валютного регулирования и валютного контроля, как непосредственно, так и через уполномоченные банки (банки, имеющие валютную лицензию). 4).Политика минимальных (обязат-ых) резервов - утверждение и изменение ЦБРФ нормативов отчислений в фонд обязат-ого резерв-вания. Миним-ые резервы-это обязат-ые вклады комм-х банков на спец-х счетах в ЦБРФ, размер кот-х устанавл-ся в %-м отоше-нии от привлечен-ных средств ком-х банков (2,5%). Их размер не может превышать 20% привлеченных средств комм-ого банка. Осн.назнач-е данных резервов – погаш-е требований кредиторов ком.банка в случае его ликвидации. 5).Политика прямых количественных ограничений – это установление лимитов рефинансир-ия банков и проведения КО банк-х операций. Применяются только в исключ-х случаях и только после консультации с правит-вом. Админ-ые методы применяются к банкам в индивид-ом порядке и только в случаях выявления нарушений банков-ого законод-ва. Для выявления нарушений ЦБРФ имеет право проводить проверки деят-сти КО. Проверки бывают комплексные или тематические (по отдельным направл-ям деят-сти).Комплексные провод-ся не реже 1р. в 2 года и предусматривают проверку достоверности отчетов, предоставл-х в БР; проверку соблюдения банком обязат-х эк-их нормативов; проверку соответствия выполняемых операций банк.законодат-ву и нормативным актам БР. По рез-там проверки составл-ся акт, в к-ом указываются все выявл-ые нарушения и в банк направл-ся предписание об устранении выявл-х нарушений или о применении санкций. Санкции а).если нарушение выявлено впервые: 1.взыскать штраф в размере 0,1% от оплаченного УК. 2.ограничить проведение отд-х операций на срок до 6 мес. (временное приостановл-ие действия банк-й лицензии). б).Если наруш-ие выявл-но повторно:1.штраф в размере1% УК. 2.приостановление лицензии на срок до 1года 3.запрет на открытие ф-лов до 1года; 4.назначение временной адм-ии на срок до 18мес.; 5.отзыв лицензии на осущ-ие банк-их операций