69.Организация обращения пластиковых карт

Пластиковые карты выполняют функции депозитного, расчетного, кассового и кредитного инструмента. По техническому решению различают магнитные и микропроцессорные карты. Магнитные п/к-инф-ия содержится на магнитной полосе, идущей вдоль карты, на лицевой стороне карты имеется номер и фамилия владельца, к-ые необходимы для оформл-я счета, получаемого при совершении покупки с исп-ем п/к. Микропроцессорные п/к наз-ся смарт картами. Носителем инф-ии явл.микросхема или чип. Смар карта не требует постоянной связи торговой точки с процессинговым центром для подтверждения платежесп-ти клиента. Участниками карточного обращения явл-ся: 1)банк-эмитент - это банк, выпустивший пластиковую карту и осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении операций с использованием пластиковых карт. 2)клиент – это физ. или юр.лицо, заключившее договор с банком-эмитентом, предусматривающий осущ-ие операций с использ-ием пластиковых карт в пределах расходного лимита (лимита авторизации). 3)банк-эквайрер – это банк, осущ-ий эквайринг - деят-сть по осуществлению расчетов с предпиятиями торговли, применяющих пласт-ые карты, а также операции по выдаче наличных денег держателям пластиковых карт, не являющихся клиентами данного банка. 4)расчетный банк- это кред-ая орг-ия, осуществляющая расчеты м/ду банками или кред-ми орг-ями, участвующими в расчетах с применением пласт-х карт. 5)процессинговый центр – структура, обеспечивающая информ-ое и технол-ое взаимод-вие м/ду участниками расчетов. Физическим лицам ком.банки выдают след-ие виды пластик-х карт: 1)расчетная карта – это банк.карта, исп-е к-ой позволяет держателю п/к согласно условиям договора м/д эмитентом и клиентом распоряжаться ден.ср-ми, находящимися на его счете, в пределах лимита авторизации, установл-го эмитентом; 2)кредитная карта –

это карта банка использование коротой позволяет держателю согласно условиям договора осуществл операции в пределах предоставленной кредитной линии для оплаты товаров, работ услуг и для получен наличн денег; 3) предоплаченная карта- это карта короторая позволяет владельцу счета согласно условиям договора между эмитентом и клиентом распоряж денежн средствами находящимися на его счете в пределах расходного лимита (авторизации) установленного эмитентом для оплаты товаров, работ, услуг и для снятия наличных денег, а также в размере предоставленной кредитной линии. Юрид.лицам банк-эмитент выдает кредитные и расчетные корпоративные карты, кот. дают право физ.лицам (работникам орг-ии) пользоваться счетами предприятия согласно перечня разрешенных операций. Возникающий на банковской карте овердрафт в зависимости от его размера и вида карты может быть разрешонным и не разреш-ым. Неразрешенный должен быть перемещен на счета просроченных ссуд на след.день. В наст.время получили распростр-ие зарплатные карты. Счета этих карт откр-ся только в рублях, на остаток начисл-тся %-ты, выдаются только клиентам-резидентам, и только с 14 летнего возраста. Корпоративные клиенты освобождаются от расходов по содержанию кассовых узлов и по содержанию кассиров. Преимущества пласт.карт: 1)при исп-ии п/к за рубежом деньги могут выдаваться в любой валюте, а списываются по счету в валюте счета; 2)при выезде за рубеж ден.ср-ва, находящиеся на п/к, не нужно вносить в тамож-ую декларацию; 3)сист.расчетов обеспечивает конфидициальность и защиту вклада; 4)карта защищена пин-кодом; 5)на остаток ср-в начисляются %-ы.