6. Налично-денежный оборот и принципы его организации в рф

.

Налично-денежный оборот – непрерывный процесс движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами.

Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. Монеты и банкноты вводятся в обращение центральным банком.

Казначейские билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством. В РФ казначейские билеты не выпускаются.

Налично-денежный оборот организуется государством в лице ЦБ. Основными организующими звеньями в России являются также ТУ БР и РКЦ. РКЦ обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции с денежным оборотом.

Налично-денежный оборот начинается в РКЦ ЦБ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.). В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

• наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

7. Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота

Закон денежного обращения устанавливает количество денежной массы, необходимой для обращения в определенный период времени.

MV = PQ, где

M – количество денег в обращении;

V – скорость обращения денег;

P – средний индекс цен на товары и услуги;

Q – реальный ВВП.

Денежная масса – это совокупный объем находящихся в распоряжении государства, юридических и физических лиц наличных и безналичных ликвидных средств, которые опосредуют обращение товаров и обеспечивают платежи, как внутренние, так и международные.

Скорость обращения денег – один из важнейших количественных показателей, денежной массы. Она зависит от сложившегося типа денежной системы, модификации экономических функций денег, масштабов бартерных и степени совершенства безналичных расчетов, общего состояния национальной экономики. Скорость обращения денег – это показатель быстроты обслуживания ими сделок, а именно того количества сделок, которое опосредуют деньги за определенный период времени (обычно исчисляется за год).Переход от единичной и развернутой формы стоимости к денежной, от товарных денег к бумажным значительно ускоряет обращение денег в экономике. Вместе с тем, скорость обращения денег в каждый конкретный момент времени предопределяется как экономическими, так и неэкономическими условиями. К экономическим факторам относятся: темпы роста национальной экономики и переживаемая фаза воспроизводственного цикла, состояние платежного баланса, структура платежного оборота, уровень процентных ставок и др. К неэкономическим факторам относятся: инфляционные ожидания, склонность к потреблению и склонность к накоплению, состояние паники на рынке и др. Количественными показателями скорости обращения денег в национальной экономике являются: а) скорость движения денег в процессе кругооборота валового внутреннего продукта; б) скорость обращения денег в безналичном обороте. Скорость движения денег в процессе кругооборота валового внутреннего продукта выражается формулой:

V_к = ВВП / ДМ_А

где V_к скорость движения денег в процессе кругооборота;

ВВП – валовой внутренний продукт;

ДМ_А– денежная масса в виде одного из денежных агрегатов (например, М₂).

Скорость оборота денег зависит от конъюнктуры рынка, размеров и числа действительных оборотов, масштабов и структуры инвестиций, темпов экономического роста, склонности населения к потреблению или сбережению, инфляционных ожиданий, развития кредитной системы и техники безналичных расчетов.

Методы регулирования и контроля денежной массы:

1) установление процентных ставок по операциям с ЦБ;

2) норматив минимальных обязательных  резервов, депонируемых в ЦБ (резервные требования); 3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков и кредиты правительству;

5) валютные интервенции;

6) операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания госдолга;

7) установление целевых ориентиров роста денежной массы;

8) количественные кредитные ограничения.