23. Коммерческие банки: классификации, функции и принципы деятельности

Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств от юр. и физ. лиц во вклады до востребования и на срок;

2. размещение этих средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение счетов своих клиентов, включая банки.

Основное назначение банка – это посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение ден. средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения, такие как: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д.

 Принципы КБ: 1) работа в пределах реально имеющихся ресурсов – КБ должен  обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и др. активами, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных  им ресурсов. 2) экономическая самостоятельность, подразумевающая экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает: - свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами; - свободный выбор клиентов и вкладчиков; - свободное распоряжение  доходами банка 3)взаимоотношение КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения 4)государство может осуществлять регулирование его деятельности только косвенными экономическими методами.

Функции КБ: 1) посредничество в кредите которого  они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов  предприятий и денежных доходов частных лиц. 2)стимулирование накоплений в хозяйстве, т.е. надо создать такие формы привлечения средств, которые реально бы заинтересовали клиентов в накоплении ресурсов и формировали у них привычку к сбережению. 3) посредничество в платежах м/д отдельными самостоятельными субъектами при переходе к рынку приобретает новое содержание. Во всех странах с рыночной экономикой банка занимают ведущее место в механизме экономики. 4) посредничество в операциях с ценными бумагами КБ могут производить разнообразные операции с ценными бумагами.

1. По форме собственности коммерческие банки делятся на:

- частные;

- государственные;

- муниципальные;

- смешанные.

2. По финансово-правовой форме:

- акционерные;

- паевые.

3. По происхождению:

- старые (возникшие из специализированных банков);

- новые.

4. По страновой принадлежности капитала:

- российские;

- иностранные;

- совместные.

5. По степени независимости:

- самостоятельные;

- дочерние;

- уполномоченные;

- сателлиты (полностью зависящие).

6. По величине уставного капитала:

- мелкие (капитал от 1 до 5 млн. евро);

- средние(5-10 млн. евро);

- крупные (более 10 млн. евро).

7. По характеру деятельности:

- универсальные (все банковские операции от 70 до 200 операций);

- специальные / специализированные (определенный круг услуг).

8. По функциональной специализации:

- по клиентской;

- по отраслевой.

24. Международные финансово-кредитные институты

В целях развития сотрудничества и обеспечения целостности стабилизации всемирного хозяйства созданы международные валютно-кредитные и финансовые организации. Среди них ведущее место занимают Международный фонд (МВФ) и группа Всемирного банка (ВБ), организованные основе Бреттонвудского соглашения стран-участниц международной конференции. Группа ВБ включает Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и три его филиала.

В дополнение к собственному капиталу международные финансовые институты прибегают к заемным средствам.

Основные задачи МВФ заключаются в следующем:

- содействие сбалансированному росту международной торговли

- предоставление кредитов странам-членам для преодоления валютных трудностей, связанных с дефицитом их платежного баланса;

- отмена валютных ограничений;

- межгосударственное валютное регулирование

путем контроля и соблюдением структурных

принципов мировой валютной системы,

зафиксированных в Уставе фонда.

Возможность получить кредит МВФ ограничена следующими условиями:

- лимитируется размер заимствования страны в

зависимости от ее квоты;

- фонд предъявляет определенные требования,

иногда жесткие, к стране-заемщице, которая

должна выполнить макроэкономическую

стабилизационную программу.

В отличие от МВФ большинство кредитов МБРР - долгосрочные (15-20 лет). Они обусловлены выполнением рекомендаций экономических миссий, которые предварительно обследуют экономику и финансы стран-заемщиц, нередко затрагивая их суверенитет.

Международная ассоциация развития (МАР) предоставляет льготные беспроцентные кредиты на срок 35-40 лет наименее развитым странам-членам МБРР, взимает лишь комиссию на покрытие административных расходов.

Международная финансовая корпорация (МФК) стимулирует направление частных инвестиций в промышленность развивающихся стран для роста частного сектора. Кредиты предоставляются наиболее рентабельным предприятиям.

Многостороннее агентство по гарантированию (МАГИ) осуществляет страхование прямых инвестиций от некоммерческих рисков, консультирует правительственные органы по вопросам иностранных инвестиций.

Международные финансовые институты - МВФ и группа ВБ - играют важную роль в регулировании международных кредитных отношений. Даже их небольшие ссуды открывают стране доступ к заимствованиям в частных банках на мировом рынке ссудных капиталов. Кредиты МВФ и МБРР как бы подтверждают платежеспособность страны.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) специализируется на кредитовании производства, оказании технического содействия реконструкции и развитию инфраструктуры, инвестициях в акционерный капитал, особенно приватизируемых предприятий.

Региональные банки развития созданы для решения специфических проблем и расширение сотрудничества развивающихся стран этих регионов.

Межамериканский банк развития (МаБР). Африканский банк развития (АфБР) и Азиатский банк развития (АзБР) преследуют единые цели: долгосрочное кредитование проектов развития соответствующих регионов, кредитование региональных объединений. Общей чертой этих банков является существенное влияние на их деятельность развитых стран, которым принадлежит значительная часть капитала банков. В региональных банках развития установлен одинаковый принцип формирования ресурсов, привлечения заемных средств в социальные фонды, проводится кредитная политика во многом по образцу группы ВБ.

Особое место среди международных валютно-кредитных организаций занимает Банк международных расчетов (БМР).

БМР - ведущий информационно-исследовательский центр. Роль международных финансовых институтов повышается в условиях интернационализации хозяйственных связей. В их деятельности переплетаются тенденции партнерства и противоречия, характерные для всемирного хозяйства.