60 Правовые основы банковской деятельности в рф.

Основными нормативно-правовыми документами в банковской деятельности являются:

Конституция

Закон о банках и банковской деятельности

Закон о ЦБ РФ

Банковское право регулирует общественные отношения, складывающиеся в процессе банковской деятельности.

Банковские правоотношения:

- отношения между кредитными организациями и государственными организациями

- порядок регистрации кредитных организаций и их регистрирование

- межбанковские отношения

- ответственность за правонарушения в банковской сфере

Банковская система РФ:

Банк России (ЦБ).

Кредитные организации.

Филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская деятельность – система сделок и операций, направленная на получение прибыли. => это предпринимательская деятельность, но она имеет свои особенности:

Извлечение из оборота финансовых инструментов, связанное с риском, не только собственных, но и привлеченных средств.

Извлечение прибыли из оборота финансовых инструментов, являющееся одновременно условием существования государства и его суверенитета.

Наличие государственного регулирования в банковской деятельности, обеспечивающего личный и общественный интерес.

Лицензируемый вид деятельности (лицензии от ЦБ).

Банковская деятельность – исключительная. Они могут совершать только сделки, указанные в законе. Им запрещается заниматься производственной, страховой, торговой деятельностью.

61. Правовые основы валютного регулирования.

Российское законодательство определяет валютное регулирование и валютный контроль. В России функционируют 2 вида валют: валюта РФ и иностранная.

Валютное регулирование – деятельность государственных органов, направленная на регламентацию порядка совершения валютных операций. Основы организации и осуществление валютного регулирования определяется федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», который принят Верховным Советом 9 октября 1992 году.

Валютное регулирование осуществляется на двух уровнях: нормативном и индивидуальном.

Основным органом валютного регулирования является Центральный Банк (глава - Игнатьев).

Функции ЦБ:

- издает нормативные акты, обязательные к исполнению в России, как резидентам и не резидентами

- проводит все виды валютных операций

- осуществляет валютный контроль.

Валютный контроль – деятельность государства, направленная на обеспечение валютного законодательства при осуществлении валютных операций. Органами валютного контроля: ЦБРФ, Правительство РФ, Федеральная Служба РФ по валютному и экспортному контролю, Государственный Таможенный Комитет.

Основные направления валютного контроля:

- определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и наличие необходимых лицензий и разрешений;

- проверка выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте перед государством, обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;

- проверка полноты и объективности учёта и отчётности по валютным операциям, а также по операциям нерезидентов в валюте РФ.

Дополнительная информация.

«Валюта Российской Федерации» - это:

а) находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка Российской Федерации и монеты;

б) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в Российской Федерации;

в) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами Российской Федерации на основании соглашения, заключаемого правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты Российской Федерации в качестве законного платежного средства.

2. «Ценные бумаги, номинированные в валюте Российской Федерации» - платежные документы (чеки, векселя и другие платежные документы), эмиссионные ценные бумаги (включая акции и облигации), ценные бумаги, производные от эмиссионных ценных бумаг (включая депозитарные расписки), опционы, дающие право на приобретение эмиссионных ценных бумаг, и другие долговые обязательства, выраженные в валюте Российской Федерации (п. 2 в ред. Федерального закона от 31.05.2001 № 72-ФЗ).

3. «Иностранная валюта»:

а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;

б) средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

4. «Валютные ценности»:

а) иностранная валюта;

б) ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, - платежные документы (чеки, векселя и другие платежные документы), эмиссионные ценные бумаги (включая акции, облигации), ценные бумаги, производные от эмиссионных ценных бумаг (включая депозитарные расписки), опционы, дающие право на приобретение ценных бумаг, и долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте.

К текущим валютным операциям относятся:

переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ, услуг, а также для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 90 дней;

получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;

переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;

переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая переводы сумм заработной платы, пенсий, алиментов, наследства, а также других аналогичных операций.

Основанием для проведения той или иной текущей валютной операции является соответствующий первичный учетный документ. Наиболее распространен контракт предприятия-резидента с иностранной фирмой.

Валютные операции, связанные с движением капитала, включают в себя:

прямые инвестиции, то есть вложения в уставный капитал предприятия с целью извлечения доходов и получения прав на участие в управлении предприятием;

портфельные инвестиции, то есть приобретение ценных бумаг;

переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству страны его местонахождение к недвижимому имуществу, а также иных прав на недвижимость;

предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;

предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и по импорту товаров, работ, услуг;

все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями

Валютные операции могут совершаться как гражданами России, так и гражданами иностранных государств. В соответствии с этим производится деление граждан на резидентов и нерезидентов.

Резидентами являются:

физические лица, имеющие постоянное место жительства в Российской Федерации, в том числе временно находящиеся за пределами РФ;

юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ, с местонахождением в РФ;

предприятия и организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством РФ, с местонахождением в РФ;

дипломатические и иные официальные представительства РФ, находящиеся за пределами РФ;

находящиеся за пределами РФ филиалы и представительства резидентов.

К нерезидентам относятся:

физические лица, имеющие постоянное место жительства за пределами РФ, в том числе временно находящиеся в РФ;

юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами РФ;

предприятия и организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами РФ;

находящиеся в РФ иностранные дипломатические представительства и международные организации;

находящиеся в РФ филиалы и представительства нерезидентов.

Законодательство РФ дает четкое разграничение валютных операций резидентов и нерезидентов.