- •4. Краткое содержание вопросов к экзаменационным билетам
- •1. Необходимость и сущность денег
- •2. Характеристика функций денег и их взаимосвязи
- •3. Роль денег в процессе расширенного воспроизводства
- •4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •5. Денежная масса. Сущность денежного оборота
- •6. Эмиссия безналичных денег. Банковский мультипликатор.
- •7. Налично-денежная эмиссия
- •8. Структура и принципы организации денежного оборота
- •9. Методы стабилизации денежного оборота
- •10. Налично-денежный оборот, его структура и организация. Кассовые операции
- •11. Безналичный денежный оборот и его значение, структура, принципы организации
- •12. Формы и организация безналичных расчетов
- •13. Кредитовый перевод: платежные поручения, платежные требования-поручения, постоянно действующие платежные поручения
- •14. Дебетовый перевод: платежные требования, чеки
- •15. Расчеты посредством банковских пластиковых карточек. Виды банковских карточек
- •16. Расчеты аккредитивами. Виды аккредитивов.
- •17. Формы безналичных расчетов, применяемые в международном экономическом обороте
- •18. Международные расчеты, особенности их организации
- •19. Инфляция как социально-экономический процесс
- •20. Платежная система, ее виды и элементы. Требования к платежным системам
- •21. Денежная система Республики Беларусь
- •22. Необходимость и сущность кредита
- •23. Функции и законы кредита
- •24. Границы кредита, их значение
- •25. Роль кредита в рыночной экономике
- •26. Банковский кредит, его виды и особенности организации.
- •27. Государственный кредит, его роль и виды
- •28. Потребительский кредит, его виды и значение
- •30. Ипотечный кредит, его виды и значение, условия развития
- •31. Коммерческий кредит, его границы
- •32. Международный кредит, его виды и значение. Внешний долг страны
- •33. Факторинговые и форфейтинговые операции
- •35. Процент, его сущность и виды. Процентная политика банка
- •36. Понятие кредитной системы, ее звенья
- •37. Банковская система, ее типы и принципы организации
- •38. Банки, их структура. Банковская система Республики Беларусь
- •39. Органы управления банка и организационная структура банка
- •40. Операции банков, их характеристика и классификация
- •41. Трастовые операции коммерческих банков
- •42. Пассивные операции
- •43. Активные операции, их экономическая характеристика
- •44. Цели, задачи и функции центрального банка страны
- •45. Формы и методы регулирования денежного обращения и деятельности банков
- •46. Денежно-кредитная политика (дкп) Национального банка Республики Беларусь
- •47. Небанковские кредитно-финансовые организации
- •48. Валютная система, ее типы и элементы. Основные этапы эволюции
- •51. Международные финансовые и кредитные институты
- •52. Конвертируемость национальных валют
- •53. Платежный баланс страны, его структура и регулирование
- •54. Ценные бумаги, их виды
- •55. Основные ценные бумаги: акции, облигации
- •56. Вексельные операции банков, виды векселей
- •57. Характеристика производных ценных бумаг
- •58. Рынок ссудных капиталов. Денежный рынок
- •59. Рынок ценных бумаг. Фондовый рынок, его структура и функции
- •60. Банковские риски и их классификация
41. Трастовые операции коммерческих банков
Трастовые операции — это операции банков по доверительному управлению средствами (имуществом, деньгами, ценными бумагами) и выполнение иных услуг по поручению и в интересах клиентов (доверительные операции). Это особая форма распоряжения собственностью, передаваемой в доверительное управление банку на основе договора. Управление активами — одна из важнейших трастовых операций, которые включают коммерческие операции с ценными бумагами или осуществление инвестиций по поручению клиента. Операции с физическими лицами включают: управление собственностью; распоряжение наследством; посреднические (агентские) услуги; опекунство и обеспечение сохранности имущества; управление персональным трастом.
За выполнение трастовых операций банки получают с клиентов комиссионные вознаграждения.
42. Пассивные операции
Пассивные операции – операции посредством которых банки формируют ресурсы для проведения активных операций. Группы пассивных операций банков: первичное размещение ценных бумаг собственной эмиссии; формирование или увеличение фондов банка за счет отчислений от прибыли; депозитные (вкладные) операции; кредиты и займы, полученные от других юридических лиц.
43. Активные операции, их экономическая характеристика
Активные операции – операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности). Активы банков можно разделить на группы: касса и приравненные к ней средства (валютные ценности, остатки на корсчетах в других банках); инвестиции в ценные бумаги, в уставные фонды других банков; кредиты; размещение депозитов в других банках, в центральном банке; основные средства и нематериальные активы.
44. Цели, задачи и функции центрального банка страны
Центральный банк – главная цель его деятельности — поддержание стабильности национальной валюты, ликвидности и надежности банковской и платежной систем. Место и роль центрального банка в экономике проявляются через выполняемые им функции: регулирующие, обслуживающие и контрольные.
Регулирующие: реализация денежно-кредитной политики; монопольная эмиссия банкнот; регулирование безналичной эмиссии коммерческих банков; управление совокупным денежным оборотом в рамках реализации текущей и долгосрочной денежно-кредитной политики; валютное регулирование, управление золотовалютными резервами.
Обслуживающие: выполнение роли финансового агента правительства
размещение государственного долга на наиболее выгодных условиях, расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджета, консультирование правительства по банковским вопросам и др.); организацию расчетно-платежных отношений коммерческих банков, выполнение функций «банка банков» и «кредитора последней инстанции».
Контрольные: контроль за деятельностью кредитно-банковской системы (пруденциальный надзор); осуществление валютного контроля.
45. Формы и методы регулирования денежного обращения и деятельности банков
В целях обеспечения системной стабильности, защиты коммерческих банков и их клиентов от риска ликвидности, кредитного и других рисков государство регулирует деятельность кредитных организаций, устанавливая законы, принимая подзаконные акты в отношении данной сферы экономической жизни страны, используя налоговую политику и политику центрального банка. В основу всех элементов регулирования положены международные стандарты.
Со стороны центрального банка государственное регулирование банковской деятельности производится посредством: процедур государственной регистрации и ликвидации кредитных организаций , установления запретов и ограничений, экономических нормативов , установления экономических санкций за нарушения предъявляемых требований, надзора за банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, определения порядка организации внутрибанковского контроля и аудита, лицензирования банковских операций.
Система надзора представляет собой совокупность экономических и административных мер, финансовых и юридических инструментов, используемых для поддержания безопасности и повышения эффективности банковской деятельности.
Одним из видов контроля является пруденциальный (разумный, осторожный, осмотрительный) надзор. Цель надзора - защита потребителей банковских услуг от риска банкротства коммерческого банка и защита кредитной системы от риска “цепной реакции” банкротств банков.
В целях поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь Национальный банк устанавливает для банков экономические нормативы: минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка; минимальный размер собственных средств (капитала) для действующего банка; предельный размер неденежной части уставного фонда; нормативы ликвидности, достаточности капитала; максимальный размер риска на одного клиента (группу взаимосвязанных клиентов), на одного кредитора (вкладчика), на одного инсайдера и связанных с ним лиц, по инсайдерам; максимальный размер крупных рисков; максимальный размер риска по средствам, размещенным в зарубежных странах, не являющихся членами ОЭСР; норматив участия банка в инвестиционной деятельности; норматив валютного риска (открытой валютной позиции); максимальные размеры собственных вексельных обязательств и привлеченных средств физических лиц; норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском, максимальный размер привлеченных средств физических