Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
С кристиниными!!!!!!!!!!!!!!!.doc
Скачиваний:
7
Добавлен:
06.12.2018
Размер:
600.06 Кб
Скачать

1. Принцип имущественного интереса.

2. Принцип предельной добросовестности сторон – предоставление наиболее точной информации об объекте страхования для заключения договора.

3. Принцип возмещения – этот принцип означает, что имущественное положение страхователя после получения страхового возмещения не может быть выше того уровня, который был установлен перед наступлением страхового случая.

4. Принцип непосредственной причины – выплата страхового возмещения производится только по перечисленным в договоре страховым случаям.

5. Принцип суброгации – приобретение страховщиком после выплаты страхового возмещения права на иск третьему лицу, виновному в наступлении страхового случая для компенсации материальных затрат в объеме выплаченного страхового возмещения.

6. Принцип содействия страховщиков – если страхователь одновременно застраховал у нескольких страховщиков один и тот же объект от одних и тех же рисков, причем суммарное возмещение превышает реальную стоимость объекта, выплачиваемое возмещение реально не будет превышать стоимость убытков.рахования:

7.принцип учета психологического фактора. Люди готовы терять известную часть доходов как плату за то, чтобы не встречаться с неизвестными ситуациями, которые могут привести к большим экономическим потерям;

- принцип объединения экономического риска;

- принцип солидарности, раскладки ущерба. Все участники страхования вносят страховые взносы, и за счет определенной части этих взносов формируются страховые фонды страховой организации. Средства этих фондов используются на покрытие ущерба и потерь, возникающих при наступлении страховых случаев. Каждый участник страхования платит относительно небольшой взнос, но теряет его, если ничего не произошло. Однако если страховой случай все же произойдет, он получает большое финансовое возмещение, которое в несколько раз больше по размеру, чем уплаченный им страховой взнос. Солидарность проявляется в том, что страховая выплата отдельному участнику при наступлении страхового случая складывается из страховых взносов всех участников страхования независимо от того, произошел с каждым из них страховой случай или нет';

- принцип финансовой эквивалентности - все денежные средства, которые за определенный период собраны со всех участников страхования и предназначены для возмещения ущерба, должны быть возвращены в виде страховых выплат за такой же период

26. Финансовый потенциал страховщика

Финансовый потенциал страховой компании складывается из двух основных частей - собственного капитала и привлеченного, причем привлеченная часть капитала в значительной степени преобладает над собственной. В основе привлеченного капитала лежит совокупная страховая премия, поступившая в страховую компанию за минусом нагрузки, обеспечивающей покрытие расходов на ведение дела. Совокупная нетто-премия представляет собой страховые резервы компании, предназначенные для выплат страхового возмещения (обеспечения).

Права и охраняемые законодательством интересы страхователей обеспечиваются наличием у страховщиков оплаченных уставных фондов, страховых резервов, а также системой перестрахования.

Таким образом, основная особенность организации финансов страховщика заключается в формировании страховых резервов и их инвестировании. Данный принцип предопределяет состав и структуру капитала страховой компании, выделяя в качестве его основной части финансовые ресурсы.

Одним из главных критериев оценки финансовой устойчивости страховщиков является соответствие размеров их собственных капиталов объему принятых обязательств. Согласно ст. 27 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики обязаны соблюдать нормативное соотношение между активами и принятыми страховыми обязательствами, представляющее собой их разность или свободные активы страховщика. Из этого следует, что должно соблюдаться условие:

А - О > Н, где:

А — фактический размер активов страховщика, руб.;

О — фактический объем обязательств страховщика, руб.;

Н — нормативный (т.е. минимально допустимый) размер превышения активов страховщика над его обязательствами, руб.

При этом под активами понимается имущество страховщика в виде основных средств, материалов, денежных средств, а также финансовых вложений. Обязательства характеризуют задолженность страховщика перед физическими и юридическими лицами. Обязательства включают в себя страховые резервы, займы и кредиты банков, иные заемные и привлеченные средства, резервы предстоящих расходов и платежей, расчетные обязательства по перестраховочным операциям и другую кредиторскую задолженность.

Размер норматива свободных активов страховщика устанавливается:

•по видам страхования, иным, чем страхование жизни — 16% годовой суммы поступлений страховых взносов, поступившим по операциям страхования и перестрахования;

•по страхованию жизни 5% резерва взносов по видам, относящимся к страхованию жизни.

Методика расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков утверждена приказом Росстрахнадзора от 19.06.96 № 02-02/16. Расчеты по этой методике представляются государственному органу по надзору за страховой деятельностью одновременно с представлением финансовой отчетности. Если фактический размер свободных активов страховщика менее нормативного, он обязан принять меры к оздоровлению финансового положения.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]