68. Андеррайтер

(от англ. underwriting – подписание под чем-либо) – квалифицированный специалист, осуществляющий оценку риска при принятии на страхование физического лица или какого-либо объекта (автомобиля, недвижимости и т. д.) Он действует от имени и по поручению компании-страховщика, в его задачи входит определение страховых тарифов, оценка возможности наступления страхового случая, андеррайтер в праве отклонить предложенный объект (риск).

Сегодня андеррайтинг является одним из ключевых бизнес-процессов в любой страховой компании, ведь от андеррайтинговой политики зависит, будет ли организация получать прибыль или терпеть убытки. Для успешной деятельности компании андеррайтер должен грамотно оценивать риски, прогнозируя различные ситуации и осуществлять правильный расчет страховых выплат.

Андеррайтер оценивает риск потенциального страхователя и принимает решение о страховании объекта. Работа происходит в несколько этапов:

1. Идентификация объекта страхования. Проверяются документы на объект, подтверждаются права собственности страхователя на имущество.

2. Оценка риска, свойственного объекту. Возможно отклонение объекта (риска) при подозрении клиента в нечестности.

3. Принятие решения о страховании объекта. Может осуществляться медицинский, профессиональный и финансовый андеррайтинг. Здесь большую роль играют аналитические способности андеррайтера и его умение прогнозировать развитие ситуации. Например, для принятия на страхование рисков в личном страховании очень сложно спрогнозировать наступление страхового случая.

4. Определение перечня основных и дополнительных условий договора. Андеррайтер решает, к какой группе рисков следует отнести предлагаемый к страхованию случай, может дополнить договор некоторыми существенными, по его мнению, условиями, определяющими, например, сроки, размеры выплат и т. д.

5. Установление страховых тарифов. Расчет размера страховой премии. Андеррайтер руководствуется нормами страхового права и тарифами, принятыми в компании. При высокой степени риска применяются соответствующие повышающие коэффициенты.

6. Подписание договора. Выполнение некоторой технической работы.

69.Система "Зеленая карта" (Green card)

Система "Зеленая карта" является международным договором, созданным сообществом страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта.

Одновременно название "Зеленая карта" присвоено страховому удостоверению, подтверждающему, что у его владельца и одновременно владельца транспортных средств гражданская ответственность застрахована.

Потребность в системе "Зеленая карта" появилась в связи с развитием международного автомобильного сообщения.

В каждой стране - участнице системы "Зеленая карта" страховыми организациями создаются национальные Бюро, выполняющие две основные функции: они выпускают удостоверения "Зеленая карта" для выдачи их страхователям (Бюро по возмещению убытков), а также регулируют возникающие в данной стране претензии и предъявляют иски к иностранным гражданам, виновным в причинении вреда (ущерба) при использовании ими автотранспортных средств и имеющим удостоверения "Зеленая карта" (Бюро по урегулированию претензий). Удостоверение "Зеленая карта" является эквивалентом страхового полиса, также имеющим стандартную форму.

Каждое национальное Бюро является одной из сторон международного договора, который определяет порядок действия системы "Зеленая карта".

Страховщик, предоставивший страховое покрытие, обеспечивает выплату пострадавшей стороне (за вред причиненный личности и имуществу третьих лиц) в соответствии с требованиями закона страны пребывания.

Однако потребность в страховой защите у российских владельцев средств транспорта имеется не только при эксплуатации их внутри страны, но и за рубежом (во время деловых поездок и особенно при туристических вояжах). Поэтому каждый отечественный владелец транспортного средства при пересечении границы также должен иметь удостоверение "Зеленая карта".

Достигается это двумя путями. Либо бланк "Зеленой карты" приобретается внутри страны у российских страховщиков, которые в данном случае выступают в качестве страховых агентов зарубежных страховых обществ - участников системы "Зеленая карта" (таких как немецкая страховая компания "Софаг", а также польских, болгарских и эстонски страховщиков), либо владелец автомобиля покупает этот полис на границе (у страховщика страны - пребывания).

Размер страхового взноса зависит от срока пребывания данного транспортного средства за границей, типа транспортного средства, а также страны выезда.

Сегодня российские страховые компании не имеют права продавать полисы "Зеленая карта", т.к. наша страна не входит в это международное соглашение.