29.Факторинговый кредит.

Одной из форм прогрессивного банковского обслуживания является факторинг - кредитование оборотного капитала предприятия-поставщика, связанное с переуступкой банку (фактор-фирме) неоплаченных покупателем долговых требований (платежных требований, счетов фактур) и передачей банку права получения платежей по ним. По сути, это можно назвать инкассированием дебиторской задолженности.

Факторинговый кредит - один из высокооплачиваемых кредитов, т.к. банк принимает на себя повышенный риск, связанный с неоплатой покупателями клиента своих долговых обязательств. Банк становится собственником неоплаченных требований, возмещая предприятию-поставщику единовременно до 80 % долговых обязательств его покупателей. Остальная сумма выплачивается после окончательного расчета с банком должников клиента.

Факторинговый кредит может осуществляться как разовая сделка или заключается на долговременной основе как постоянное обслуживание. В последнем случае факторинговый отдел банка ведет постоянную работу по подбору наиболее надежных потенциальных покупателей продукции клиента, по управлению его дебиторской задолженностью.

При открытом факторинге дебиторы уведомляют о переуступке их должников банку, при закрытом - должники не ставятся в известность о наличии факторингового договора. Договор факторинга также определяет, предусматривается ли право регресса к поставщику или нет. При заключении договора с правом регресса и выявлении недействительных платежных требований со стороны поставщика банк в праве требовать у клиента возврата выплаченных по ним сумм. При соглашении без права регресса банк берет на себя все риски неплатежей со стороны покупателей.

Регресс - оборотное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляемое одним физическим и юридическим лицом другому обязательному лицу, применяется при протесте векселя или чека.

31. Международный кредит

Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере междунар. экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов во временное пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности. Субъектами кредитных отношений выступают государства (правительства), банки, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации, отдельные юридические лица.

Формы международного кредита. В зависимости от кредитора:

• государственные (правительственные);

• межгосударственные, в том числе кредиты международных финансовых институтов;

• банковские;

• фирменные (частные);

• смешанные, с участием частных предприятий, банков и государства.

назначению:

• коммерческие или торговые;

• финансовые (на прямые капиталовложения, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности);

• промежуточные - для обслуживания смешанных форм экспорта капитала, товаров, услуг;

форме:

• товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

• валютные (денежные);

валюте займа:

• в валюте страны-должника;

• в валюте страны-кредитора;

• в валюте третьей страны;

• в международной денежной единице (СДР, евро);

срокам:

• краткосрочные (до 1 года);

• среднесрочные (от 1 года до 5 лет);

• долгосрочные (свыше 5 лет);

обеспеченности:

• обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и т.п.);

• бланковые;

технике предоставления:

• наличные (зачисляемые на счет должника);

• акцептные (при акцепте тратты импортером или банком);

• депозитные сертификаты;

• облигационные займы, консорциональные кредиты и др.

32. Кредитная система страны: сущность и структура

Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства присущи: свой тип организации кредитного дела и своя структура кредитной системы.

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений и кредитных учреждений в сфере денежного оборота и кредита. Кредитные операции осуществляются разнообразными учреждениями. Кредитное дело представляет собой особую сферу предпринимательской деятельности, направленной на привлечение временно свободных денежных средств в их размещение между хозяйствующими субъектами и физическими лицами на определенных принципах. Кредитная система характеризуется:

совокупностью банковских и небанковских кредитных учреждений;

правовыми формами их организации;

подходами к осуществлению кредитных операций.

Кредитная система состоит из соответствующим образом организованных звеньев, иерархий:

- центрального управляющего звена;

- низовых функциональных органов.

В большинстве стран существует двухуровневая банковская система. Низовые звенья могут находиться в одном и даже тройном подчинении.

Несмотря на большое число и разнообразие банковских учреждений существование двухуровневой системы позволяет Центробанку с помощью экономических методов регулировать деятельность банков и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Поэтому регулирование деятельности банковской системы есть одновременно макроэкономическое регулирование. Верхний уровень–Центробанк–кредитованием субъектов хозяйствования не занимается, он выполняет функцию «банка банков». Коммерческие банки находятся на коммерческом расчете, самостоятельно мобилизируют и используют кредитные ресурсы. Они подразделяются на универсальные и специализированные.

В РБ кредитная система первоначально была представлена банками. В настоящее время в РБ придается огромное значение развитию специализированных, кредитно-финансовых организаций (институтов), которые призваны содействовать развитию и обслуживанию малого бизнеса, фермеров, предпринимателей, населения.

Существуют, в настоящее время, следующие небанковские специализированные кредитно-финансовые организации:

Финансовая организация – содействует формированию и функционированию рынка ценных бумаг.

Ломбарды – осуществляют хранение товарно-материальных и других ценностей, выдающие ссуды под залог имущества.

Организации взаимного кредита – обслуживающие мелкий и средний бизнес, выдавая им ссуды.

Финансовые биржи – это организационно оформленный и функционирующий рынок торговли: валютой, ценными бумагами, кредитными ресурсами и т.д.

Страховые компании – выпускают долговые обязательства (полис), который их клиенты хотят использовать на покрытие непредвиденных расходов в будущем.

Появление новых видов кредитно-финансовых организаций представляет важную закономерность развития кредитной системы в рыночной экономике.