2. Функции денег как общего эквивалента. Концепция денег

С развитием производства и оборота товаров, рыночного хозяйства в целому происходили как количественные, так и качественные изменения в функционировании денег, которое привело ныне к демонетизации золота. Чтобы постигнуть сущность современных денежных систем, изменения в денежном обращении и в самых деньгах при демонетизации золотая, следует раскрыть устои этого процесса через рассмотрение функций денег как общего эквивалента.

В развитом товарном хозяйстве деньги в виде золотая как общий эквивалент выполняли пять функций: меры стоимости, средства оборота, средства накопления, средства платежа и мировых денег.

Функция меры стоимости состоит в том, что деньги есть общим воплощением и мерилом стоимости разнообразнейший товаров. Не деньги делают товары соизмеримыми, а воплощенная в них абстрактная, общественное необходимая работа. Поэтому их стоимость может измеряться особым товаром — деньгами, которые, как конкретная форма воплощение абстрактной работы, сам самиют стоимость и могут быть мерой стоимости.

Цена -це денежное выражение стоимости товаров. Чтобы определить стоимость товаров в деньгах, надо определенное количество денежного материала принять за единицу. Она называется масштабом цен. В разных странах за денежную единицу были принятые разные весовые количества денежного металла. Например, в Росси после реформы 1897 г. денежной единицей стал рубль, который содержал 0,774234 г чистого золота. В США масштабом цен есть доллар, который воплощал после реформы 1973 г. и к отмене его золотого паритета (содержимого) 0,736736 г чистого золота.

В многих странах фиксированный вес металла определял название денежных единиц (г. о.). Тем не менее с течением времени они перестали отвечать одна одной. Это было связано, во-первых, с введением иностранных денег, которые за своим названием ничего общего не имели с весовыми единицами данной страны; во-вторых, с заменой одного металла как общего эквивалента на другого (например, в Англи, если фунт стерлингов начал приравниваться к золотая, это уже не был фунт, а 1/15 или 1/16 фунта); в-третьих, с фальсификацией монеты, если государство намерено уменьшала весовое содержание денежной единицы.

Масштаб цен устанавливает государство в законодательном порядке, тогда как функцию меры стоимости деньги выполняют объективно. Масштаб цен не зависит от изменения стоимости денежного металла, так как он есть фиксированным весовым количеством металла.

Процесс товарного обращения, опосредствованного деньгами, можно изобразить формулой Г- Г-Г, где Г — товар, Г — деньги. Этот процесс включает два противоположных акта — продажа товара за деньги (Г-Г) и куплю товара на деньги (Г-Г), в которых деньги сыграют роль посредника и выполняют функцию средства оборота.

Переход от непосредственного товарообмена (за формулой Г-Г) к товарному обращению с помощью денег (Г-Г-Г) дает возможность успешно преодолеть границы (индивидуальным, временные и пространственные), связанные с непосредственным обменом товара на товар. Индивидуальные границы одолеваются потому, что становится ненужной одновременное совпадение спроса и предложения, а также интересов собственников товаров, которые ними обмениваются. Продав товар за деньги, можно приобрести на них любой другой товар. Сбежал во времени и просторные актов продажи-купли также становится ненужной. На полученные за проданный товар деньги можно купить другой товар в любое время и в любом месте. Все это оказывает содействие расширению масштабов товарообмена и ускорению движения товаров и денег.

Функция денег как средства обращения состоит в том, что ее выполняют, во-первых, не идеальные, а реальные деньги; во-вторых, полноценные и неполноценные деньги. Поскольку реальные деньги как средство оборота все время переходят из рук у руки, выступая посредником при обмене товарами, то могут использоваться и неполноценные деньги. После продолжительного пребывания в оборота монеты теряют часть своего веса. Несмотря на это, они продолжают безупречно функционировать как средство оборота, словно полноценные. Учитывая это, в многих странах начали выпускать неполноценные деньги, заменяя золото на серебро, медь, "портить" монеты, то есть уменьшать их металлическое содержание. Потом появились бумажные деньги.

Появление прообраза бумажных денег можно отнести к І тыс. к н.є. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из кож белых оленей. Все белые олени были в собственности императора. В XIII ст. известный путешественник Марк Поло увидел в Китае деньги, изготовленные из превращенной в драглі внутренней части древесной коры (бумаги). Они имели форму четырехугольных пластинок с особыми знаками и печатями, разную покупательную способность и были обязательными к приему. Возникновение бумажных денег связанное с именем хана Хубілая — внука Чингісхана.

Широкого распространения бумажные деньги приобрели лишь в конце XVII — в начале XVIII ст. На Западе они впервые были выпущены в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (штат Масса-чусетс). Сначала количество бумажных денег была ограниченной, и потому они имели высокую представительную стоимость. Однако во время войны колоний с метрополией выпуск их резко увеличился, вследствие этого состоялось резкое обесценение бумажных денег (в 10 раз). В Западной Европе бумажные деньги вошли в оборот в Франци в 1716— 1721 гг. Много выпускалось так называемых асигнатів во время французской революции и в перв год после нее (1789—1797 гг.).

Бумажные деньги функционировали в виде "континентальных" денег в СПІА с 1775 по 1780 г., так называемых грінбеків — в 1861— 1879 гг., не размениваемых на золото банкнотов в Англи — в 1797— 1815 гг. В Австри бумажные деньги распространяются с 1762 г., в Росси — с 1769, в Итали — с 1866, в Прусси — с 1806 г.

Бумажные деньги не имеют собственной стоимости (за исключением стоимости бумаги и обработки), а потому, как и неполноценные монеты, они являются символами стоимости. Государство, выпуская бумажные деньги, предоставляет им принудительный курс в законодательном порядке и использует их как заменитель полноценных денег.

Поскольку деньги — это такой особый товар, на который можно купить любой другой, то они становятся общим воплощением общественного богатства, которое товаропроизводители стремятся накоплять.

Функцию средства накопление деньги выполняют, если за обменом товара на деньги не настанет обмен денег на товар и деньги оставят сферу оборота и образуют сокровище, выступая в своей золотой или серебряной "плоти". Специфика денег как средства накопление Состоит в том, что это деньги, во-первых, реальные и, во-вторых, полноценные, т.е такие, которые имеют собственную стоимость.

Процесс производства предопределяет необходимость накопления денег и временного изъятия их из сферы оборота, ведь каждый товаропроизводитель для приобретения средств и предметов работы может накопить достаточную сумму денег, а потому той или другой мерой он выступает собирателем сокровищ. При этом могут накопляться не только золото или серебро, а и металлические и бумажные знаки денег. Периоды общественных потрясений и обесценения дензнаков относительно благородных металлов наглядно демонстрируют фиктивность сокровищ в форме неполноценных денег.

Деньги есть общим выразителем богатства, их можно непосредственно превратить на любой товар. Поэтому качественно они не имеют границ, тем не менее каждая реальная денежная сумма количественно ограничена и на нее можно приобрести лишь определенное количество благ. Поэтому существует разногласие между количественной границей и качественной беспредельностью денег как общего выразителя вещевого богатства.

Рядом с непосредственным накоплением сокровищ в монетной форме происходит их накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра. Это приводит к тому, что, с одной стороны, все более расширяется рынок для золота и серебра независимо от выполняемой ними функции, а с второго — создается скрытый источник предложения денег, которое есть в особенности действующим в периоды общественных потрясений.

В условиях оборота металлических денег последние как сокровище стихийно регулировали денежное обращение. В связи с постоянными колебаниями товарного производства и товарного обращения, его скорости, цен циркулирующая масса денег то уменьшалась, то увеличивалась. Это отвечало выпадению денег в сокровище или изъятию их из него. Итак, сокровище было отводной и приводным каналами для циркулирующей денежной массы, благодаря которому она не знала ни излишка, ни недостатоки.

Функция средства платежа тесно связанная с функцией денег как средства оборота. В товарообороті, опосредствованному деньгами (продажа ради купли), деньги выступали как быстротечный посредник и выполняли функцию средства оборота. Если деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного собственника к другому, то они выполняют функцию средства платежа. Эту функцию они осуществляют как в сфере товарного обращения (продажа товаров в кредит), так и вне ним (например, уплата заработной платы, налогов, арендной платы, квартирной платы, коммунальных услуг и т.п.).

Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа. Если собственник товара продает его в кредит, он не ограничивается устным обязательством покупателя уплатить его, а требует долговую расписку, в которой, как правило, отмечаются товар, его цена и срок погашения долга. Такая долговая расписка есть предшественником векселя, равно как последний есть непосредственным предшественником кредитных денег.

Вексель — это долговое обязательство, составленное по определенным правилам. Впервые векселя появились в Италии в средние возрасты. Сначала их использовали для пересылки денег, потом они начали проникать в сферу товарного обращения, выполняя функцию средства платежа и общего денежного обязательства.

Существует строго определенная форма оформления векселя: на специальной бумаге, которые используют для печатания денег, где отмечают, ком и кем, в каком месте І в что время выдано вексель, срок и сумму платежа по нем. Вексель подписывает тот, кто его выдал. В векселе не указывается, за что выдано денежное обязательство. Абстрактный характер векселя дает возможность для злоупотреблений, таких как выдача "дружеских", так называемых бронзовых векселей, которые не отображают реальных экономических связей. Они могут подорвать вексельный оборот, и потому во всех странах преследуются в криминальном порядке.

Учетом векселей занимаются банки. Фактически банк скупает векселя, расплачиваясь за них собственными векселями, которые называются банкнотами.

Банкнот — это обязательства банка, банковский билет, то есть кредитные деньги. Выпуск банкнотов банками осуществляется не только под векселя, а и под золото и прочие драгоценности.

Кредитные деньги, векселя, банкноты — важные элементы функционирования рынка. В процессе становления рыночных відносин., возникновение и укрепление роли фондовых, валютных, товарных бирж, коммерческих банков в нашей стране они начинают активно использоваться в хозяйственном механизме.

Между кредитными и бумажными деньгами существуют существенные отличия. Так, бумажные деньги возникают из функции оборота, в то время как кредитные — из функции платежа. Бумажные деньги выпускает государство, которое требует от всех субъектов рыночного отношения принимать их во всех платежах. Такие деньги выпускаются в оборот по мере потребности. Кредитные деньги выпускаются банком, они не обязательные для приема, но обеспеченные золотом, иностранной валютой и другими активами банка. Они выпускаются соответственно суммы товарных векселей и, таким образом, не превышают потребности в них. Тем не менее в современных условиях отличия между бумажными и кредитными деньгами стираются.

Функция мировых денег. Сначала на мировом рынке властвовала двойная мера стоимости — золото и серебро, но со временем функцию мировых денег начало выполнять только золото. Ныне вытеснение золота из денежного обращения касается и мировых денег. Бумажные знаки (доллары, фунты стерлингов, марки, єни и т.п.) сыграют все большую роль в международных расчетах. Тем не менее золото остается твердыми и желательными для всех стран мировыми деньгами, надежным гарантом в международных расчетах.

Мировые деньги функционируют как общее платежное средство, общее покупательное средство и абсолютная общественная материализация богатства вообще.

Как общее покупательное средство мировые деньги функционируют при оплате международного товарного соглашения имеющимися деньгами (например, приобретение страной в чрезвычайных условиях зерна, оружия и т.п.).

Как общее воплощение общественного богатства деньги в мировом обороте выступают тогда, если богатство переносится с одной страны в другую (при переведении предпринимателями своих денег на сохранение за границу, при предоставлении внешних займов и т.п.). Для осуществления международных платежей каждая страна требует определенного запаса золота. Поэтому золото в виде сокровища одновременно есть резервным фондом мировых денег. Возрастает также реальная роль в этой функции национальных резервных валют и других разновидностей денег.

К началу XX ст. в товарном производстве и обороте существовало четырех типы общего эквивалента: товарно-счетный, товарно-весовой, металокарбований и эмиссионный. К товарно-счетному общему эквиваленту належат товарные деньги: орудие работы, скот, рабы, украшения и т.п.. Товарно-весовой связанный с продуктами растительного происхождения, которые мало портились, а более поздний —- и с металлами. Металокарбований тип предусматривает наличие металлических денег в виде монет, а эмиссионный — разные знаки стоимости на специальной бумаге с определенной атрибутикой.

В современных условиях приобрел распространение новый тип общего эквивалента — депозитно-єлектронний. Он воплощен в банковских депозитах, кредитных карточках и электронных деньгах.

Законы денежного обращения.

В зависимости от специфической природы денег и тех функций, что они выполняют, действуют соответствующие законы денежного обращения.

При золотом обороте и тогда, если денежно-кредитные деньги свободно обмениваются на золото, количество денег, необходимых для оборота (КГ), зависит от суммы цен и скорости оборота денежной единицы. Это можно определить за такой формулой:

КГ = СЦ-К+ПЛ-ВП/О

где СЦ — сумма товарных цен;

К — сумма цен товаров, проданных в кредит;

ПЛ — сумма платежей за долговыми обязательствами;

ВП — сумма взаємопогашених безналичных платежей;

О — скорость оборотов денежной единицы.

Основными элементами денежного обращения выступают: товарная масса, которая находится в оборота; уровень цен на товары; скорость оборота денег. При этом не уровень цен на товары зависит от количества денег в обороте, а наоборот, количество денег, что находится в оборота, зависит от уровня цен. Кроме того, не скорость оборота денег зависит от их количества, а количество денег зависит от скорости оборота.

При функционировании полноценных денег в оборота находилось лишь необходимое количество денежных единиц. Роль регулятора здесь стихийно совпадала с функцией денег как средства накопление.

В оборота, кроме полноценных, находятся и бумажно-кредитные деньги, которые подчиняются закона оборота бумажных денег. Суть его состоит в том, что их количество в сфере оборота должна равняться количеству золотых денег, необходимых для нормального функционирования товарооборота.

Благодаря функции денег как средства платежа постоянная возможной появление кредитных денег. Это происходит в случае, если долговые обязательства становятся средствами оборота и платежа. Число видов кредитных денег постоянно возрастает. Рядом с банкнотами (вексель на банкира), чеками в последнее время широко практикуются кредитные карточки.

Мировой экономической литературе известно несколько альтернативных концепций происхождения денег. В одной из них — рационалистической — отмечается, что деньги есть результатом согласия между людьми, которые признало необходимость специальных средств для обслуживания менового оборота. Впервые эта концепция была выдвинутая Аристотелем в работы "Нікомахова этика". Некоторое законодательное отображение она нашла в античном и средневековом обществах. Например, в римском праве было зафиксировано, что император декретирует стоимость денег.

Разновидностью рационалистической концепции есть государственная теория денег немецкого! экономиста Г. Кнаппа. В книге "Государственная теория денег" он назвал деньги "продуктом правопорядока", творением государственной власти, установленным законом платежным средством. По его мнению, созданные государством деньги принимаются независимо от их металлического содержания, есть "хартальними платежными средствами", то есть условными знаками, наделенными государственной властью определенной платежной силой.

Рационалистическая концепция происхождения денег применяется и в литературе конца XX ст. во время анализа тех форм, которых приобретают деньги. Известный английский экономист Л. Харріс в работы "Денежная теория" преподает суть этой концепции: "Сам по себе долларовый билет — вещь ненужная; он приобретает стоимость лишь потому, что общество через свои законы и обычаи наделяет его свойством функционировать как средство оборота. Аналогично морские ракушки, которые использовалось в некоторых сообществах как деньги, не имели бы стоимости, если бы общественная структура, которая их породила, не требовала в какой-то форме денег и не предоставила им соответствующей роли. Итак, рационалистическая концепция возражает товарную природу денег, их стихийное происхождение.

Представители другой концепции — эволюционного происхождения денег — указывают на товарную природу денег, стихийное выделение их из общей массы товаров и на их особое место в экономике. Всесторонне эта концепция была обоснована в роботах К. Маркса и его последователей. Однако она имеет приверженцев не только среди марксистов. Концепция распространена и в современной экономической литературе Запада, хотя и не связывается с двойным характером работы, воплощенной в товаре, и двойной природой товара, его - внутренним разногласием.

Представители функциональных концепций денег среди конкретных причин, которые вызовут необходимость использования денег, называют такие: отсутствие синхронизации поступлений и платежей, которое усложняет прямой товарообмен; наличие трансакційних затрат, то есть затрат работы и ресурсов, необходимых для осуществления товарообменных соглашений (в этом случае деньги есть средством минимизации затрат); неопределенность хозяйственных перспектив, которая заставляет участников оборота накапливать остатки денег для страхования от риска; время как неотъемлемый элемент процессов производства и оборота товаров, что предоставляет деньгам роль соединительной цепи между настоящим и будущим. Экономисты неоклассической школы, как правило, связывают существование денег с первыми двумя причинами, а приверженцы кейнсіанського направления — с двумя последними.

Еще в XIX ст. немало экономистов обращали внимание на отсутствие в ученых даже относительного согласия по вопросу о сущности денег. Несмотря на большое количество исследований по денежной теории, такое положение наблюдается и ныне.

В современной мировой экономической теории существует несколько принципиально разных подходов к определению сути денег. Приверженцы первого подхода (М. Фрідман, А. Шварц и др.) фактически рассматривают деньги; лишь как удобный способ организации статистических наблюдений и определяют их как "временное вместилище покупательной силы". При этом внимание концентрируется на конструировании разных денежных агрегатов, выявлении элементного состава предложения денег и т.п..

В основу второго подхода — наиболее распространенного среди западных экономистов — положен предшествующий теоретический анализ функций денег, на основании которого определяются сути и формы денег. Так, авторы популярного учебника "Економіко" американские профессоры К. Р. Макконнелл и С. Л. Брю считают, что деньги — это то, что деньги делают. Все, что выполняет функции денег, и есть деньги. Л. Харріс также определяет суть денег через их функции, утверждая, что деньги — это любой товар, который функционирует как средство оборота, расчетная единица и средство сохранения стоимости. Наиболее частое в роботах современных западных ученых выделяется три функции денег: средство оборота, единица расчета, сохранение стоимости. Преимущество при этом отдается функции средства оборота. Поэтому положение о деньги как товар, который выполняет разные функции, трансформируется у определения: деньги — это все, что общепринятое как средство обмена, а последний — это все, что принимается в обмен на товары и услуги. Распространенным есть отождествление денег как средства оборота или средства платежа и объединение двух последних в одну функцию. Итак, вопрос о функциях денег подменивается вопросом о сути денег.

Наиболее обоснована историческая суть и функции денег раскрывают концепции, которые рассматривают их через развитие форм стоимости.