- •Розділ 1. Загальна інформація про діяльність акб «Укрсоцбанк»
- •Розділ 2. Організаційно-функціональна структура регіональної філії акб „Укрсоцбанк”
- •Розділ 3. Структура Управління кредитними ризиками
- •Підрозділ оцінки заставного майна
- •Підрозділ моніторингу заставленого майна
- •Підрозділ кредитної експертизи юридичних осіб
- •Підрозділ кредитної експертизи фізичних осіб
- •Підрозділ кредитного моніторингу управління кредитних ризиків
- •Підрозділ портфельного моніторингу та звітності
- •Розділ 4. Порядок кредитування клієнтів роздрібного (середнього та малого) бізнесу в акб „Укрсоцбанк”
- •Базові умови кредитів для клієнтів
- •Стандартні та нестандартні проекти клієнтів середнього та малого бізнесу
- •Форми видачі кредитів
- •Методи погашення основного боргу за кредитом та процентами
- •Забезпечення кредитів для клієнтів середнього та малого бізнесу
- •Кредитний цикл (процес)
- •Пакет документів на отримання кредиту
- •Оцінка фінансового стану (класу) позичальника (поручителя)
- •Прийняття рішення щодо можливості надання кредиту
- •Порядок укладання кредитних договорів та договорів забезпечення
- •Порядок видачі кредитів
- •Етапи моніторингу кредитної операції
- •Погашення кредитної заборгованості
- •Вилучення запису про обтяження предмету застави
- •Кредитна справа позичальника
- •Розділ 5. Розрахунок економічних нормативів регулювання діяльності акб «Укрсоцбанк» за два періоди
- •І.Норматив мінімального розміру регулятивного капіталу
- •Іі. Норматив платоспроможності
- •Ііі. Норматив адекватності основного капіталу
- •IV. Норматив миттєвої ліквідності
- •V. Норматив поточної ліквідності
- •VI. Норматив короткострокової ліквідності
- •Висновок
- •Використана література
Кредитний цикл (процес)
Кредитний процес кредитування клієнтів середнього та малого бізнесу складається з наступних етапів:
-
подання клієнтом пакетів на отримання кредиту,
-
оцінка банком фінансового стану (класу) клієнта (поручителя),
-
підготовка підрозділами банку, задіяними в кредитному циклі (процесі) висновків щодо можливості видачі кредиту та прийняття рішення Кредитним комітетом на видачу кредиту,
-
оформлення кредитного договору та договорів забезпечення,
-
видача кредитів, кредитний моніторинг,
-
погашення кредитної заборгованості,
-
вилучення запису про обтяження предмета застави (іпотеки),
-
передача кредитної справи в архів.
Для отримання кредиту клієнт надає документи відповідно до продуктового Порядку (стандарту).
Пакет документів на отримання кредиту
Пакет документів для отримання кредиту надається у два етапи:
-
На першому етапі подаються документи, необхідні для проведення попереднього аналізу щодо можливості надання кредиту: заява – анкета для отримання кредиту та фінансові звіти (баланс, звіт про фінансові результати, копія декларації на прибуток) на звітні дати, передбачені продуктовим Порядком.
-
На другому етапі надаються документи, необхідні для прийняття остаточного рішення про можливість надання кредиту - всі інші документи із пакету документів на отримання кредиту:
Юридичні особи подають такий пакет документів:
-
документи для ідентифікації керівних осіб: копії паспортів і довідок про присвоєння ідентифікаційного коду осіб, що мають право першого і другого підписів;
-
право встановлювальні документи: копія свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи , копія зареєстрованого установчого документа, довідка про внесення підприємства до Єдиного державного реєстру підприємств і організацій, документ про взяття на облік в органі податкової служби, картка із зразками підписів, копії документів про реєстрацію особи у фондах соціального страхування, копія свідоцтва про реєстрацію платника ПДВ або свідоцтва про сплату Єдиного податку;
-
фінансові документи: розшифровка надходжень грошових коштів за останні 12 місяців на поточні рахунки та в касу підприємства, довідки з інших банків, довідки з інших банків про наявність та розміри заборгованості за кредитом та процентами, копія аудиторського висновку, що підтверджує результати господарської діяльності за останній рік;
-
документи про забезпе6чення кредиту: копії документів, що підтверджують право власності на запропоноване майно, рішення власника на передачу майна в заставу, заяву всіх співвласників майна щодо їх згоди на укладення договору застави/іпотеки, витяг з Державного реєстру обтяжень рухомого майна/ Державного реєстру іпотек про відсутність обтяжень майна.
Фізичні особи-підприємці надають подібний пакет документів (копію свідоцтва про державну реєстрацію, право встановлювальні, фінансові документи і документи по забезпеченню кредиту).
Позичальники, які неодноразово користувалися кредитами банку, можуть не надавати окремі документи, якщо вони надавалися раніше, є в кредитній справі і не потребують уточнення (заміни).