- •Розділ 1. Загальна інформація про діяльність акб «Укрсоцбанк»
- •Розділ 2. Організаційно-функціональна структура регіональної філії акб „Укрсоцбанк”
- •Розділ 3. Структура Управління кредитними ризиками
- •Підрозділ оцінки заставного майна
- •Підрозділ моніторингу заставленого майна
- •Підрозділ кредитної експертизи юридичних осіб
- •Підрозділ кредитної експертизи фізичних осіб
- •Підрозділ кредитного моніторингу управління кредитних ризиків
- •Підрозділ портфельного моніторингу та звітності
- •Розділ 4. Порядок кредитування клієнтів роздрібного (середнього та малого) бізнесу в акб „Укрсоцбанк”
- •Базові умови кредитів для клієнтів
- •Стандартні та нестандартні проекти клієнтів середнього та малого бізнесу
- •Форми видачі кредитів
- •Методи погашення основного боргу за кредитом та процентами
- •Забезпечення кредитів для клієнтів середнього та малого бізнесу
- •Кредитний цикл (процес)
- •Пакет документів на отримання кредиту
- •Оцінка фінансового стану (класу) позичальника (поручителя)
- •Прийняття рішення щодо можливості надання кредиту
- •Порядок укладання кредитних договорів та договорів забезпечення
- •Порядок видачі кредитів
- •Етапи моніторингу кредитної операції
- •Погашення кредитної заборгованості
- •Вилучення запису про обтяження предмету застави
- •Кредитна справа позичальника
- •Розділ 5. Розрахунок економічних нормативів регулювання діяльності акб «Укрсоцбанк» за два періоди
- •І.Норматив мінімального розміру регулятивного капіталу
- •Іі. Норматив платоспроможності
- •Ііі. Норматив адекватності основного капіталу
- •IV. Норматив миттєвої ліквідності
- •V. Норматив поточної ліквідності
- •VI. Норматив короткострокової ліквідності
- •Висновок
- •Використана література
Вилучення запису про обтяження предмету застави
За фактом повного погашення основного боргу за кредитом та нарахованими процентами (комісіями), необхідно протягом 10 робочих днів з дати погашення, направити нотаріусу або іншому реєстратору, який накладав заборону на відчуження або реєстрував іпотеку (заставу), повідомлення щодо повного виконання зобов‘язань за кредитним договором та необхідність вилучення запису про обтяження предмету застави (іпотеки) з відповідного державного реєстру.
Кредитна справа позичальника
Пакет документів на отримання кредиту, наданий клієнтом оформляється в кредитну справу позичальника. До кредитної справи також додаються документи, які отримані Банком в процесі кредитного моніторингу. Структура кредитної справи позичальника з повним переліком документів, які повинні знаходитись в кредитній справі, визначається продуктовим Порядком (стандартом). Кредитні справи, протокольні рішення Кредитних комітетів (рад, комісій) повинні зберігатись не менше 5 (п‘яти) років з дати закінчення строку дії кредитного договору.
Розділ 5. Розрахунок економічних нормативів регулювання діяльності акб «Укрсоцбанк» за два періоди
Згідно з Інструкцією про порядок регулювання діяльності банків в Україні, яка затверджена Постановою Правління Національного банку України від 28 серпня 2001 року №368, Національним банком установлено порядок визначення регулятивного капіталу банку й такі економічні нормативи, що є обов’язковими до виконання всіма банками:
1) Нормативи капіталу:
· мінімальний розмір регулятивного капіталу;
· адекватність регулятивного капіталу;
· адекватність основного капіталу.
2) Нормативи ліквідності:
· миттєва ліквідність;
· поточна ліквідність;
· короткострокова ліквідність.
3) Нормативи кредитного ризику:
· максимальний розмір кредитного ризику на одного контрагента;
· великих кредитних ризиків;
·максимальний розмір кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру;
· максимальний сукупний розмір кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам.
4) Нормативи інвестування:
· інвестування в цінні папери окремо за кожною установою;
· загальної суми інвестування;
· норматив ризику загальної відкритої (довгої/короткої) валютної позиції банку.
Базою для розрахунку економічних нормативів є регулятивний капітал банку. Дія цієї інструкції поширюється на всі банки України незалежно від форм власності.
За надання Національному банку недостовірної інформації щодо економічних нормативів банки несуть відповідальність згідно з вимогами чинного законодавства України.
Розглянемо більш детально розрахунок нормативів 1-ї і 2-ї групи нормативів, а саме: нормативів капіталу (Н1 – Н3) і нормативів ліквідності (Н4 – Н6) на основі скорочених балансів комерційних банків України .
Вихідні дані для розрахунку:
Таблиця 5.1
Баланс АКБ «Укрсоцбанк», тис.грн.
Найменування статті |
2006 рік |
2005 рік |
Найменування статті |
2006 рік |
2005 рік |
АКТИВИ |
|
|
ЗОБОВ`ЯЗАННЯ |
|
|
Кошти в Національному банку України та готівкові кошти банку |
2 734 960 |
1 629 958 |
Кошти банків |
3 826 027 |
975 485 |
У тому числі кредити, які отримані від Національного банку України |
378 750 |
0 |
|||
Казначейські та інші цінні папери, що рефінансуються Національним банком України, і цінні папери, емітовані Національним банком України |
210 720 |
212 228 |
Кошти клієнтів |
10 992 553 |
8 350 158 |
Ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком |
6 386 |
79 823 |
|||
Кошти в інших банках |
202 381 |
414 296 |
|
|
|
Боргові цінні папери, емітовані банком |
367 619 |
71 803 |
|||
Цінні папери в торговому портфелі банку |
283 556 |
667 |
Нараховані витрати до сплати |
131 631 |
102 364 |
Відстрочені податкові зобов"язання |
233 573 |
114 634 |
|||
Інші зобов’язання |
47 004 |
41 522 |
|||
Цінні папери в портфелі банку на продаж |
16 531 |
329 313 |
Усього зобов'язань |
15 604 793 |
9735789 |
Кредити та заборгованість клієнтів |
12 426 630 |
7 048 834 |
ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ |
|
|
Статутний капітал |
370 000 |
70 000 |
|||
Цінні папери в портфелі банку до погашення |
0 |
0 |
Капіталізовані дивіденди |
0 |
0 |
Власні акції (частки, паї), що викуплені в акціонерів (учасників) |
-1 |
-67 |
|||
Інвестиції в асоційовані та дочірні компаній |
5 786 |
209 |
Емісійні різниці |
992 |
957 |
Основні засоби та нематеріальні активи |
1 484 298 |
973 539 |
Резерви та інші фонди банку |
560 775 |
443 461 |
Нараховані доходи до отримання |
83 125 |
85 486 |
Резерви переоцінки, у тому числі: |
705 915 |
410 480 |
продовження таблиці 5.1 |
|||||
Відстрочений податковий актив |
0 |
0 |
Резерви переоцінки необоротних активів |
705 688 |
394 973 |
Інші активи |
72 634 |
63 736 |
Резерви переоцінки цінних паперів |
227 |
15 507 |
Нерозподілений прибуток (непокритий збиток) минулих років |
1 645 |
511 |
|||
Довгострокові активи, призначені для продажу |
10 834 |
4 697 |
Прибуток/збиток звітного року, що очікує затвердження |
287 336 |
101 832 |
Усього власного капіталу |
1 926 662 |
1 027 174 |
|||
Усього активів |
17 531 455 |
10 762 963 |
Усього пасивів |
17 531 455 |
10 762 963 |