Тема 2. Страхові ризики та їх оцінювання

1.Поняття ризику

2.Класифікація ризиків

Ризик пов’язується з невпевненістю у можливому результаті, тобто існує фактор невизначеності, необхідності приймати рішення, що направлені на усунення, запобігання та максимального обмеження дії негативних наслідків ризику. В українській мові слово „ризик” пов’язують з усвідомленою можливістю небезпеки. Ризик може бути представлений через логічну ймовірність, яка базується на пізнанні законів природи та суспільства, через статистичну імовірність, яка відображає збір, накопичення, аналіз та систематизацію статистичних даних. У господарській та фінансово-економічній діяльності суб’єкта, як зазначено у Фінансовому словнику, під ризиком розуміють „усвідомлену можливість небезпеки виникнення непередбачених втрат очікуваного прибутку, майна, грошей у зв’язку з випадковими змінами умов економічної діяльності, несприятливими обставинами. Вимірюють частотою, ймовірністю виникнення того чи іншого рівня втрат”. Якщо перевести поняття ризику в площину фінансових категорій, можна сказати, що ризик - це ймовірність виникнення збитків, втрат або недоотримання прибутку порівняно з прогнозним варіантом. Для оцінки ризику в страховій практиці використовують метод індивідуальних оцінок, середніх величин і метод процентів. Для оцінки та аналізу ризиків їх необхідно класифікувати за відповідними ознаками в типи, види, групи тощо.

Існують такі методи визначення ризиків :

Метод індивідуальних оцінок ризиків, метод процентів та метод середніх величин

Класифікація ризиків

Види ризиків	Суть ризиків
1. За можливістю здійснення страхування	1. Ризики, які можна застрахувати 2. Ризики, які не можна застрахувати
2. За рівнем допустимості	1. Допустимі ризики 2. Недопустимі ризики
3. За видами діяльності страховика	1. Ризики, що передані страхувальником 2. Ризики діяльності страховика

Класифікація ризиків (продовження)

Ознаки класифікації	Суть ризиків
1.За джерелом небезпеки	1. Ризики прояву стихійних сил природи 2. Ризики цілеспрямованої дії людини
2. За обсягом відповідальності страховика	1. Індивідуальні 2. Універсальні
3. Специфічні ризики	1. Аномальні 2. Катастрофічні – ендемічні, якості землі, політичні, воєнні, екологічні, транспортні, спеціальні
4. Об’єктивні ризики	Ризики, що пов’язані з неконтрольованими факторами
5. Суб’єктивні ризики	Ризики, що заперечують або ігнорують об”єктивну реальність

Тема 3.Страховий ринок

1.Поняття страхового ринку

2.Структурна будова страхового ринку

3.Регулятори та інструменти страхового ринку

4.Страхові послуги та страхові продукти

Страховий ринок – це сфера економічних відносин, де об’єктом купівлі-продажу є страховий захист; це форма організації економічних відносин у сфері грошового обігу по формуванню та використанню страхового фонду та інших фондів та ресурсів страховик за допомогою купівлі-продажу страхових продуктів. До основних функцій страхового ринку можна віднести організацію страхового захисту за допомогою продажу страхових полісів, акумулювання значних фінансових ресурсів з їх подальшим інвестуванням за певними напрямами, забезпечення зустрічі страхувальника та страховика. Страховий ринок має свою внутрішню структурну будову та зовнішнє оточення. Його внутрішня будова представлена суб’єктами страхового ринку та страховими продуктами. Зовнішнє оточення представлено ланками фінансової системи держави та сферою міжнародних фінансів, зв’язок з якими визначається за напрямками руху грошових потоків.

Класифікація страхового ринку

Ознаки класифікації страхового ринку	Види ринку
1. За територіальною ознакою	1. Місцевий (регіональний) 2. Національний (внутрішній) 3. Світовий (зовнішній)
2. За місцем споживання страхових послуг	1. Внутрішній 2. Зовнішній 3. Міжнародний
3. За видами, галузями страхування	1. Особисте 2. Майнове 3. Страхування відповідальності
4. За типом державного регулювання	1. Авторитарний 2. Ліберальний 3. Змішаний
5. За напрямком розвитку	1. Екстенсивний 2. Інтенсивний
6. За станом попиту	1. Насичений 2. Ненасичений