- •Модуль 1 (теми 1-4)
- •Тема 1. Сутність, принципи, класифікація страхування
- •2.Функції страхування
- •3.Принципи страхування
- •Тема 2. Страхові ризики та їх оцінювання
- •Тема 3.Страховий ринок
- •2.Структурна будова страхового ринку
- •3.Регулятори та інструменти страхового ринку
- •4.Страхові послуги та страхові продукти
- •Тема 4. Страхова організація
- •2.Стратегія та структура страхової компанії
- •3.Органи управління страховою компанією та їх функції
- •4.Обєднання страховиків та їх функції
- •Модуль 2» Держане регулювання страхової діяльності»
- •Тема 5. Державне регулювання страхової діяльності в Україні. Державне регулювання страхової діяльності в Україні.
- •Державне регулювання страхової діяльності в Україні.
- •2. Характеристика функцій страхових посередників.
- •Тема 6. Особисте страхування.
- •6.2. Добровільне страхування від нещасних випадків
- •6.3. Обов'язкове страхування від нещасних випадків
- •2. Страхування життя та пенсійне страування.
- •3.1. Суть, класифікація та варіанти страхування життя
- •2.2. Характеристика окремих видів страхування життя
- •2.3. Страхування на дожиття, страхування дітей, весільне страхування
- •2.4. Страхування ренти і пенсій
- •3. Медичне страхування
- •1. Необхідність, суть, особливості та форми медичного страхування
- •2. Обов'язкове медичне страхування
- •3. Добровільне медичне страхування
- •Тема 5. Медичне страхування
- •5.1. Необхідність, суть, особливості та форми медичного страхування
- •5.2. Обов'язкове медичне страхування
- •5.3. Добровільне медичне страхування
- •Тема 1. Страхові послуги та особливості їх реалізації
- •1.1. Сутність, основні ознаки та принципи надання страхових послуг
- •1.2. Реалізація страхових послуг та її особливості
- •1.3. Страхові агенти та специфіка їх роботи
- •1.4. Особливості функціонування страхових брокерів в Україні
- •1.5. Показники якості страхових продуктів та сервісу при реалізації страхових послуг
- •Тема 2. Порядок укладання та ведення страхової угоди
- •2.1. Страхова угода та її основні етапи
- •2.2. Поняття та зміст договору страхування
- •2.3. Права та обов'язки учасників страхового договору
- •2.4. Процедура підготовки, укладання, ведення та припинення дії страхового договору
- •Тема 11. Страхування життя та пенсій
- •11.1. Суть, класифікація та варіанти страхування життя
- •11.2. Характеристика окремих видів страхування життя
- •11.3. Страхування на дожиття, страхування дітей, весільне страхування
- •11.4. Страхування ренти і пенсій
- •Тема 9. Страхування від нещасних випадків
- •9.1. Необхідність, суть та особливості страхування від нещасних випадків
- •9.2. Добровільне страхування від нещасних випадків
- •9.3. Обов'язкове страхування від нещасних випадків
- •Тема12. Страхування підприємницьких ризиків
- •12.1. Ризик у підприємництві та необхідність страхування
- •12.2. Страхування виробничих ризиків
- •12.3. Страхування відповідальності виробників, та роботодавців
- •12.4. Екологічне страхування та його основні види
- •Тема 10. Сільськогосподарське страхування
- •10.1. Специфіка, механізм, об'єкти та форми страхування в сільському господарстві
- •10.2. Страхування продукції рослинництва
- •10.3. Страхування сільськогосподарських тварин
- •10.4. Страхування будівель, споруд та іншого майна в сільському господарстві
- •Тема 13. Страхування технічних ризиків
- •13.1. Необхідність, значення та основні види страхування технічних ризиків
- •13.2. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків
- •13.3. Страхування монтажних ризиків
- •13.4. Страхування машин від поломок
- •13.5. Страхування електронних пристроїв
- •Тема 14. Страхування фінансово-кредитних ризиків
- •14.1. Сутність та основні види страхування фінансових ризиків
- •14.2. Страхування кредитних ризиків
- •14.3. Страхування депозитів
- •Тема 15. Автотранспортне страхування
- •15.1. Страхування наземного транспорту
- •15.2. Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
- •10.3. Страхування цивільної відповідальності перевізників
- •Тема 11. Морське страхування
- •11.1. Суть, види та особливості страхування морських ризиків
- •11.3. Страхування вантажів, що перевозяться морським транспортом
- •11.4. Страхування відповідальності судновласників
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •12.1. Особливості, умови та законодавча база у наданні страхових послуг в авіаційній сфері
- •12.2. Обов'язкові види авіаційного страхування
- •12.3. Добровільні види авіаційного страхування
- •12.4. Правила страхування, перестрахування та врегулювання збитків в авіаційній сфері
- •13. Страхування майна і відповідальності громадян
- •13.1. Особливості, сутність та основні умови страхування майна громадян
- •13.2. Страхування будівель громадян
- •13.3. Страхування домашніх тварин
- •13.4. Страхування домашнього майна
- •13.5. Страхування відповідальності громадян
2. Страхування життя та пенсійне страування.
3.1. Суть, класифікація та варіанти страхування життя
Страхування життя - підгалузь особистого страхування, в якій об'єктом страхових відносин виступають майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані із життям та здоров'ям застрахованого. Воно здійснюється на підставі добровільно укладеного договору між страховиком і страхувальником.
Статтею 6 Закону України «Про страхування» дається визначення страхування життя як виду особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку. Отже, страхування життя передбачає одноразову або розстрочену виплату страхової суми, якщо настане одна з таких подій:
♦ дожиття застрахованого до закінчення терміну дії договору страхування;
♦ смерть застрахованого з будь-якої причини в період дії договору страхування (або рішення суду про оголошення застрахованої особи померлою);
♦ досягнення застрахованим певного віку: пенсійного (пенсійне страхування) або віку, визначеного договором страхування.
Умови договору страхування життя передбачають обов'язок страховика здійснити страхову виплату в разі нещасного випадку, що стався із застрахованою особою, та (або) хвороби застрахованої особи.
В класичному вигляді договори страхування життя не передбачають часткових виплат страхової суми. Поліс зі страхування життя передбачає, крім виплат повної страхової суми за фактом дожиття або смерті, виплату частки страхової суми за фактом тимчасової або постійної втрати працездатності.
Якщо при настанні страхового випадку передбачено регулярні послідовні довічні страхові виплати (страхування довічної пенсії), то у договорі страхування потрібно обов'язково передбачити ризик смерті застрахованої особи протягом періоду між початком дії договору страхування та першою страховою виплатою з числа довічних страхових виплат.
Найбільш поширені ті види страхування життя, які мають накопичувальну функцію: змішане страхування, страхування дітей, страхування до одруження, страхування додаткових пенсій.
2.2. Характеристика окремих видів страхування життя
Змішаним страхуванням називають такий вид страхування життя, який об'єднує в одному договорі і на одну особу кілька самостійних видів страхування. Змішане страхування охоплює страхування на дожиття, страхування на випадок смерті застрахованого, страхування на випадок втрати страхувальником здоров'я від нещасного випадку.
Страхові компанії при укладанні договорів із цього виду страхування враховують такі обставини: стан здоров'я страхувальника, його вік, професію, стать, місце проживання.
Можуть враховуватися й інші фактори, зокрема, умови праці, життєдіяльність, генетична спадковість. Все це в сукупності визначає рівень смертності страхувальників. Як правило, договори змішаного страхування є довгостроковими і можуть укладатися на різні за тривалістю строки. В Україні договори змішаного страхування життя укладаються строком на 3, 5, 10, 15 і 20 років. На страхування приймаються громадяни від 18 років і до того віку, який вважається середньою тривалістю життя, страхування дітей - без обмеження віку. Вік особи, на користь якої укладається договір змішаного страхування життя, не має значення.
Заява про страхування є важливим юридичним документом, який, як правило, заповнюється страховим агентом (інспектором) зі слів страхувальника. Не приймається заява про страхування, якщо вона підписана не тією особою, від імені якої подається, оскільки в такому випадку договір страхування визнається недійсним. Договір змішаного страхування життя не укладається лише з непрацюючими інвалідами першої групи. Можуть бути передбачені й інші обмеження щодо інвалідів II групи, хворих на онкологічні та хронічні захворювання, СНІД тощо. Ці та інші хвороби включені в список тому, що вони можуть призвести до передчасної смерті страхувальника. Розмір внесків встановлюється залежно від строку страхування, страхової суми і віку страхувальника, а за договорами страхування дітей розмір внесків залежить від віку дитини, страхової суми, строку страхування і протяжності сплати внесків. Страхувальник може сплачувати внески шляхом безготівкових розрахунків або готівкою.