Раздел 6. Договоры по оказанию финансовых услуг (8 час.)

Тема 1. Финансирование под уступку денежного требования (2 час.)

Понятие договора финансирования под уступку денежного требования, его признаки и целевое назначение. Этапы развития договора в отечественном гражданском праве. Финансирование под уступку и цессия – общие черты и особенности, соотношение договора финансирования с займом, кредитом, куплей-продажей имущественных прав. Особенности статуса сторон договора (финансовый агент, клиент). Существенные условия и форма договора.

Виды договора финансирования под уступку денежного требования – модель покупки требования, и обеспечительная уступка. Предмет договора – существующие и будущие денежные требования, вытекающие из предпринимательской деятельности. Ответственность клиента за действительность требования. Исполнение должником денежного требования. Возражения и встречные требования должника.

Уступка денежного требования как способ обеспечения обязательства клиента перед банком (модель обеспечительного факторинга). Права финансового агента на полученные от должника суммы.

Факторинг в международной практике. Источники международно-правового регулирования факторинговых операций.

Вопросы для самопроверки:

1. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг): понятие, элементы договора.

2. Правовое положение должника. Взаимоотношения сторон договора с должником.

Список литературы:

Монографии:

1. Шевченко Е.Е. Договор под уступку денежного требования в системе гражданского права РФ. М.,2005.

Нормативный материал:

1. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. Глава 43.

2. Конвенция УНИДРУА «О международном факторинге». Оттава, 1988.

3. Конвенция об уступке дебиторской задолженности в международной торговле. Нью-Йорк, 2001.

Интернет-ресурсы:

http://www.factoringpro.ru — факторинг это просто

http://www.factorings.ru — все о факторинге на одном сайте

Тема 2. Договоры банковского вклада и банковского счета (2 час.)

Договор банковского вклада

Понятие договора банковского вклада, его признаки. Стороны договора. Форма договора и порядок его заключения. Виды вкладов. Проценты по вкладу, порядок их начисления и выплаты. Обеспечение возврата вкладов. Ответственность банка перед вкладчиком. Вклады в пользу третьих лиц. Сберегательная книжка, сберегательный и депозитный сертификаты.

Система страхования вкладов граждан в РФ. Страховые случаи. Порядок реализации прав вкладчиков.

Договор банковского счета

Понятие и признаки договора банковского счета. Природа договора банковского счета и особенности его заключения. Виды счетов: бюджетные, текущие, расчетные, корреспондентские, иные.

Стороны договора. Требования, предъявляемые к форме договора банковского счета. Порядок открытия счета. Документы, необходимые для открытия счета юридическому лицу, частному предпринимателю. Содержание договора банковского счета. Обязанности банка. Обязанности клиента. Операции по счету и сроки их проведения. Порядок списания денежных средств со счета. Очередность списания. Ответственность сторон по договору банковского счета. Основания и процедура расторжения договора банковского счета.

Основания и порядок ограничения распоряжения средствами на банковских счетах (арест счета). Безакцептное и бесспорное списание средств с расчетных счетов. Развитие в современной практике концепции «проблемных банков» и «добросовестности клиентов».

Вопросы для самопроверки:

1. Договор банковского вклада: понятие, признаки.

2. Виды банковских вкладов.

3. Заключение договора банковского вклада.

4. Договор банковского счета: понятие, признаки.

5. Виды банковских счетов.

6. Заключение договора банковского счета.

Список литературы:

Монографии:

1. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994. (переиздание 1947).

2. Аграновский А.В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории РФ. М., 2005.

3. Белов ВА. Банковское право России: теория, законодательство, практика. М., 2000.

4. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000.

5. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001.

6. Кредитные, организации в России: правовой аспект / О.А. Беляева, АА. Вишневский, Л.Г. Ефимова и др.; под ред. Е.А. Павлодского. М., 2006.

7. Павлодский ЕА. Договоры организаций и граждан с банком. М., 2001.

8. Саперов С.А. Банковское право. Теория и практика. М.,2003.

Нормативный материал:

1. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. Глава 44, 45.

2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

4. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

5. Указание ЦБ РФ от 21.06.2003 № 1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписи и печати».

6. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

7. Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Судебная практика:

1. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета».

2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

3. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 01.10.1996 № 8 «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента».

Интернет-ресурсы:

http://www.cbr.ru/ — сайт Центрального банка РФ

http://www.asv.org.ru/ — федеральное агентство по страхованию вкладов

http://www.banki.ru/ — портал банковских продуктов